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日本政府修改保险业法 以避免更多保险公司破产

http://finance.sina.com.cn 2003年07月21日 08:06 人民网-国际金融报

  新华社记者 乐绍延 发自东京

  日本政府修改保险业法为的是避免更多保险公司破产,稳定保险市场

  保险公司为避免破产可以申请削减保险金支付额

  一旦运用这项法律,减少对投保者的保险金支付,必将导致日本国民对保险业失去信任

  日本国会7月18日通过了“保险业修改法”。这项修改后的法律将于8月24日开始实施。

  目前日本保险业困难重重,大部分保险公司财务状况十分严峻,经营如履薄冰。日本政府修改保险业法为的是避免更多保险公司破产,稳定保险市场。

  根据修改法,如果日本人寿保险公司因为经营危机,不能如约支付储蓄型保险当初约定的保险金,保险公司为避免破产可以申请削减保险金支付额,在得到政府有关部门认可后,可以减少对投保者的支付。保险金支付额至少可以削减40%。例如,对当初投保了1000万日元的投保者,保险公司只要支付600万日元保险金就行。

  日本政府说,修改这项法律的目的是为了保护投保者利益,避免他们因保险公司破产而遭受更大损失。而日本舆论和分析人士认为,政府修改保险业法,允许保险公司减少早先承诺的保险金支付额,说明日本保险业的安全性应当受到质疑,保险公司赔付能力已经出现问题。

  日本保险业的困境主要表现在以下几个方面。

  首先,保险公司盈利能力下降,财务状况恶化。日本泡沫经济破灭后,中央银行为刺激经济恢复,长期实施超低利率政策,央行贴现率近年一直维持在历史最低位,使保险公司的资金运作受到严重影响。此外,日本股市一再刷新20年来最低纪录,投资股市的保险基金连连亏损。在今年3月底结束的2002财政年度,日本10大寿险公司持有的股票出现了3800亿日元亏损。许多人寿保险业务是在泡沫经济时期签约的,当时最高保险金支付额相当于6%的年利率,但以目前情况,要全额支付当初约定的保险金显然相当困难。

  其次,保险市场竞争加剧,日本保险公司处于不利地位。随着日本保险市场的对外开放,欧美保险公司大举进入,日本保险公司在新险种的开发及市场服务等方面不及欧美公司,市场份额不断被蚕食。目前外国公司在日本寿险市场上的份额已经从6年前的3%提高到13%,特别是美国家庭保险公司大出风头,保险费收入逐年大幅增加。

  第三,由于经济长期不景气,日本保险市场萎缩。近年来,日本已经有7家人寿保险公司破产,人们对保险业失去信心,保险公司的保费收入持续大幅度下降。2002年,日本10大寿险公司的保险费收入为19.52万亿日元,比上年下降了8.3%,为连续第五年减少。

  尽管日本政府修改保险业法,为保险公司减少支付保险金大开绿灯,但日本舆论认为,保险公司一旦运用这项法律,减少对投保者的保险金支付,必将导致日本国民对保险业失去信任,并迫使他们远离保险市场,致使保费收入进一步减少。同时,这种做法还会促使已经加入保险的投保者退保,并形成恶性循环,从而动摇整个日本保险体系。

  日本保险业对这项法律的态度也十分谨慎,不敢轻举妄动。朝日生命保险公司表示不会失信于自己的顾客,要通过自己的努力来解决目前遇到的困难。日本人寿保险协会会长、第一生命保险公司总裁森田也表示,公司会全力兑现当初的承诺,不会降低原来约定支付的保险金金额。


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