李连三：拥有信息就拥有敲开互金领域大门的钥匙

　　2016年1月8日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)主办，国培机构联合主办的“2016中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛”在北京成功举行。本届论坛以“助力供给侧改革，服务实体经济”为主题，逾800位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。下午的分论坛中，中国人民银行征信中心研究发展部总经理李连三出席并发表演讲。

　　以下为现场文字实录：

　　尊敬的朱院长，尊敬的各位来宾，各位朋友，大家下午好！

　　非常高兴今天能够有机会参加中关村互联网金融论坛，今天我的演讲的题目《互联网金融与征信服务》，因为互联网金融范围比较广，真正需要到征信服务的是网络借贷行业。2015年以来，大家都知道，实际上整个互联网金融发展进入了新的阶段，2015年7月人民银行等10个部委联合出台了关于促进互联网金融健康发展的意见，这是顶层的制度设计，2015年底《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)在社会上开始征求意见，整个网络借贷行业的发展，开始越来越走向规范的道路。互联网金融尤其网络借贷的优势，主要是有效突破了时空限制，实现了出借人和借款人之间的直接衔接，有效降低了交易成本和实现覆盖广泛。这种情况下，也带来另外一个问题，因为它突破了时空的限制了，传统借贷中的面签服务让位于互联网工具。因此，网络借贷行业的金融本性并没有改变，互联网金融仍然没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性、广泛性的特点。尤其是欺诈风险，是更需要关注的。

　　在这种情况下，我们互联网金融服务领域，要达到的目标，我觉得有其历史使命，即更有效推进普惠金融的开展。为了让互联网金融行业更好的发展，需要负责任的放贷，而要实现负责任的放贷，有一个重要问题要解决，即需要更强的征信服务体系支持。

　　我们可以看一看，从国内外征信机构整个运营情况来看，实际上它的数据源两类，一类是传统信息来源，主要包括金融行业的信贷信息，还有贸易体系的信用信息，还有公共信息等，这些信息都是我们征信领域经常使用的信息。但是随着互联网的发展，我们也看到互联网领域一些新型的信息来源，正在广泛使用，因为这些信息也能直接或者间接反映信息主体的状况，在这个时代，谁拥有了信息，谁就拥有了敲开互联网金融领域大门的钥匙。

　　人民银行征信中心长期以来一直按照党中央、国务院统一部署，根据人民银行的的统一安排，有序推进金融信用信息基础数据库建设，我们又称为全国统一的征信系统。目前全国统一的企业和个人征信系统，已经实现了对金融领域基本上的全覆盖。但是，现在一些小微金融机构，包括小贷公司、融资性担保公司、网贷机构还没有全面覆盖。我简单介绍一下征信系统的情况，截止到2015年11月底，我们收录的企业数已经有2113万户，收录的自然人已经有8.8亿，对我国的企业或个人基本上实现了广覆盖。应该说，全国稍微有些规模的金融机构都已经全部接入了征信系统，现在系统的查询量非常高，基本上企业征信系统日均查询量达到24.2万次，个人征信系统日均查询量达到168万次，使用率非常高的。

　　征信中心一直按照国际一流征信机构的的标准，有序推动征信产品的多元化，现在我们不仅仅提供信用报告服务，实际上我们也在努力推动关联企业查询、重要信息提示、应用信息分析系统、互联网个人信息服务平台等服务。目前，在全球基本上任何一个地方，我国公民都可以上网查询自己的个人信用报告，个人信用报告的应用范围已经可以拓展到全球。

　　对于小微金融机构，我们也在积极一直推动接入，接入的方式有多种，对规模较大、管理较好的机构直接接入征信系统，有些机构通过各省的省级平台来实现对接，还有一种是直接在互联网上为小微机构开通互联网接入渠道，小微机构可以在互联网上报送数据和查询信用报告，面向小微机构服务的便捷性大大提高。

　　对于网络借贷行业，征信中心积极利用自身的影响力，委托下属公司建立了网络金融征信系统。截止到2015年11月底，接入机构760多家，报数机构314家，收录人数400多万人，有信贷记录的人有107万人。未来，待相关监管政策正式出台后，我们将根据监管部门的要求，积极推动符合条件的网络借贷机构接入征信系统，让网贷机构融入到全国统一的征信体系中来。

　　在互联网时代，无论是放贷机构，还是征信机构，都应该高度重视信息主体权益保护。从全球范围来讲，信息主体权益包括很多种，是不是每一种权益都需要同等程度的保护？需要我们认真思考。大家想想如果信息保护过于严苛，实际上对于信息共享又会带来挑战。从欧美经验看，他们都在根据自己国家的文化、法律环境等来寻求信息共享与信息主体权益保护之间的平衡，这种平衡，尤其在知情权与同意权之间，如何进行平衡实际上很多国家有不同的做法，各国都在寻找信息主体权益保护与信息共享之间不同的平衡点。大家知道，一国经济的成长与信息共享密不可分，没有有效的信息共享，经济发展尤其金融领域发展的基石不会存在，作为发展中国家更是如此。当前，我国需要积极做好两者的平衡，在适度、有效保护信息主体权益的情况下，推动信息共享，为我们整个金融行业，也为网络借贷行业提供很好的信息基础，真正助力网络借贷行业发展，防范行业风险，实现金融稳定。我就讲这么多，谢谢大家！

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