由《21世纪商业评论》和《21世纪经济报道》共同主办的“21世纪中国最佳商业模式高峰论坛暨2014中国最佳商业模式评选颁奖典礼”于2014年12月23日在广州举行。上图为蚂蚁金服理财事业部副总经理祖国明出席论坛并发表“互联网金融的平台化策略”主题演讲。
祖国明表示,支付宝[微博]推出了第三方交易,经过十年的发展,我们也总结了一句话:让信用等于财富。互联网不会颠覆传统金融,而是利用渠道,数据和技术的优势,更好地为长尾用户提供普惠金融服务。
以下为祖国明演讲实录:
非常荣幸有机会跟大家分享一下互联网金融的平台化策略,我是蚂蚁金服品牌事业部的祖国明,蚂蚁金服可能比较陌生,它的前身有很大一部分基础是支付宝,支付宝到今年整整10年。
大家可能都记得,我们从去年的六月份,当时的支付宝推出了一项服务就是余额宝[微博],可以说引爆了去年互联网金融的一大热点,经过一年半的时间,到现在整个行业基础,从整个定位来看有一个是关于互联网金融的思考,今天也跟大家简单的分享一下。
首先,我们可以看到,其实我们有两块业务,一个就是阿里巴巴[微博]集团,就是电商板块,第二个就是蚂蚁金服,这是以前的支付宝为基础的发展成互联网交易平台的体系。从阿里巴巴这块开始,马总马云[微博]就有一句话:让天下没有难做的生意,经过十多年的发展,现在淘宝、天猫[微博]等业务充分验证了这句话。支付宝推出了第三方交易,经过十年的发展,我们也总结了一句话:让信用等于财富。阿里巴巴十多年,支付宝十年,我们是一群有情有义有情怀的人,共同做一件有价值有意义的事,通俗的话讲就是做一件牛逼的事情。
从整个生态圈来看,其实金融生态圈最终是服务于商业,服务于当时最好或者说最流行的商业模式,因此走到2015年,或者从去年开始,整个商业生态圈变了,大家也都看到了,包括整个电商板块的网络客户消费以及网络的各种应用,在这种形态之下,我想我们的金融生态圈需要改变,所谓的金融商业模式也需要改变,这也就是为什么互联网金融成为一大亮点,成为一个非常热的话题,而且也诞生了很多不同的商业模式。对于蚂蚁金服来讲,我们是想在新的商业模式下、互联网金融模式下,通过我们的渠道、数据到技术,在整个上台圈里面提供我们的服务和发挥我们的价值。
大家都提到互联网金融现在面临着各种各样的问题,从我们的考虑来讲,整个思维模式有两大思维方式,一个就是如何将互联网金融的服务服务到更多的用户,所谓更多用户从互联网的普通用户或者说高级用户,以前大部分都是服务于20%的高级用户,但是现在互联网模式下服务到80、90后所有的客户,对于一个企业来讲,首先你要确定我为哪一个群体提供服务,对于互联网金融来讲,我们还是要服务于大部分用户,几千到几万块钱的用户,这才是互联网模式下我们应该搭建的。第二种模式,你作为金融的属性你要有平台资源,无论是自己的平台还是跟其他机构合作的平台,通过这个平台你会得到很多以前花巨大成本得不到的用户资源渠道,从思考的角度来讲,我们把几个行业一起做一个新的创新业务的想法,这也是为什么互联网金融从去年开始热了以后,大家也会看到很多都各自推出了自己的服务,从规模来讲,远远超出了一般行业的想象。
大家可能知道,拿蚂蚁金服来讲,我们也是服务于中小微企业和各种企业,传统的金融领域其实都是精英服务,买个理财产品,可能你要有上百万的资产,更高收入的产品要从一百万起,很多行业的产品服务是针对精英用户或者说高级用户,中小企业就显得稍微弱一些,通过阿里小贷的服务,其实我们的客户群就是在下面,就是小微企业和普通个人,这是整个互联网的,不仅仅是蚂蚁金服,所有的互联网金融行业,其实都是针对下面的一些企业和个人。通过互联网金融,也改变了我们的习惯,以前大家都看到,金融服务和日常社交不太重叠,我们的消费社交是分开的,而互联网金融模式下,我们都看到了不同的交集,金融和生活消费和社交联在一起,包括可以用支付宝缴费还可以买房、买车,同时这跟社交也是相关的,大家在社交的同时也能够遇到这些支付的手段,互联网金融下的融合,跟日常生活交集越来越多,这也就是互联网金融到今天为什么会有这么多模式出来,这是跟我们日常生活密切相关的。
互联网给金融带来了什么?互联网不会颠覆传统金融,而是利用渠道,数据和技术的优势,更好地为长尾用户提供普惠金融服务;到底什么创造了互联网金融的变革,不仅仅是技术本身的变革,更是思维方式的变革,互联网思维就是平等、分享、开放互动。
蚂蚁金融服务集团的定位:以小微企业和普通消费者为主要用户,建立以数据、技术、服务这三个开放平台为核心的金融,支持和帮助合作伙伴,共同为用户创造价值。谈到平台化的战略,我们定立了四个开放的服务平台:开放的服务平台、开放的云技术平台、开放的大数据平台、开放的无线平台。
蚂蚁金服的平台服务宗旨就是面向小微、利他主义、普惠金融,移动金融改变生活,这些都是跟支付宝相关的支付行业。这个是余额宝,到现在已经有近1.5亿余额宝用户,资产规模超过5349亿元,累计为用户创造收益超过200亿美元。这是另外一个平台可能也会用到,余额宝满足了更多人的需求,在这个基础之上我们推出了招财宝。还有一个就是保险,在这个平台上我们不仅有支付平台、理财平台,同时我们还有保险平台,比如说退货险。另外一个就是云计算服务平台,聚宝盆帮助中小金融机构“上云”服务。这是整个在云服务影响支持下,支付宝从2010年到2014年的峰值,今年双十一当天,我们整个支付宝支撑了每秒钟3.8万笔的交易。
整个互联网的模型,通过两大模式:屌丝经济、平台经济和三大能力:入口、有效流量、客户,关键支撑:大数据、平台入口、云计算、APP。
今天利用短暂的时间给大家做一个分享,也希望大家有更多机会交流,再次感谢大家!
嘉宾:蚂蚁金服现在非常强大,很多金融企业愿意把自己的业务搬在金融云站里面,出发点是什么?你们的成本应该很便宜,但是他们会担心业务资料,把这么多信息放到你这里,你们拿到做研究,然后你用大数据的方式卖给他们,你们这种共享式的方式以及以后会不会形成未来产品的垄断溢价?
祖国明:这是两个层面,一个是金融服务的问题,从金融的云服务来看,阿里云有一个专门叫“金融云”的架构,专门为一些金融机构提供金融监管,根本区别在于传统的架构是通过数据库,而现在到了阿里云上,这是分布式、弹性的服务,以及大型的PC集群提供服务,很多金融机构跟阿里云,跟我们的金融组合起来确实降低了很多成本。另外一个是数据的问题,你的数据放到云上,这些数据还是由金融机构或者合作伙伴自己控制的,阿里云是不会用你数据的,但是如果我们双方数据服务数据开发的角度来看,双方之卷也有非常强吸的约定,双方都不会吧技术体系或者说用户的个人信息进行交换,而是通过模型的方式得出一个双方的协作,我们会把一些数据通过计算、通过一些处理输出一个结果,我们只是数据的开发的分享,而不是数据的交换。