雅科·赛万多：关注客户体验

Visa亚太地区移动解决方案总裁雅科·赛万多

　　“第十二届中国国际金融论坛”于2015年10月22-23日在上海浦东喜来登由由酒店召开。本次论坛主题为：经济新常态时期的金融改革与金融服务。Visa亚太地区移动解决方案总裁雅科·赛万多出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　【雅克—赛万多】：这时候来到上海非常高兴，天气非常地好，跟新加坡相比非常好，现在的天气上海比新加坡要好很多，可以向大家保证。

　　看一下支付领域的创新。我自己也发现跟我十几岁的儿子也是通过这种数字媒介来沟通，而不是面对面地沟通。这都是由于我们今天技术发达的原因。很多时候手机已经成为了自身的延续，到哪都带着手机。在数字化的时代，对消费者也产生了深远的影响，同时影响了他们的支付习惯。这些变化可以成为意味着有新的参与者来进入到支付行业中，每一天在世界的各个角落，支付行业都会有新的发展，新的应用，新的公司，还有新的技术。所有这些都发生得非常快，这个行业活力四射，有时候感觉跟不上发展的脚步。

　　当然，不能指望所有的创意都能成功，最近看到些非常成功的案例，他们也改变了消费者的支付习惯。毫无疑问，移动支付、数据支付已经扎根，大的品牌都推出了移动的支付。给客户带来了更好的用户体现。比如推出了Apple Pay，比如有一些银行也在建立起自己的移动支付。在澳大利亚，中国、美国、加拿大、欧洲，已经有几个银行机构上线他们的HCE技术的钱包。而且我们期待在不久的将来还会有更多的技术和创新。

　　看一下支付的创新，可以看到几个关键的趋势。数字技术公司推出他们的产品，而且他们非常积极。这些服务可以使得消费者用卡片、手机、可穿戴设备，等等来进行制服。消费者用这些新的服务时候，传统的网上支付和面对面的支付界限正在日渐模糊，比如实体线下商户，Uber租车可以通过线上的交易收款。线下的商户也可以通过移动端的设备收款。

　　这种传统的网上支付和面对面的支付界面在日渐模糊。新的支付模式受益于分享经济的发展。普通人可以把自己多余的房间租给游客，VISA的目标就是希望能够在数字的环境下，有一个非常简单的愿景，就是让消费者能够使用和受理与在线下一样简单和安全的服务。

　　看了一下解决方案，可以把解决方案放在三个方面来了解，首先是消除摩擦点，第二点，让支付更加安全。第三，让更多的支付行业参与方接入进来。要使我们的支付更快、简便。我们已经用了这个VISA的令牌服务来实现数字支付。

　　这一点是非常容易，而且也非常安全，同时有更广的接入。比如还可以减少收纳员的现金处理压力。从而使整个系统更加地迅速和简便。现在我们知道人们越来越多用手机来完成电子购物，但是有时候电子支付用手机这么小的机器也不是很方便。看到研究表明由于有更多的网购，使大家对实体银行卡使用更加少。很多时候我们甚至不用计算机来进行支付，而是用我们的手机。因为这些应用使得最后支付手续更加减少，精简。

　　我们看一下怎么样让支付更加安全，最近一个发展来看，就是令牌服务。令牌化是由VISA和MASS卡来共同研发的。我们看到Visa用于发起一笔交易。支付安全对我们市场来说尤为重要，同时我们要促进新的支付模式，那么我们就需要拓展新的渠道和互通性。

　　实际上来说这个令牌其实就是另一个卡号，令牌化有什么样的不一样呢？主要的一个区别就是令牌化可以限制这个域，比如有人想要从特定环境当中移出来，付款有可能会被拒绝。为什么令牌化这么重要？我们都听说过数据的使用，现在有很多卡的数据，以及敏感数据被盗取。有的黑客获得一些交易的数据。如果我们可以减少，或者是完全消除付款系统里的付款数据，那些这些黑客可能就不那么有兴趣来获取这些数据了，所以可以通过令牌化来实现这一点。令牌化有域的限制，把它比实际的卡号没有这么敏感，所以在电子商务的数据库里面我们应该使用更多的令牌化，而不是更多的卡号。这样的话对黑客来说就不像今天这么有吸引力了。

　　令牌同时也是让电子发卡更加地简单，比如同样一张卡在几个不同的数字付款服务上面进行激活可以有同样的VISA在Apple pay和Iphone设备上激活，同样一张卡也可以在安卓上激活。以及在具体的电商，像在亚马逊[微博]上激活。你会有一个独特的令牌，考虑情况来激活VISA卡。如果你的Ihone6丢了，只有哪一个令牌是针对Apple pay的被流失，你可以继续使用安卓Pay，在亚马逊上进行购物。

　　最重要的是，你这个实体卡不需要重新再发卡。下面我想谈一下怎么样有更广的接入。Visa有一个项目，这个项目致力于扩大Visa的接入，这样加入到付款环境的一些新的企业可以更好地接入。比如我们有一个四方模式，包括我们金融机构，像是银行，以及商家的链接。这些需要专门的硬件来链接，非常复杂。现在随着付款环境的扩大，我们有些新的参与方，包括互联网，以及第三方参与进来，必须要找到一些更快、更方便的方式来连接这些新的参与方，连接到互联网，并且通过互联网来连接到商户上，这些开发者计划也是通过使用网络API应用程序界面来实现这些链接。所以通过开放我们关键的一些性能，他们可以建立一些服务，这也是可以应用到VISA的一些能力，并且通过安全可扩展的方式来连接到金融机构，以及商户。

　　我们在推出新的付款解决方案，以及数据服务的时候，我们有些原则，第一点，就是我们会继续支持四方模式。我们现有的资产就是四方模式。可兼容的网络，以及VISA的品牌，它的运作非常地良好，我们不能丢失这一点。

　　第二点，我们需要关注于客户体验。必须要考虑到客户的体验，并且要思考如何让支付更加简单、快速、安全，并且更易获得。技术层面上需要提供新的解决方案来提供创新的技术。我们不能限制在单一的技术上，或者是单一的几个技术上。因为技术会不断地出现，不断地消亡。

　　最后，我们需要继续制订全球标准，并且有相关的工具来实施这些标准，我们和其他各个方面来进行新的兼容标准，并且是可扩展的。通过运用这些原则，可以支持新的创新付款服务，并且可以让其他的参与方在现有的资产上进行创新。

　　女士们，先生们，非常感谢各位的聆听。

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