王端军：网贷并非真正“信贷”

　　新浪财经讯 “第十二届中国国际金融论坛”于2015年10月22日-23日在上海召开。绿盾征信(北京)有限公司董事长王端军出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　王端军：尊敬的各位领导、各位朋友，大家上午好！

　　很荣幸能作为征信行业的代表，与各位金融界的同仁们共同探讨关于互联网金融(P2P)诚信体系建设与行业可持续发展的话题。

　　1、 “互联网金融”是与时俱进的时代特产，它有着广阔的发展前景：

　　“互联网+”可以说是这两年最火的一个词，“互联网+金融”也是一个与时俱进的时代产物，它拥有着非常广阔的发展前景。当前中国正处在一个“大众创业，万众创新”的时代，大量创业公司、中小微企业涌入市场，但普遍要遭遇贷款难、融资难的瓶颈，而互联网金融，尤其是P2P网贷平台的蓬勃发展，切实帮助很多中小微企业解决了老大难，很多投资者也将目光纷纷投向P2P网贷，各路资金跑步入场，推动这一行业在短短几年时间内就获得了飞速发展。

　　2、 面临着大问题：

　　但是我们也都看到P2P网贷行业迅猛发展的同时，面临着一些问题，归结起来，我觉得大约有这么三方面的问题：

　　1、 客户信用度的考察与风险：

　　A、贷前：传统银行在获得个人征信方面可以获得央行[微博]信用信息基础数据库的支持，而一般的P2P公司则缺乏这层屏障，不能直接查询客户的信用信息，只能通过线上调查、线下审核这些传统的方式来对客户进行审查，并据此确定客户的信用等级和交易费率，这种方式降低了审查的质量和效率，而且难以保证信息的真实性，增加了交易成本和交易风险。

　　B、贷中：由于信息不透明，网贷公司无法及时、全方位掌握贷款人市场运营情况和随时出现的风险。

　　C、贷后：一旦出问题，大的可以直接导致网贷公司“跑路”“失联”倒闭，小的损失追讨起来也很麻烦，一是法院，成本高，二是不得不动用黑社会。

　　2、 互联网金融企业如何赢得社会更大信任：金融的第一目标应是“安全”，第二才是利润。

　　这两年，P2P网贷行业迅猛发展的同时，平台倒闭、提现困难、负责人跑路等现象被频频曝出，整个行业呈现出良莠不齐的发展状况。有数据显示，今年以来P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司已经多达677家，这会影响整个行业的良性健康发展，同时也让很多合规经营的企业也面临信任危机。社会上大量的闲散资金仍然处在观望态势，很多投资者想进又不敢进。其实无论是传统金融还是互联网金融，其实对于投资人而言，追求的第一目标应是“安全”，第二才是利润。这亟待需要一套完整的信用体系来对网贷平台通过信用评估、风险监测，对p2p做出甄别，让好的企业快速发展，让问题企业没法再坑人。

　　网贷的实质上还是以抵押为主，并没有进入到真正的“信贷”。

　　目前，在网贷市场中，有能力应对道德风险和平台系统性风险的模式目前来说只有一个，那就是抵押贷款。通常的抵押物要么是房产，要么是汽车，这两样东西是最传统的抵押物。

　　但是都去搞抵押贷款了，哪有那么多的房子和车子给你平台来抵押呢，那就得抵押产品，在这种情况下，平台要扮演起贸易商的角色，得事先帮助企业联系好产品的销路，因为只有在保证销路的前提下，才能将这些产品作为抵押物来受理。

　　综合来说，当前我国P2P网贷发展的症结就在于信用制度的不健全，它需要一套涵盖企业法人和自然人的社会征信系统作支撑。

　　3、 解决方案——企业法人和个人的社会征信系统：

　　面对这些风险和问题，11315全国企业征信系统能做什么呢？

　　历经十余年探索与实践，11315率先创建了覆盖全国、跨行业、标准统一的第三方社会征信平台，开创了利用互联网技术进行大数据社会征信的新模式，目前依法为5000多万家企业建立了网上信用档案，并向社会各界提供动态信用数据的免费查询。我们在全国700多个县级以上城市建立了运营服务机构，为当地企业提供征信服务，普遍得到了地方政府的认可，并以文件、会议、扶持资金等形式，给予了大力支持和帮助。

　　11315自主创新的9项技术成果，包括：

　　1、首创了利用互联网技术进行大数据社会征信的新模式；

　　2、首创了利用统一数据库支撑，“政府推动、地方联动、行业互动”的联合征信机制；

　　3、首创了大数据下整体性评价企业信用状况的征信模型；

　　4、首创了通过“记录信用，预测未来”的动态性征信模型；

　　5、首创了利用计算机程序进行大批量量化企业信用度的征信模型；

　　6、 首创了利用计算机程序实时出具信用报告并将时间精确到秒的征信模型；

　　7、首创了借助国家职业资格信用管理师培训制度规范征信机构团队培训机制；

　　8、首创了将消费者协会的事后查处“和解维权机制”引入到企业征信，并升级为在政府监管、全民监督下的“事前预警”维权机制；

　　9、首创了为全国5000余万家企业建立网上信用档案、供大众免费查询的市场信用激励与惩戒机制。

　　这些创新成果填补了国内征信市场的空白，为我国征信行业的发展带来了新的思路和服务理念。

　　对于互联网金融网贷市场的现状，11315可以做到：

　　贷前：帮助中小微企业建立起整体、动态的信用档案，帮助银行、网贷机构等甄别、培育、推荐优质的中小微企业客户；

　　贷中：帮助网贷公司监控已经放贷企业的信用状况，资金的所有流转使用信息都将可查，项目将拥有上市公司般的信息透明度，投资人也将拥有最完整的知情权，将风险化解在萌芽状态；

　　贷后：利用11315的社会影响力，表彰守信的企业，并将违约企业和个人纳入失信者信用记录，利用社会监督机制惩处，追讨逾期的欠贷。如此一来，让P2P企业在提供借款时有更多可以参考的风险指标，减少环节、降低成本提高借款效率与风控水平。

　　四、希望与有意向的网贷公司、金融界朋友合作：

　　11315全国企业征信系统，也在计划下一步推出更多的征信产品和服务，真诚期待能与各位优秀企业家以及金融界朋友，进行更深入的探讨和合作，我们一起为互联网金融行业的健康、良性、可持续发展做出更大的努力！

　　谢谢大家！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。