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房地产市场是支撑英国经济稳定增长的主要支柱之一。近来，英国央行和政府频频采取措施引导和规范本国的房地产市场，一方面发挥利率的杠杆调节作用，通过加息给房产市场降温，另一方面通过提供补贴等方式资助那些低收入人群购买住房。后者近来引起了经济学界的普遍关注。
加息为抑制房市过分火爆
在没有通胀担忧的前提下，为了遏制房地产市场和消费信贷过热的现象，英国央行从2003年11月到2004年8月连续5次上调利率，把利率从3.5％这一48年来的最低水平提高至4.75％，导致抵押贷款成本增加，房主还本付息压力增大。但是，据英国一家咨询公司的调查，2004年年中，贷款购房用于出租的个人贷款行为从5年前的7.3万英镑猛增至47.3万英镑，成为住房需求的重要来源。因此，虽然加息是为了抑制房地产市场的过分火爆，但这一举措如果不辅以相应的调控措施很有可能会导致越来越多的低收入人群退出购房大军，而购房出租者也会因成本的提高而提高租金，更加不利于低收入者。
5年内将住房拥有率由71%升为75
%为了解决这一问题，2004年底英国政府通过了《住房法2004》，就如何确保建造足够的低收入群体买得起的“社会性”住房、创建更加公平和良好的住房市场，以及加快实现政府关于2010年“体面”住房目标等做出一系列切实可行的规定。英国财政大臣戈登·布朗近日更是表示，他希望未来5年内英国拥有住房的家庭增加100万户，住房拥有率增加到75％。他还表示，为了达到这个目的，英国政府将资助那些低收入人群购买住房。
英国《经济学家》的文章分析称，布朗此番言论的原因有三点：其一，政府认为房产公有并不符合公众的愿望；其二，政府不仅要通过增加贫困人口的收入来帮助他们，而且要给他们提供一个积累财富的机会；其三，布朗先生想证明，政府可以给那些希望改善自己生活的人提供帮助。
1997年工党上台后，英国的住房拥有率上升的很缓慢，从当时的68%上升到现在的71％。如果要将这一数字在5年内提高到75％，那就要求大约150万户家庭都购买房子。在过去的18个月里，房价和利率的提高已经使很多英国购房者望而却步。现在，英国财政部准备“房屋股权方案”，即通过共享所有权的方式让10万户低收入家庭拥有住房，提供资金的途径不仅包括公共基金，而且包括抵押贷款。
“房屋股权方案”引发争议
在这个方案下，低收入家庭不必承担全部房价，他们只需支付50%至75％的房价，其余部分要么由英国政府通过住房协会全部支付（占这10万户住房的80％），要么由政府和贷款机构各自承担一半（占这10万户住房的20％）。这样一来，购房者实际就获得了公共补贴。
但《经济学家》的文章却也指出，这一方案对政府和贷款机构来说都存在风险。此项方案的公共投资在5年之内将超过10亿英镑（合18.3亿美元），一旦发生房价暴跌的情况，英国政府和银行都将因此遭受很大的损失。对于个人来说，虽然政府和贷款机构提供的资助能够缓解他们的购房压力，但仍会有一些人需要大量借款。业内人士担心，这会导致低收入者的“过度借贷”——贷款额超过他们的还款能力。
另一种观点认为，现在并不是推出这一方案的最佳时机。去年，国际货币基金组织估计，英国现在的房价比长期可持续发展水平高出了约1/3。在过去的几个月中，房价基本持平，但许多经济学家预测，房价几年内就会回落。因此，在这个时候推出房屋股权方案的风险是很大的。
还有一些经济学家甚至质疑英国政府设定住房拥有率的目标是否合理，认为这一比率最好由个人自己的选择而定。有调查表明，住房拥有率和经济繁荣之间并没有什么联系。他们认为，英国并不缺乏个人拥有的房产，但缺乏供个人租住的房产，后者对于提高劳动力的流动性十分有利。而且，政府的计划还有可能会造成相反的后果，廉价住房需求的增加会使穷人更难买到房产。
作者：:肖莹莹
（来源：经济参考报）
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