“2015年21世纪经济报道会议周-21世纪保险年会”于11月27日在北京召开。上图为阳光保险集团股份有限公司总裁李科。(图片来源：新浪财经)
新浪财经讯 “2015年21世纪经济报道会议周-21世纪保险年会”于11月27日在北京召开。阳光保险集团股份有限公司总裁李科出席并李科做了主题演讲分享《互联网时代传统金融机构的变与不变》。
李科直言，“这绝非仅仅是单纯的业务转型，亦非渠道变革的问题，而应该上升到组织变革层面的重大议题。个人认为，作为传统的保险机构乃至金融机构的转型变革，要着重解决三方面问题：其一，组织去中心的问题；其二，以客户为中心的问题；其三，产品创新的问题。”
随后，他在演讲中进一步对前述三个关键点展开阐释：
其一，组织去中心化。
如银行、保险等全国性的金融企业，伴随着发展壮大随之而来的问题难以避免：管理层级较多，业务、信息链条较长，决策高层离市场、离客户比较远，反应慢效率低。
而互联网与大数据，其特点则在于能较好地解决企业、客户双向信息不对称的难题，有助于企业缩短管理链条，实现点对点的碰撞，提高经营效率，这对企业的转型变革非常重要。
其解释称，组织去中心化，不是简单的管理层级减少，或者说中间管理层功能的调整问题。实际上，作为一个层级多、体量庞大的组织，要去中心化。无论是基层、中间层还是总部，都存在去中心的问题。去中心化的核心，在于怎样使得企业缩短与客户的距离，增强一线员工拓展业务的获利。
其二，如何以客户为中心？
很多企业都在讲这点，但真正能做的好的并太多，包括阳光保险做了很多努力与尝试，但过程中我感觉还有不少问题。
李科称，一年前跟互联网企业老总聊互联网，感触良多，他说他每天都在处理客户方面的事宜，包括流量转化、产品迭代、客户痛点研究、客户体验修正等。互联网企业天生是更具市场基因，高度重视客户。而金融机构的决策，特别是大企业，往往是内部导向过重，外部导向不足，因此他认为，运用互联网的思维和手段、促进传统金融企业向“以客户为中心”转型，是一个至关重要的议题。
李科认为，互联网、大数据能够给传统金融企业转型、客户为中心的转型带来的帮助体现在四个方面：
1，洞见客户。层级比较多，链条比较长，管理集团总公司远离一线，而大数据可以使我们较好地识别客户特征，挖掘和满足客户潜在需求，。
2，精准营销。在洞见客户的基础上，能够较好地形成客户分群，企业才能有效地进行精准营销。互联网企业强大的精准营销能力尤其值得学习。
3，客户体验的改进。运用互联网手段能够带来立竿见影的效果。比如说阳光产险，原来就是电话调度，出了事以后给客服打电话，调配就近人员去查看，定损，去年起在微信实现理赔调度，效率大大提高，成本大大降低，客户体验显著上升。
4，客户价值的提升。这也是运用互联网、大数据进行以客户为中心转型的重要着眼点和落脚点。
其三，互联网产品创新，亦是传统金融企业在转型过程中必须要解决的问题。
当下言及互联网产品创新，业内有一个误区：便是将其仅等同于“网销产品的创新”。但李科认为，互联网产品创新的核心，在于精算和风险定价，互联网和大数据会对保险产品的精算基础、定价基础进行改变。
比方说寿险的精算，险企应该通过互联网大数据，对客户从运动频次、健康情况进行精准分类，改变传统的收费表和定价方式；产险方面，险企应该按照大类风险识别定价的方式、根据车辆行驶信息、驾驶员驾驶行为信息去重新进行精准定价。
当然，网销产品本身的创新非常重要。但网销产品的创新，不仅仅应着眼于对网销产品形态和功能的创新，还应该关注对网销方式的创新。
保险的网销已经做了很多年，但真正形成规模的、有互联网特点的产品并不多。不少产品仅仅是简单地把线下产品搬上网上去卖，并没有实现产品功能、形态、销售方式的创新，并没有真正实现把保险融入到互联网生态中。
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