新浪财经讯 2014年12月18日至19日，由中国保险行业协会、中国保险学会、北京保险研究院主办，北京保险研究院承办的第一届北京保险国际论坛在北京举行。中国人民人寿保险股份有限公司副总裁余龙华在论坛上作了发言。

　　余龙华表示，在新常态下，通过大力发展保险业，特别是养老保险、健康保险、科技保险等等，能够有效地促进产业升级，让保险业更好地服务经济社会发展。

　　以下为演讲实录：

　　余龙华：今天主要到会学习，因为有很多专家精彩演讲，还有从事保险业经验很丰富的刘总、万总，都是保险业大佬级的人物，今天主要是学习，同时有一些想法与大家分享。

　　分享几个方面问题：第一，在新常态下，发展现代保险服务业的认识；第二，当前寿险业发展存在几个方面问题；第三，通过创新解决更好地推动寿险发展。

　　第一，在新常态下，发展现代保险业的几个方面认识。“新常态”是当前比较时髦的词，经济发展从9%、10%，转为7%、8%，明年经济增速可能也会有一个适当下调。背后将迎来我国在经济结构上的变化，也就是第三产业迅速发展，城乡差距进一步缩小，居民收入进一步提高，居民消费意愿不断地上升，这样一个变化其中，发展现代保险服务业赢来了一个契机。

　　发展现代保险服务业，能够有效地促进产业升级。现代保险服务业，作为现代经济的重要产业，正在迅速崛起，并且对我们国家经济社会，产生一个深远影响，我当时在深圳工作的时候，深圳在我们国家是一个快速发展的城市，现代城市如果离开了保险，这个城市就不是一个现代化城市，这个体会还是很深的，刚才几位领导对我们会见，我感觉体会很深刻。所以下一步新常态下，通过大力发展保险业，特别是养老保险、健康保险、科技保险等等，能够有效地促进产业升级。现代保险业，特别是寿险，能够为服务实体经济，扩大内需，提供有力的支持。寿险具有期限长、成本低、规模大等稳的优势。为经济社会发展提供了支持，城镇化建设需要大量资金保障，民生工程，特别是未来养老，应该是养老、健康，包括相关基础设施建设等等，对寿险发展有利于实体经济发展，提高内需。

　　现代寿险业能够强化金融管理，稳定金融市场。整个金融业，蜀国在三国里比较小，保险力量比蜀国还要小。发展现代保险业，有利于金融市场的结构均衡，更好地促进经济金融发展。

　　第二，寿险业发展存在一些问题。2010年，全国保险公司保费超过一万亿，同比增长将近30%，后几年寿险行业发展经理寒流，2011年负增长9%，2012年4.16%，2013年改革出现比较大变化，保费增长将近8%，今年2014年寿险增长势头不错，达到20%。行业有喜有忧，喜的是行业发展信心，高现价产品成为主要推售，持续性依然堪忧，通过转型创新，加快社会化发展。

　　当前看，感觉到寿险业在转型上需要解决几个方面问题，归纳四个方面问题。

　　1，保险业等级日益增长保险需求，不相适应问题。2013年我们国家保险保费1.72万亿，居世界第四位，我们国家保险深度和密度，与世界发达国家有比较大差别。刘总提到，其实与我们的保险产品价格有关，我们在深圳叫寿险处，深圳和内地、香港寿险方面产品比较，同类型寿险产品，香港保费比我们高，而且保障比我们高。一河之隔怎么差距这么大，很令我们深思，我们价格问题是目前主要问题，产险业也有这样问题。

　　2，寿险盈利模式比较单一，寿险传统的利差溢、费差溢、死差溢引领模式已经基本颠覆，多数行业群体仅靠利差溢支撑行业运营。比较大大比重分红产品，部分强调收益性，忽视了风险保障的本质。保险公司这样引领模式，银行信托，保险公司还是不是保险公司，值得我们思考。比拼收益，应该是不是保险本质，很遥远。

　　3，为客户服务理念机制没有完全形成，行业引起重视，中央提出以人为本为理念，保险业应该做善事，真正为人民服务行业。从这个角度来讲，个人理解经营管理过程当中，公司为本，转向以客户为本。我们的理念，包括我们内部管理模式等等，可能都是要有相应变化。现在卖保单的时候，我们讲得很好，但是理赔的时候，涉及到很多问题。总结一下，现在存在“四化”方面问题：1，产品设计有时并不人性化；2，销售有时候忽悠夸大化；3，理赔有时故意复杂化；4，服务有时过于简单生硬化。

　　4，产品同质化严重，现在很多，包括我们公司。保险保障功能慢慢地缩小，与保险本质渐行渐远，这个需要引起我们高度重视。

　　第三，分享一下需要通过创新，寿险业发展有很多好的红利，下一步乘势而上，需要通过寿险业转型、创新，来更好地促进服务整个经济社会发展。我个人思考有几个方面：

　　1，创新投资融资方式，充分发挥保险资本融通功能，我国经济建设三期叠加，要调结构，运营好保险机制创新投融资方式，发挥保险资本融通功能，可以通过发展资产证券化，债权股权投资计划等多种方式，创新保险资金运用模式。何必再探讨保险治理。

　　2，高度关注社会管理财富需求，通过创新把握好发展机遇。国际经验表明，如果人均GDP达到八千到一万美元，寿险发展进入黄金时期，行业可以充分发挥资产负债管理方面优势，完善资产驱动负债业务模式，提供风险保障与财富管理结合创新型产品，并延伸服务管理链条。

　　3，商业模式再造，通过创新更好地服务社会管理，从未来发展来看，我们感觉到保险、医疗、养老具有一体化融合经营大趋势，保险公司拥有保险资金资源，拥有较多层次风险基础数据，庞大社会资源，社会养老和健康服务领域，应该具有先天优势，积极探索面向大众养老、健康保障加服务系列产品，例如以养老社区方式，向上可以衔接养老险、护理险、医疗险保险产品，将带动下游老年医疗护理服务、老年科技产品等等。人保寿险前两天在大连养老社区，泰康也正在进行加快这方面步骤。

　　4，资源管理，经营管理，通过创新满足客户保险需求，特别是当前以移动互动为代表的技术革命，驱动整个社会加速数字化，行业想更好发展，模式变革，资源整合，产品服务创新等方式，提高服务效能，降低交易成本，改善客户的理念。行业只有通过了解客户分析数据，才能推出多元化、差异化产品，才能围绕客户有效需求，完善相关服务。

　　5，着眼未来服务和发展，通过创新积极应对市场变革，特别是利率市场化以后，监管部门把产品定价交还给企业，需要企业充分利用技术手段，结合服务等方面背景，由创新带来行业发展的新增长点，同时我们也分析，通过一个行业的激烈竞争，经营主体职能进一步细分，产品和服务手段的差异性和客户紧密性、行动，可能也会成为客户选择服务主体的重要标准。

　　最后，简要地分析一下，人保寿险正在贯彻“国十条”精神，也是在认真地研究行业发展趋势，特别是人保寿险，现在处在中游位置，后面保险公司发展势头很猛。当前下一步也是要通过一个创新、转型，特别是下一步通过互联网技术高端关注，技术手段运用，更好地为客户提供全方位服务，同时逐步布局养老产业，继续探索健康养老产业相结合的发展模式，力求将保险服务从风险保障强财富管理、生活管理、健康管理全面延伸。人保寿险下一步新技术手段运用，养老产业链布局是发展重点。谢谢大家！