事故与赔付出现不平衡 美伊战争困惑保险业

　　伊拉克战争爆发之后，给世界保险业带来的是一种困惑。一方面，保费收入随加入保险者的减少而减少，另一方面，虽然将高风险区的战争保险保费大幅度提高，但是，保险事故发生的频率同时水涨船高，赔付金额的总量在增加，两者之间如果出现不平衡状态时，保险业的经营风险确实不能熟视无睹

　　美国“9·11”事件之后，当时欧美财险公司预测，保险赔付约为200亿美元。但是等 到实际给付时才发现，该事件的给付金额是原预计数额的好几倍！如果说“9·11”事件高达500亿美金的巨额理赔让全球保险业陷入了一场空前的灾难，那么伊拉克战争又迫使他们不得不面临新一轮的挑战。

　　从战争开始的第一天，美国国际集团、丘博保险集团、英国商联保险集团等公司的巨头们就纷纷取消了出访活动，在家中严阵以待。

　　伊拉克战争爆发之后，给世界保险业带来的是一种困惑。一方面，保费收入随加入保险者的减少而减少，另一方面，虽然将高风险区的战争保险保费大幅度提高，但是，保险事故发生的频率同时水涨船高，赔付金额的总量在增加，两者之间如果出现不平衡状态时，保险业的经营风险确实不能熟视无睹。

　　投资者担心如果恐怖活动袭击美国本土，保险公司将要面临数十亿美金的赔偿，因而不断抛出手中的保险类股票。由于股市下挫，迫使保险商不得不减持股票在投资组合中的比重，已满足偿付要求。美一保险公司负责人声称，他们可能要作出18亿美金的理赔准备。

　　虽然，世界保险业受到了战争的影响，有的保险公司为了尽量避免出现巨大赔付，从而限制或停止发售战争保险，但是，保险公司毕竟是经营机构，受市场经济原理的制约，当市场出现需求时，面对保费成倍增加的巨额商机，不会无动于衷。受市场需求的驱动，还是有许多保险公司愿意从事这种业务。因此，保险公司处在十分矛盾的情况下，既怕战争给保险业带来重大损失，同时也不愿意轻易失去因战争而带来的发财好机会。

　　战争险虽然具有风险极高点，但每个集装箱的可能高达1000美元的高额保费也让不少保险公司难以割舍，甘愿“涉险”。对于这场战争，从布什政府对伊拉克战争一拖再拖的行为来看，除了政治因素，用战争压力带动军工企业股价以及为保险公司费率上调带来空间，都是重要的影响因素。

　　有人把战争险戏称为是保险公司“火中取栗”，无论是国内还是国外的保险公司，战争险并不是它们愿意承保的险种。战争行为、类似战争的行为或者准战争行为，从保险公司风险控制的角度来说，没有办法进行衡量和制定费率，也就是说无法确定保险公司产品的价格。对于世界保险行业来说，战争险是一项非常特殊的业务，各保险公司一般都是按个案进行处理的。一家知名保险公司的负责人就认为，办理战争险实际上是在尽人道主义的义务，从这个意义上来说，这份保险不应该由商业保险公司承担，而应该由交战双方的政府来承担。

　　这次伊拉克战争必然会给世界保险业带来重创，但是目前尚无法预计战争给人们带来的损失程度。同样，世界保险业面对尚未结束的战争也无法正确估计它给保险业带来的损失究竟有多大。