杨一夫：完备的风险体系也需要不断迭代

　　2016年1月8日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)主办，国培机构联合主办的“2016中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛”在北京成功举行。本届论坛以“助力供给侧改革，服务实体经济”为主题，逾800位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。在下午分论坛中，人人贷董事长杨一夫出席论坛并发表主题演讲。

　　以下为现场文字实录：

　　谢谢大家！

　　今天我没记错的话，中关村互联网金融论坛到现在第三年了，每次论坛的过程都是行业的盛会，也是非常感谢再一次有机会在论坛上面跟大家分享一下，过去一段时间对这个时候行业认识跟法。这是今天想分享的几个方面了，也是希望能够在会后跟大家有探讨和交流。

　　1、互联网金融：创新与安全双驱动。

　　张总分享中提到2013年互联网金融是很新鲜的名词，在过去两年多的时间里面，经过了非常快速的发展，各种所谓的平台、产品、新的模式都像雨后春笋般的涌现出来，整个行业得到非常强的关注，也有所谓的星火燎原之势，不光是互联网人士、金融人士，不光是一些高管，高知识的分子，了解了金融P2P，街头大爷大妈也在谈互联网金融，背后也看到一些风险，大的方面来讲，这是好事。今年互联网金融也纳入了十三五规划，也具体要求了规范发展。互联网金融整个行业的价值跟贡献得到了国家的认可，对经济促进作用得到了重视。越来越多，越来越普及，越来越这样的模式渗透到社会各个层面上去，我们应该意识到，在过去野蛮生长，粗放经营的平台得到逐步监管，整个行业慢慢进入优胜劣汰过程中去。

　　刚才结束的乌镇互联网大会上，网络安全成为整个的议题，互联网+也是最被关注的。习近平也提到安全与发展是双翼，驱动与双轮，发展是安全的保障，安全是发展的目的。我认为安全意味着包括平台的安全、用户自身和资金的安全。安全与发展在互联网金融领域的表现在风险管控与实际创新。不光从政治上来讲，习主席讲得是对的，从我心里来讲，在行业里面，这两个词风险管控和持续创新并不是矛盾，是相符相称互相促进的关系。在互联网金融创新重要第一个方面，立足于当前的风险管理的办法，并且以这个办法为基础，然后积极运用下一代互联网技术，大数据技术，在风险管控模型和手段上有不断的进步跟飞跃，保障用户的安全和资金安全。同时，风险控制本身的创新与发展也基于互联网技术的进步与普及。互联网金融的创新依然要遵循金融的基本规律，并且在基础上面保持对金融风险的敬畏之心。

　　创新是有底线，互联网金融本质依旧是金融，金融不同于其他互联网行业，他不是快鱼吃慢鱼的行业，今天的主题是剩者为王，行业比得不是最快，而是谁活得最久，最稳。

　　2、智能金融

　　接下来谈一谈，所谓的下一代互联网，在2015年公布的十三五规划的建议中，叫做超前布局下一代互联网，什么叫下一代互联网？当时有一个核心，核心通过海量的IP网址构建，使每一个物品拥有自己的地址，真正的万物互联，这样智能将成为闪耀之星。人人贷在智能金融领域做出了一些业绩，我们研发了一整套基于人工智能的体系，都会在今年陆续面向用户。目的是为用户带来超乎想象的金融体验。不是在产品稀缺性上争个你死我活，如何帮助用户筛选信息，如何持续了解用户理财偏好和产品偏好，如何解答好用户好每一个和财富有关的问题，通过互联网，大数据，智能的方式实现。纯粹的机器是冰冷的，我们建立起一支专业管理团队，给用户最大的人性关怀。人人贷正在做的通过人机结合模式，为用户提供全新的智能金融服务。

　　这就是我们要做的重点的事情。

　　3、完备的风险体系也需要不断迭代。

　　我们看看风险，风险无论传统金融还是互联网金融都会出现，只要批量做互联网金融业务都会面临风险。互联网金融在目前时间来看，还是以信用为核心的。如何做好风控，是衡量一家互联网金融好坏最重要的标准。人人贷创立之初，风险控制方面已经形成了一套完备了事前事中事后的体系。在事前，会对用户的或者借款人实施准入设置，要求提供详细资料进行审核，有很多方法，会做一些交叉验证，两个以上的人提交同一家公司工作，会比照信息相似性，搜集一些碎片化信息进行分类画像等一些事前工作，这只是举一些很小的例子。在事中，人人贷根据每一笔的放款情况，关注用户的变化，也许会变好，也许会变好，人人贷会进行提前管理与干预。事后会面临逾期和坏账的情况，如果逾期了，根据事前搜集的信息找到借款人，进行催收。我们整个全程有参与的，不是基于风险管理部门单一职责，是贯彻到整个业务发展过程当中的。

　　随着监管细则的落地，会有一些大量不合规互联网金融企业陆续淘汰，社会对于互联网金融行业的认知，以及潜力的挖掘，都会起到积极的作用，虽然有些企业会被淘汰，整个行业还会是向好的走向。人人贷也会积极的去支持管理细则的出台和落地，也是希望和管理层促进行业健康发展。

　　谢谢大家！

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