周立超

　　本月11日发生的恐怖分子袭击美国纽约世界贸易中心的事件不仅造成了大量人员伤亡及财产损失，而且把一些承保这些人员及财产的国际知名人寿保险公司和财产保险公司拖下了深渊、甚至是到了破产的边缘。据国际知名咨信评估机构美国穆迪投资服务公司(MOODY)预测，“9·11”事件将使全球大批保险公司的赔付总数达到150亿至300亿美元。

　　美国保险业高风险

　　在美国，由于经济的高度发达，各种新生事物及产业也不断涌现，其中伴随着大量的风险因素，为了回避随时可能出现的事故及灾难所造成的损失，保险业渗透到了社会的各个领域，大量承保寿险及财险的保险公司不断出现，有的还在纽约证交所挂牌上市，成为一个发展十分成熟的金融行业。但有一点，那就是保险业是一项高风险、高收益的行业，这在美国尤其如此。为了收取高额保费，几乎任何可保财产都进入了各大保险公司的业务范围。所以，在美国，如果没有发生大的事故或灾害，保险公司的收益一向是很好的。可一旦出现不可测的天灾人祸，其赔付额也是十分惊人的。这种情况在过去的10年里就反复出现过。

　　在人为事故方面，1992年的洛杉矶种族大骚乱造成的损失导致保险公司赔偿了7.75亿美元，按现在美元的通胀率计算，这笔钱相当于今天的10亿美元。此外，国际上的一些知名保险公司为1993年世界贸易中心的爆炸事件赔偿了近10亿美元，为1995年俄克拉何马城的爆炸事件赔偿1.25亿美元。不过保险公司在俄克拉何马城的赔付额稍低一些，这是因为承保被炸联邦办公大楼的保险公司事先对其投保金额进行了限定。

　　而美国频繁出现的各种自然灾害也使保险公司承担过不少的损失。美国遭受损失最惨重的自然灾害是1992年的安德鲁飓风，那次灾害造成的被保损失达155亿美元，而1994年加州诺斯里奇发生的地震造成的被保损失达125亿美元。

　　所以，许多金融分析师都认为，“9·11”事件的发生将使那些承保的保险公司损失惨重。

　　赔付额可能几百亿

　　“9·11”事件是美国历史上最大的一次人为破坏活动，而且可能是有史以来最惨重的一次灾难。国际上一些承保与该事件相关业务的保险公司肯定要付出相当高的赔偿金，但数额具体会达到多少则要等到救援工作结束，以及对受损情况作出详细的评估方能知晓。

　　不过许多金融分析师认为保险公司将要赔付150亿至300亿美元左右。其中一些对风险进行良好预警的保险公司迅速对事件所造成的损失进行了评诂，估计德国慕尼黑再保险公司要赔付9亿美元，安联保险要赔付6.3亿美元，瑞士再保险公司要赔付7.3亿美元，苏黎士金融要赔付近4亿美元，百慕大ACELTD要赔付4亿美元，而像美国国际集团(AIG)、美国CHUBB、英国的LLOYD公司还未计算出其将要赔付的数额。

　　以上大型保险公司都承保了世贸大楼及在该大楼内部办公的许多机构的财产，现在大楼不见了，设置在大楼内的许多设备和办公财物都已灰飞烟灭，这些被毁财物加起来就将达上百亿美元。

　　此外，这些大保险公司还在世贸大楼内设有办事机构，许多员工也在这次恐怖事件中失踪。其中安联公司就有400名员工在世贸大楼里工作，MARSH-MCLENAN公司有1000多名员工在大楼里工作，并已被证实有500名员工死亡。对这些遇难员工的赔偿也将会是一笔不小的数字。A.M.BESTCO.的财产意外险核算部门副总裁马修·莫舍说：“我们所看到的是一次上百亿美元的损失。保险公司将为那些财产损失保险、员工补偿保险、大量的业务中断保险以及公司责任保险负责。”

　　但由于美国保险法对保险公司的保险额作出了一定的限制，规定超过一定额度的保险财产要拆分进行再保险，让那些再保险公司给第一级保险公司提供保险，替他们分摊保单上的风险。一些专家估计，最终将有多达100家的保险和再保险公司来分摊这笔巨额赔偿。所以风险的分散将最终减轻一些保险公司的赔偿压力。

　　比如在1993年的世界贸易中心爆炸事件中，作为世界贸易中心的主人，纽约港务局获得了6亿美元的财产保险赔偿和4亿美元的责任保险赔偿。当时有12家以上的保险公司参与了第一级的保险赔付，而这些公司又通过转售不同级别的再保险来分散自己的风险。所以再保险制度的存在大大减轻了第一级保险公司当时的赔偿压力。

　　保险公司发展受压

　　由于肯定要赔付巨额的保险金，再加上一些保险公司人力资源和财产资源的巨大损失，这将对各大保险公司的发展带来很大压力。因为“9·11”事件的破坏性之大几乎超出了他们当时在承保时所能预料的风险。

　　美国最大的人寿保险公司西北相互人寿保险公司总裁埃德指出，他们已经收到了大量飞机上遇难家属的偿付要求，美国的人寿保险公司虽然没有遭到致命打击，但确实面临着巨大的考验。现在有部分保险公司已经决定在金融市场抛售一些基金和股票以换取现金，支付索赔。

　　此外，在行业发展晴雨表的纽约股市，保险类股票的表现也不看好。9月17日纽约证交所复市的当天，保险类股票全面下跌，全然不顾投资人此前宣称保险公司能够赔付这次遇袭损失的表态。其中美国国际集团的股价下跌了10%。标准普尔保险类股票指数也下跌了7%。

　　当然，由于国际上一些大型保险公司已有上百年的发展历史，无论从其资本实力还是抗风险能力来讲都是非常强大的，所以近期的赔付压力将会是暂时的。

　　德国大型再保险商慕尼黑再保险的发言人库帕斯近日表示，公司“可能因这几起事件蒙受相当大的损失”，“但我们集团的经济实力一点也不成问题。我们从事这一业务已有100多年时间，对这样的事件预先采取了措施。”《人民日报.华南新闻》(2001年09月26日第二版)

手机铃声下载 快乐多多 快来搜索好歌!
    新浪企业广场诚征全国代理