高立智：互联网给传统保险插上一双翅膀

上图为中国保监会财产保险监管部监管一处副处长高立智（图片来源：新浪财经 顾国爱 摄）

　　新浪财经讯 2016中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛于2016年1月8日在北京召开。本届论坛的主题为：助力“供给侧改革”服务实体经济。中国保监会财产保险监管部监管一处副处长高立智出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　高立智：非常荣幸参加本次论坛，中关村会聚创新和科技创新一个福地，还有会聚很多互联网金融创新，早在2013年中关村已经发布了关于互联网金融创新支持一些政策措施，所以非常荣幸能在中关村互联网金融这个论坛上给大家分享一下互联网保险一些看法，互联网保险和互联网金融近年来热点话题，行业内不例外，互联网保险挂边故事高起，引来很多社会资本捐助，去年时候BAT加上京东高调宣布进入保险业，很多上市公司发布公告成立互联网保险公司，上市公司不发起设立一家保险公司都不好意思说自己是上市公司，所以整个一个互联网保险现在呈现一个状况。

　　今天想在这里跟大家分享一些看法，到年初大家都会分享一下，这一年来2015年有一些什么情况，展望一下未来什么样，下一步什么样，所以大家分享三个主题，一个互联网保险现在，第二互联网保险未来，第三个下一步监管趋势性看法。

　　首先第一个小主题，因为2015年全年数据还没有出来，这里面很多数据有的是2015年上半年数据，2015年整个互联网保险发展可能说业务规模高速扩张，无论是收入上还是市场参与经营主体上，保费收入是858.9亿，是2.6倍，专业化经营程度不断提升，2013年只有众安在线互联网保险公司，去年增加三个小伙伴，这支队伍庞大，所以后面写N，2016年畅想不知道还有没有更多专业互联网保险成立。

　　互联网产品上值得一提，摆脱噱头保险创业中心，也有智能硬件，比如说糖宝贝、LBS等地理位置一些创新，比如加班险，互联网传统产品网络化，车险、意外险、健康险销售非常好，还有服务互联网金融和互联网经济产品，互联网经济保险机构和食品外卖产品，还有O2O平台，有一些雇主责任保险，同时保险业为互联网金融保驾护航，有一些保险公司和P2P平台合作，可能这方面有一些风险，还有众筹类平台合作，可见2015年互联网保险延续2013年和2014年高速发展态势，所以在想2016年整个市场会有什么新的变化？

　　我想2016年在市场业务规模和产品创新上肯定会比2015年还要大，产品形态会呈现多样化趋势，分享两个方面一个感受或者体会，第一个就是关于保险以服务的界限，这个问题我自己考虑也不是很清楚，我在想保险和服务之间有没有边界，有没有框架，大家都说保险是损失补偿，是一种风险保障和风险服务，是不是服务这种内涵跟外延完全也都可以涵盖保险，我想消费者买保险可能不是在乎你赔多少钱，而是在乎你帮他解决多少事，比如手机碎屏，屏幕能不能换，所以想消费者不太关系到底是保险还是服务某个形式帮我解决问题，或者不太在乎具体的形式，更在乎你能不能解决我所谓一个痛点，所以从另外一个角度来讲什么是保险业供给侧改革，就是消费者需要什么？实际经济需要什么？小微企业需要什么？我们供给什么，所以根本没有必要纠结保险服务界限，到底在哪里？能给消费者、实体、小微企业做什么？关于保险服务界限到底在哪里？这个问题大家每个人有自己思考，这是第一个想跟大家分享。

　　第二个观点就是关于商业模式这种多样性，目前我们可以看到互联网保险商业模式相对来讲比较单一，基本上以传统保险公司和传统机构为主这种商业态势，我们做比较分析研究的时候，经常对比其他互联网样态，P2P拍拍贷等在做，但是我们看到互联网到现在会发现比较奇怪的现象，我们互联网保险是传统经营机构在做，说明保险有特性，其实保险大概产品端分三类，第一类你在销售端容易互联网化，客户端服务端容易互联网化，第二类就是说他在销售端融合互联网化，但是客户服务端很难互联网化，车险这类产品，无论外包各种形式，总是需要一些线下机构。第三种样态销售端、客户服务端很难互联网化，可能基于保险这些特性，所以保险互联网保险上、商业模式上体现传统保险机构为主，这种态势会不会在2016年得到继续延续呢，我感觉很难，可能2016年将迎来商业模式一个方面大爆发，现在可以看到很多类保险平台，类保险产品越来越多，估计2016年众筹类、链接类这样保险商业模式越来越多，比如说链接类有一个护宝网，拦截物业公司，供物业保障服务，国外互联网保险商业模式呈现这样模式，所以我们认为在2016年在商业牧师上会成为互联网保险一个最大的看点。

　　第三个跟大家分享一下关于下一步监管或者我们说下一步互联网保险发展一些想法，前期保监会曾经出台互联网保险业务监管暂行办法，互联网金融领域首先出台一个细则，坦率讲互联网金融领域，互联网保险相对简单一点，因为我们毕竟传统金融机构做得多，在监管上只要监管好传统金融机构就可以，随着这种市场的发展，我们会发现我们现在的互联网保险发展的状况，跟当时制定很多已经发生翻天覆地的变化，所以2016年也会重新评估互联网保险监管办法，是不是适合，当然在做好评估的时候，也将梳理好三个方面关系，第一个关系鼓励创新和防范风险，监管这个东西市场发展好的时候没有人想起来你，但是市场出问题的话，监管到底做什么，创新创业创新成功怎么样，很少关心创新失败，关于进入领域创新一旦失败很有可能引发系统性风险，所以2016年我们鼓励互联网保险创新的同时，也更加会注意防范风险问题，随着互联网金融发展，不同业态风险交叉性和跨度越来越大，所以我们密切关注着是不是有其他互联网金融风险，像保险业，比如P2P类风险。

　　第二关于传统保险+互联网，传统保险+互联网都会讲到传统保险会不会颠覆我们，互联网反而给传统保险插上一双翅膀，比如互联网+车险理赔给传统保险无限想象空间。

　　第三关注行业自律和保险监管，互联网业务发展新和快，这个领域是非常适合行业自律监管的，我们也将重点关注行业自律和监管有效的协调。

　　最后我想用一句话作为结尾，这是万物正长年代，若想存在必须绚丽绽放，我想互联网金融也是这样，若想存在，你的价值就要被需要，我的演讲完了。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。