上图为友邦保险控股有限公司首席执行官、总裁杜嘉祺。（图片来源：新浪财经 梁斌 摄）

　　新浪财经讯 由国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2015”于3月21日-23日在北京举行。友邦保险控股有限公司首席执行官、总裁杜嘉祺在发言中指出，深化中国资本市场并且建立多层次的现代化的金融体系就需要大力地发展保险和养老储蓄。在中国当前的经济发展阶段，人寿保险的增速应该要高于GDP的增长而不是低于。

　　以下为友邦保险控股有限公司首席执行官、总裁杜嘉祺发言实录：

　　杜嘉祺：谢谢各位下午好！给我的这5分钟的时间里我想谈一谈金融业的创新。用三座桥梁来作为我谈话的大的背景或者是框架，首先我们中国的经济正在进入这样一个新的常态，这是习主席所提出的，第二点我也想谈一谈养老金以及包括保险可以成为一个新的桥梁，同时人寿保险和养老金保险可以连接零售和批发金融。同时我也认为三大支柱也就是保险、养老，可以成为我们在新阶段的社会保障体系的大的桥梁。

　　随着中国从低收入过渡到中等收入国家，我们的确需要能够成功地跨越这三座桥梁。第一座桥梁是金融业改革，如同在80年代的农业领域的改革以及90年代的制造业领域的改革，给中国经济带来腾飞一样，中国金融业的改革也将成为通往新常态的经济增长的一个桥梁。决策者们已经清楚地、合理地制定好了通往新常态桥梁的路线图，主要的步骤包括建立银行的存款保险机制，放松利率的管制，资本账户的开放以及人民币国际化。所有的步骤要逐渐地推进，为建造桥梁打下一个牢固的基础，第二座桥梁是零售和批发金融之间的桥梁。目前为止中国的过度地依赖于银行短期存款和贷款，作为零售储蓄工具和商业发展的资金来源。但是银行的存贷的短期特性容易导致短期存款资金和长期投资的错配。同时储户所获得的回报也会比较低，与之相反人寿保险和养老基金在实现为家庭提供社会保障的主要社会功能的过程中可以汇集大量的长期资金。有别于银行汇集的短期存款，这些可以长期合理、安全地投资于长期的资产。换言之保险资金和养老基金是连接零售金融也就是家庭购买养老产品和批发金融资本市场机构投资者进行投资资产配置之间的良好的桥梁。

　　因此深化中国资本市场并且建立多层次的现代化的金融体系就需要我们大力地发展保险和养老储蓄。目前中国的保险渗透率非常地低，2003年的人均的保费只有110美元，而在韩国人均保费达到了1800美金。与此同时，中国人寿保险在过去几年的增速也放缓了，在中国当前的经济发展阶段，人寿保险的增速应该要高于GDP的增长而不是低于。第三也是最重要的是中国养老保险的覆盖率也是比较低的。第三座桥梁也是最重要的，也就是要从打破铁饭碗的改革初期，通往新常态的改革体系的桥梁，这三个桥梁有三个支柱也有三个大的范畴，是指国家企业和个人，三大范畴指的是健康保险、养老保险和人寿保险。中国已经成功地推出了城镇和农村的基本养老保险，包括政府公司个人的三大参与，该体系监管仍然比较新，但初期的运作效果不错，充分体现了三大支柱的内在的关系和逻辑，研究证明中国的医疗保障覆盖面在不断扩大，健康水平有所提升，医疗费用也有所降低。迄今为止在养老保险改革领域最重要的一点一直是关于第一支柱，也就是关于国家支柱，针对政府公务员的养老计划，部分集中于第二大支柱也就是企业计划，到目前为止的改革政策中，较少的是关注第三大支柱，也就是私人退休储蓄。今天的论坛还有一个环节讨论的是养老保险，我在这儿只是想简单地指出医疗保险的三大支柱同样也适用于养老保险，新加坡、澳大利亚等其他国家的实践，很有力地证明里这一点。加拿大也是这样的。寿险是对养老计划的补充，任何一个年轻的家庭如果失去了顶梁柱，对他来说失去了最严重的风险，寿险也应该会成为一个家庭的收入保险。正如我刚才所说的，中国的保险覆盖率还是很低的，这就需要我们更好地了解人寿保险的好处，而且鼓励更多更充分的市场竞争。事实上绝大多数的进入或者说已经超越了中等收入陷阱的一些国家都提供了非常开放的寿险市场竞争，包括对外商投资企业也开放了这部分市场，这对中国来说是很好的借鉴经验。

　　最后我想说创新，尤其是金融业的创新能够给我们带来一座非常重要的桥梁，将我们的零售的储蓄和我们更深的资本市场之间很好地连接起来，帮助我们形成一个多层次的金融系统，进一步增强我们投资的回报以及投资储蓄的效率。保险和养老资金，同样也可以持续地通向保障的桥梁，随着中国不断地建设自己的寿险和养老保险的规模，同时也会为我们提供新常态下的一个良好的经济的增长，同时保障人民生活的需要。所有三方面的发展会为家庭提供更充分的保障，这样即使储蓄回报有所增加，但因为安全感上升，储蓄率也会逐渐地降低，这会形成一个良性的循环。

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