半年前还以坐拥34亿欧元财产而名列德国富豪榜第34位的施密特家族如今已是一无所有。

　　该家族拥有的德国惟一一家纯私有银行施密特银行最近被接收公司接管。作为德国中小

　　银行业的一员，施密特家族不幸成为“9.11”恐怖事件后德国金融业的第一个牺牲品。

　　三十四亿家财一笔勾销

　　位于巴伐利亚州的施密特银行是一家有100多年历史的家族银行，也是德国惟一一家经营者负无限责任的私有银行(德国其余的银行要么是公有银行，要么是上市公司)，银行所有者施密特父子拥有65％的股份。过去的几年中，该银行向许多陶瓷、纺织行业的工业企业提供了大量贷款。由于经济不景气，特别是“9.11”事件以来经济环境急剧恶化，许多贷款企业陷入困境，无力偿债。施密特银行累积的贷款呆账已有4亿欧元，而该银行的自有资本只有2.6亿欧元，已经资不抵债，失去了继续经营的资格。

　　在德国银行业中，许多银行对施密特银行的结局有一种兔死狐悲的感觉。由于经济形势恶化，呆账迅速增加，贷款风险大大提高，德国各金融机构不得不大幅提高贷款风险准备金，并减少贷款的发放，提高贷款的条件。银行的对应措施又使得已经捉襟见肘的企业财务状况更加恶化。

　　德国银行业重新洗牌

　　经济景气的变化只是德国部分银行处境艰难的一个原因，更重要的原因是随着德国经济结构的变化，银行的业务结构也发生了很大的变化，那些没有及时作出调整的企业，已经无法依靠传统的业务生存，景气衰退只是加速了金融市场大浪淘沙的过程而已。

　　近几年来，德国的经济结构已经发生深刻的变化，实力雄厚、信誉较好的大企业的主要融资渠道已经转向证券市场，依赖银行贷款的主要是实力较差的中小企业。由于竞争越趋激烈，收费降低，加上高昂的人力成本，建设现代化信息网络需要大量投入，传统的存贷款业务生存所得的利差已经无法维持金融机构正常的运转，银行如果不在加强风险管理的基础上及早调整业务结构，开辟财源，陷入困境只是时间问题。

　　由于金融产品的多元化，特别是证券市场的迅速发展，投资银行业务已经成了金融机构的主要利润来源。那些有远见之明，早就将业务重心转到投资银行业务上的金融机构，其经营状况要比仍以传统银行业务为主的企业要好得多。以德国的几家大银行为例，德意志银行几年前就将业务重心移向投资银行，能向客户提供全系列金融服务，公司上市，发行债券，资产管理，证券交易等业务已是该公司主要利润来源；其他银行，如德累斯顿银行，商业银行等，由于业务结构的调整慢了一步，其经营状况差强人意，当前经济形势下，不得不大幅追加贷款风险准备金，经营业绩受到很大的影响。

　　施密特银行的失败表明，德国金融市场已经开始重新洗牌，那些实力较差的银行，尤其是规模较小的银行，如果不抓紧时间调整结构，恐怕也难逃施密特银行的命运。陈秋良

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