上图为民生银行直销银行部商务合作中心副总经理史宁（图片来源：新浪财经 顾国爱 摄）

　　新浪财经讯 由新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。民生银行直销银行部商务合作中心总经理史宁出席分论坛“拥抱互联网+”并发言，他表示，服务的客群在互联上，你就要深入到那里去，去以它适应的模式提供金融产品和服务。目前直销银行210万客户里面超过六成是80后和90后，有很多客户第一次跟民生银行发生联系，不是在网点，而是在网上。

　　以下为演讲实录：

　　史宁：尊敬的各位来宾，下午好！很高兴能借这个机会跟大家一起报告一下民生直销银行一年多来的发展情况。刚才两位老总做的分享非常精彩，实际上里边也有很多是我们民生银行为什么发展直销银行的一些动因。

　　直销银行也叫直通银行、直营银行，没有营业网点，不发放实体的银行卡，客户主要通过电脑、手机等远程渠道获取银行的产品和服务，说白了是一个看不见的银行。这种经营模式下，业务拓展打破了时间、地点的限制，可以通过各种互联网的渠道，特别是移动互联网的渠道获取服务。正因为如此，直销银行它具有成本低的显著特点，这一点也是直销银行为什么在国外已经有10几年的发展经验，而且越发展越好这样的一个基础。

　　民生银行实际上在筹划类似于直销银行这样概念的时候，大概是2012年底到2013年初，时间上我觉得也很巧合，跟互联网金融的兴起差不多在同一个时间段。因此，从某种意义上来讲，直销银行的诞生也是时代的召唤。在经过前期的筹备，我们是在2014年的2月28日民生直销银行正式上线，到目前为止将近一年半的时间，我们也欣喜的看到，我们在这条路上不是孤独的行者，我们还有30多位同行人，包括我们的工商银行，也加入直销银行这个领域，说明我们走在正确的路上。

　　目前为止给大家简单报告一下我们的成绩，直销银行的客户数量超过210万，净资产超过300亿，其中拳头产品如意宝申购额超过5100亿，为客户回馈收益超过10亿元，应该说这个答卷超出我们的预期，也预示着这个市场是非常个广阔的。

　　直销银行为什么当初我们一定要发力在这个领域，实际上我们是看到了客户的需求，也就是说整体的客户它都在往互联网上转，服务的客群在互联上，你就要深入到那里去，去以它适应的模式提供金融产品和服务。从我们现有的客户结构上来看也印证了这一点，目前直销银行210万客户里面超过六成是80后和90后，有很多客户第一次跟民生银行发生联系，不是在网点，而是在网上。

　　因此，直销银行它面对的客户的特点我们可以总结为，忙、潮、精，从这三点来看直销银行提供的产品和服务要满足这三个关键词，一个是便利，一个是优惠，再一个就是安全，因为纯网络化，安全很重要。

　　在优惠方面，其实一方面在于，有相对较高的收益，另外，有低廉的费用，或者是成本相对很低。直销银行目前产品是经过精挑细选的，目前在民生直销银行上有这么五类产品，一类是存款类产品，叫随心存，1千块起，钱放到里面随时用，第二个是理财类产品，叫定活宝，定期类产品，收益相对较高，但是一旦钱存进去之后，真正需要用的时候怎么办，我们配上了银行的质押贷款，这个产品使用率还是非常高的，而且根据我们数据分析，真正用到这种流动性的它的归还期限只有12天，很难想象在柜台我能去做这样的一件事。因此，像定活宝这样的产品，只有在直销银行的渠道才能做的比较好。

　　第三个，如意宝，就是宝宝类产品。它跟互联网宝宝类产品相比，更多的借助了银行的优势，我们对每个客户每一天最大的T+0的数额是500万，不论这个期间是春节7天还是月末，这样凸显了如意宝的优势。

　　第四个，贵金属产品。民生金，0.1克起，20多块钱就可以投资，既可以追求低价买入、高价卖出，也可以持有，还可以累积起来提实物金，也是非常受欢迎的，包括我们为了扩大直销银行的影响力，我们在做很好的跨界合作，包括跟伊利牛奶、联想手机等等、IMAX影院，都通过民生金切入。最后一款，利多多，起点是5万元，为了应对利率市场化的前期准备。

　　从服务渠道来讲，不仅仅直销银行是通过自己的网站、手机客户端、微信公众号来提供服务，我们还跟广大的互联网企业展开跨界合作，这是一种互联网金融的相互融合，我们给他提供直销银行的产品和服务，一起为这些客户提供产品和服务。

　　下一步，直销银行还会秉持着开放、共享这样的互联网精神，进一步区别探索更适合客户的金融产品和服务，包括我们要建一个更符合客户需要的基金超市，可以打破现在在购买基金的时候漫长的资金再投资时间，我们可以做到秒到账。

　　还有，我们会探索网络消费贷款，通过跟广大的互联网平台合作，更全面的获取一个客户的金融信息和行为数据，更好的描绘这个人，从而为他提供可心的存贷现的消费贷款。包括P2P和众筹，我们接下来也会尝试和探索。

　　最终我用三句话来描绘一下我们民生直销银行在做直销银行的一些感悟：

　　第一句话，前途是光明的。因为我们看到了这条路是大有作为的。

　　第二句话，看上去很美。应该说我们在一年多的运行当中，包括内部的机制调整，包括外部的营销推广，其实都会遇到很多的问题，只有不断的尝试和探索才能取得成功。

　　第三句话，我们要跟广大的客户、广大的金融合作伙伴，包括互联网平台去展开合作，所以说未来我们要一起努力，去拥抱互联网，迎接利率市场化带来的挑战。

　　谢谢大家！

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