本报驻比利时特派记者姚立

　　随着国内人民生活水平的提高，老百姓手中的闲钱也开始多了起来，于是银行的个人理财服务应运而生。面对中国加入世贸、外资银行大举进入中国的现状，了解一下国外个人是如何理财的，或许会对国人在选择个人理财方式上有些启发。

　　个人理财项目不胜枚举

　　为了解比利时银行的个人理财服务，记者拨通了布鲁塞尔朗贝尔银行新闻官的电话，请她帮忙联系采访。没承想，我的这个要求倒使她为难起来。她告诉我，银行的个人理财服务多得不胜枚举，要介绍起来难免挂一漏万，她建议我还是先上朗贝尔银行的网址上浏览一下。记者打开朗贝尔的网址一看，关于个人理财的服务项目果然不少，有股份投资、债券业务、投保储蓄、比利时公共基金，还有其他国家的各种基金以及各种金融衍生服务。网上开宗明义地告诉大家，如果想要用钱生钱，最好的办法是到银行找个人投资顾问，他会根据你的实际情况告诉你如何选择投资项目。

　　据介绍，比利时银行的投资顾问对前来咨询的潜在客户首先都会做一个投资意向调查，提出一系列的问题，如投资期限和预期、能接受多大的投资风险、对银行个人投资服务项目的了解程度等等，待摸清情况后，投资顾问就会根据具体情况建议客户选择某一种投资方式。可以说，银行在指导个人理财服务上是非常“个性化”的。而我国的银行大都用柜台将自己和客户隔离开来，银行和客户间基本没有交流，这是和欧洲银行差距较大的地方。

　　比利时人偏爱储蓄和债券

　　尽管银行的个人理财项目很多，但从记者了解的情况来看，比利时普通百姓选择最多的投资方式还是两种：银行储蓄和购买债券。统计显示，比利时人口近千万，而个人存折数量竟高达1800万，几乎平均每人两个，个人储蓄金额达3.8万亿比郎(1欧元合40.3399比郎)。

　　比利时的储蓄利率不高，仅为2%左右，在此基础上根据储户的“忠诚度”和存款增幅给予适当优惠利率。不过比利时人之所以喜欢存款，看中的不仅是便捷的服务，更重要的是可以免交税款。按照规定，个人存款利息低于58089比郎的不必纳税，这是吸引广大储户的一个重要原因。

　　债券则主要分为两种。一种是由国家发行的债券，另一种是由企业发行的债券。国家债券一般为5年和8年期，其中5年期的可以延长到7年，利率一般不超过5%。企业债券的利率稍高，一般在5%—7%之间。国家债券俗称“金边债券”，几乎没有什么风险。而企业债券的情况就差别很大，企业经营的好坏，经济行情对企业的影响都关系到个人投资者的利润收益。

　　私人银行专为有钱人服务

　　随着社会和经济的发展，比利时囊中丰裕的人口比例越来越高。于是，为了给这些有钱人提供更好的理财服务，一些小型的私人银行多了起来。这些银行的服务周到，信誉较高，随时可以上门服务，提供咨询。因此，那些真正有钱的人大都选择这些银行投资。据说，在比利时，如果谁能在某个有名的私人银行开个账户，不但自己引以为荣，别人也会对他另眼相看。这些银行大都装潢豪华，而且在服务中严守一条，就是绝对为客户保密，取得客户信任，做客户的贴心朋友。他们甚至定期为客户组织活动，如安排登山、狩猎、游玩。这些有钱人反过来则放心地让银行为他们理财。自然，这些银行的手续费一般都较高，一般人是掏不起这笔钱的。▲

　　《环球时报》(2002年04月11日第十四版)

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