王永利：没有这一条 互联网金融无法颠覆传统银行

原中国银行副行长、乐视金融CEO王永利

　　新浪财经讯 第三届互联网金融全球峰会北大论坛于2016年4月19-21日在北京召开。原中国银行副行长、乐视金融CEO王永利出席并演讲。

　　王永利表示，由于互联网金融的本质是金融，因此需要监管。其分析称，金融有两大基本功能，第一是将社会闲置的资源，按照约定的条件交给需求方，从而最大限度地利用资源，创造出更多的价值。所谓“约定条件”是指有一定存续期的有偿转让。这就会带来信用风险——可能不能履约。第二是时间错配、货币错配等等，由此引来了像流动性风险、利率风险、汇率风险等等一系列风险。

　　王永利强调，金融是一把“双刃剑”，要平衡好资源的活力、资源配置的效果以及风险控制的水平和系统性安全问题。

　　但王永利也坦言，有时候过于强调监管，结果是大大抑制了金融的活力。“改革开放30年，我们的金融发展很快，但是跟发达金融体相比，金融活力依然差距非常大。另外一方面就是一旦放开就乱，以为可以随便做，最后又出现了很多的问题，所以越是高风险的领域，越需要有很高的专业的金融人才、金融水平支撑”。

　　王永利看来，加强互联网金融监管是趋势，但如何监管值得讨论。第一，监管一定要了解互联网，适应互联网发展的要求。第二，在加强规范的同时，不能忘了鼓励创新。“可以肯定的是，互联网时代正在走来，互联网对人类社会的影响在不断加深，而且这个大势是不可逆的。因此互联网金融的发展也是方兴未艾，有巨大潜力”。

　　王永利认为，对于“互联网金融”，应该更加突出互联互通的性质，淡化传统分业监管的束缚。从互联互通的角度来看，互联网金融更加应该突出三个方面。第一、网络支付。“最难突破的是网上的存款开放，现在网上吸收的资金头寸都是在线下银行，这一条不改，互联网金融要想颠覆传统金融是不可能的。但如果网上存款可以开了，那么就有可能产生一个翻天覆地的变化”

　　第二、网络平台，即金融产品的销售与交易平台。金融领域现在最大的问题是门槛很高，第二是产品不多，而且非标的东西很多。线下的门槛很高，使得很多人享受不到这种服务，普惠金融大受影响。另外大量的非标产品使得很多产品在存续期里不可再次交易，使金融的活力大受影响，直接金融受到抑制，利率市场化很难实现。

　　“如果用互联网平台去做，可以分销，甚至允许一块钱投资的话，普惠立马就出来了。第二是以金融产品为标的的P2P可以大大降低系统风险，另外直接融资和利率市场化都会有很大的改进，当然挑战性也很大，就是我们的监管能不能放开”，王永利表示。

　　第三、网络服务，不再去区分银行、保险和证券，而是真正混业大资本。更重要的是货币，打造全新的货币体系，进而影响金融氛围。

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