上图为星昊金融-梦想盈行副总经理刘青（图片来源：新浪财经 顾国爱 摄）
新浪财经讯 “第十二届中国国际金融论坛”于2015年10月22-23日在上海浦东喜来登由由酒店召开。本次论坛主题为：经济新常态时期的金融改革与金融服务。星昊金融-梦想盈行副总经理刘青出席并演讲。
以下为演讲实录：
刘青：尊敬的各位领导、各位嘉宾、女士们，先生们，大家下午好！非常荣幸能在今天这个场合与各位行业精英一同分享我们在金融改革创新中的一些探索和实践，有讲得不对不好的，还请各位给予指正。
首先自我介绍一下，我叫刘青，来自安徽六安市供销合作社旗下的互联网金融平台“梦想盈行”。“梦想盈行”是一家纯粹的金融信息中介服务平台，平台虽然起步较晚，但完全按照国家监管政策的走向设计我们的运营模式。平台所有资金均托管在中国银联商务，不设资金池；平台与多家国有实力担保公司合作，本身不提供自担保；等等诸多举措，均符合今年国家十部委出台的《指导意见》。
“梦想盈行”成立之初的宗旨就是为中小微企业解决融资难融资贵问题，盘活民间资金，助力实体经济发展。因此，我们一直在探索有哪些切入点可以推动金融创新，更好的为中小微企业服务。在本届论坛的开幕式上，我们张本奎董事长介绍了我们创新的“六安模式”，我就不再赘述了。下面我想与大家分享我们在供应链金融领域的一些探索与实践。
一、供应链金融现状
关于金融，有一个经典的比喻：一个偏远的小镇上，很多人都欠了债。这天来了一个外地人，来到一家饭馆，拿出1000块钱，说要吃顿饭。饭店老板随即马上把1000块还了肉店老板的肉钱，肉店老板又拿这1000块还了养殖场的猪钱，养殖场老板又还了饲料厂的1000块饲料钱，饲料厂老板又拿钱还了饭店老板的1000块饭钱。这时，外地人说有事要马上走，不吃了，又把钱拿走了。在故事的最后，没有人掏一分钱出来，但是所有的人债都还清了，这就是资金的流动特性和金融服务的价值所在。换一个角度来看，这就是一个经典的供应链金融的应用场景。
在当前的经济发展新常态下，大多数行业都面临着严重的产能过剩，这就导致了在贸易过程中，赊销赊购的现象越来越普遍也越来越严重。据统计，2013年全国企业应收账款的规模就突破了20万亿，其中有70%的账期都超过60天。所以说，发展供应链金融，增加贸易中的资金流动性，对促进经济的发展有着重要的意义。
从提供供应链金融服务的传统服务机构来看，主要有三类：商业银行、保理公司和核心企业自营。
商业银行作为传统金融机构，从事供应链金融业务具有得天独厚的优势，同时也是其服务实体经济的一种责任。但是，虽然各家商业银行均在多年前已推出供应链金融产品，但供应链中急需资金的大量中小微企业却几乎无法获得真正的供应链金融贷款。从原因来看，一是银行传统的抓大放小粗放式信贷业务模式，银行追着大企业跑，中小微企业追着银行跑，没有充足的资产做保障，中小微企业很难从银行获得贷款；其二商业银行贷款的手续繁杂，审批周期长，难以适应商业贸易中灵活频繁的要求；最后，供应链金融往往需要较为专业的团队进行管理，而目前商业银行在具体经办业务的分行和支行很难设立这么一个专业团队，导致了商业银行在供应链金融风险管控中能力不足，从而业务积极性不高。
而保理公司和核心企业自营虽然在专业性和风险管控上均有独到之处，但由于资金来源受限，也难以形成规模效应，无法快速做大做强。
二、互联网＋供应链金融模式的优势
作为互联网金融行业的从业者，我们都深知P2P在融资端具有速度快、效率高、能力强、成本低等诸多优势。行业未来的发展将主要受限于资产端的开发。通过对供应链金融的研究，我们发现供应链金融低风险高流通性的要求天然适合于P2P网贷。主要体现在两个方面：
1.
供应链金融为P2P提供了安全且巨大的市场。传统P2P平台的项目来源通常为担保公司、小贷公司、融资租赁公司等金融机构，借款人质量、风控模型、风险点各不相同，大部分均为传统民间借贷业务的线上化。而供应链金融由于可以直接接触到核心企业的经营与生产，对接实体经济，应收账款转让、存货融资等成为了相对安全稳健的项目来源，并且具备可长期持续发展的特性，即安全又具有广大市场。
2.P2P为供应链金融提供了充足的资金来源和灵活流动性。P2P行业进入中国以来一直高速发展，2015年上半年累计交易额已突破3000亿，到今年年底预计将突破8000亿冲击一万亿。巨大的资金来源为供应链金融中的企业提供了充足的融资能力保障。此外，供应链金融中普遍的短期资金周转融资需求，恰好可以满足P2P借贷短期灵活的特性。
二、“梦想盈行”的探索与实践
“梦想盈行”在深入研究供应链金融的行业特点的基础上，正在开发符合行业需要的供应链金融产品，目前在应收账款融资上即将推出自己的产品。具体来说，我们围绕着若干行业，目前是医药，未来将开拓到家电和汽车行业，在行业内寻找到具有较强公信力的核心企业，比如说医院和区域龙头性的医药贸易企业，与之签订合作协议。围绕着核心企业，我们建立起了核心企业与上下游业务单位的应收账款数据库，通过这个数据库，我们可以收集到所有关联业务单位的交易信息、开票信息和应收账款数据。根据对应收账款金额、时间的收集与分析，我们的后台系统可以实时计算出借款企业当前可在“梦想盈行”平台获得的即时授信额度。当借款企业有资金需求时，这些事先计算好的数据就可以帮助我们的业务人员以最快的速度完成借款企业的审核，在“梦想盈行”平台发布借款项目，从企业提出用款申请到放款，最快只要1天时间。这个产品的推出，将可以大幅提高“梦想盈行”对实体企业，尤其是对中小微企业的支持力度，创造更大的社会经济价值，助力实体经济的发展。
未来，“梦想盈行”还将通过引入六安市供销合作社作为控股股东的契机，进军农村金融市场，开发涉农供应链金融产品。从农资物料的采购到农副产品的收购，提供全供应链闭环的金融服务，服务“三农”，让金融进入农村、服务农业、惠及农民，深入践行“普惠金融”理念。
三、互联网＋供应链金融的未来展望和挑战
预计到2020年，供应链金融市场将达到20万亿的资金需求，任何互联网金融平台只要能在供应链金融市场做实做强，都将会得到巨大的发展机遇。互联网＋供应链金融的未来一片美好。但要做得更好，我们认为还面临一些挑战：
1.
如何获得优质的核心企业资源。供应链金融与P2P平台有较高的契合度，但是门槛并不低。平台想开展这样的业务，需要对行业、细分领域都要有所熟悉，能拿到优质的核心企业资源。P2P平台要做好自身能力建设，要能给包括核心企业在内的供应链内企业带来吸引人的高附加价值，要通过自身服务帮助核心企业优化供应链，提高效率降低成本，做到互惠互利合作共赢。
2.
如何更准确高效地做好数据收集与分析。从整个供应链中即时准确地获取交易数据、资金流动等信息，将可以大幅降低P2P平台从事供应链金融业务的风控成本和风险性。在业务规模扩大的同时，如何做好数据的收集与分析，将严峻考验P2P平台的运营与技术能力。
3.
如何实现商流、物流、资金流与信息流的完美融合。供应链金融未来的发展将以供应链生态为依托，以信息化与互联网化为加速器，逐步迈向智慧供应链金融的全新时代，实现“互联网＋产业供应链＋金融”三大要素的高度融合。基于互联网的智慧供应链金融平台将可通过较少的投入对接供应链体系，实现商流、物流、资金流和信息流的四流合一，有效解决风险定价与资金来源两大核心问题。
各位朋友，P2P作为新常态下金融改革创新中的主要组成部分，要充分发挥自身优势为经济发展做好服务，为企业升级转型保驾护航。我们积极看好供应链金融会在中国经济转型中发挥巨大的金融能量，希望我们可以通过互联网＋供应链金融的运营模式，为解决中小微企业融资难融资贵问题提出创新的解决方案，助力实体经济发展，为中国梦的实现贡献出我们互联网金融人的一份力量。谢谢大家！
新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。
《财经会议》报道你看不见的会场实况，传播会议精华内容，会议直播提前预告，不定期送出免费超值会议门票。官方微博：财经会议，微信号：caijinghy。扫码更方便。
