新浪财经讯 2014年12月18日至19日，由中国保险行业协会、中国保险学会、北京保险研究院主办，北京保险研究院承办的第一届北京保险国际论坛在北京举行。中国人寿保险集团公司法律总监兼战略规划部总经理杨帆在论坛上作了发言。

　　杨帆表示，客户有什么样的需求，我们要开发什么样的产品，产品有什么样的功能，我们要开发什么东西，系统，用机制、制度管理产品销售，为客户服务。这就是保险公司，特别是寿险公司，如果不能够为个人客户，来抓住个人现代生活方式，未来我们的企业。我不敢说他消亡，我敢肯定经营走不到浪潮的前头。　　

　　以下为演讲实录：

　　杨帆：非常荣幸，刚才万总做了精彩演讲，各位领导、各位大佬、各位参会的女士们、先生们早上好！我的演讲题目“树立寿险产业链思维，提供整体解决方案”。主要讲三个观点，两点建议。

　　第一，牢牢把握时代脉搏、顺应经济社会发展趋势。新的“国十条”给了我们很好、很大、很新的机遇，我们这次社会治理创新与现代保险服务业国际论坛，某种程度从保险行业贯穿落实新“国十条”的一个重要举措。到底如何来贯彻落实新“国十条”，一个企业最关键就是刚才讲的三条，作为寿险企业来讲。

　　一个大的企业，哪怕是一个小的企业，如果不能够把握宏观经济形势，那么它经营的微观再好，也有可能大失败。中山先生曾经说过，瞬势者昌，逆势者亡，寿险行业、寿险企业哪怕非寿险、非金融企业，都必须遵循这个基本规律。经济社会发展，经济社会发展本来在宏观、微观两个维度来把握，宏观是国家改革经济走势大局转型，对于宏观层面，当前我们国家特别是中央有非常清醒的认识，在这里不赘述，我只是讲从中央讲的这些宏观经济形势方面，我自己体会的几个积极要素方面的看法。

　　1，新型城镇化，把握时代脉搏，顺应社会的发展形势，如果寿险企业、保险企业不能看好或者不能把握新型城镇化这样一个大脉搏的话，有可能在经济上大局势上有大动，国家新型城镇化规划对全面建成小康社会，加快社会主义现代化进程，实现中国梦，具有伟大的现实意义和深远历史意义。可能同志们会问，新型城镇化与寿险、保险行业关系紧密吗？

　　新型城镇化绝对不是盖楼和扩地，涉及到人民生活水平普遍一种提高，人们幸福生活最大一种追求，涉及到保险、寿险行业医疗教育保障跟多要素的复杂性问题，其背后隐含着对深层次经济体制改革的诉求。比如户籍改革、土地流转制度改革、收入分配改革制度这一块都跟寿险行业联系非常紧密。这么复杂的问题，深层次的改革，无一不伴随着不确定性、风险性。那么在这样一种情况之下，我们今天所面临的这种风险可能比过去所面临的风险更加复杂、更加深刻，这也是我们保险所面临的巨大的一个责任。

　　我们从人生角度来讲，城镇化农民很有可能在过去是一个人或者一个家庭负担，现在从中央到政府、国务院、地方省政府涉及到的是什么？涉及到两亿甚至三亿农民进城的问题。在这个情况之下，两三亿农民进城，是不是面临新诉求，保险的诉求，人生保障方面的诉求，这是非常大的市场。他们的医疗保障、子女教育、居住环境恶劣等很多方面的风险，需要政府，需要中央，也需要企业，特别是保险行业考虑问题。

　　2，京津冀一体化，长江经济带，包括市场深化产品的一带一路，我对这三个方面宏观大的认识，用简单的两句话来说明，30年改革开放解决了几百年中国近现代甚至上千年闭关锁国政策，打开国门，引进来的问题。包括世贸，这个历史意义可以说再过十年、三十年、五十年，它的历史意义更高，是一个历史的里程碑。

　　如今京津冀一体化、长江经济带，特别是一带一路战略，这又是上千年以来，中国人哪怕从郑和下西洋走出去，都没有做到的事情，我们也是从近现代几百年，甚至上千年的中国历史当中，中国人，中国资本，中国市场，中国能力，走出国门，走向世界，走向开放，这样一个历史的里程碑，这么两个重大的国家战略，我们作为企业能够起到什么作用，作为保险企业能够起到什么样作用，作为寿险企业能够起到什么样的作用，都是值得我们思考的一些问题，不要轻看政府，这一年来到中亚、欧洲、西亚、东南亚反复穿针引线，宏观层面来说是市场深化改革更高层次的一种变化，如果作为企业不能把握住这样宏观时代脉搏，不能顺应这样经济社会发展趋势，我们的企业可能在一大拨经济浪潮当中倒塌。高铁全部都输出去了，我们的财产保险为什么不能把这些保险全拿回来，而给外国保险公司。这是宏观方面的问题。

　　作为微观方面的问题，刚才万总也讲了，保险的基本品种就是养老和健康，对于中国人来讲，我们的老龄化问题、健康问题、卫生问题，我这两天跟国家教育部和卫计委领导反复沟通这个事，从微观程度来讲，老百姓、农民幸福追求，已经不能停留在吃饱饭和喝好水，要在更高层次上面，要能够做到安全可信。这种情况之下，宏观、微观意味着必须要有一个呼唤整体解决方案。

　　第二，从生态产业链角度，推动寿险社会服务创新。要有生态链思维和公民意识。

　　生态链思维什么概念，作为生态产业链社会化管理服务是大势所趋，不仅是保险行业，是整个中华人民共和国所有的产业，过去讲一二三产业，现在都有五六七产业提法来了，不管它，反正产业链社会化管理和服务大势所趋，服务已经是竞争的更高焦点，但是服务现在还是单个企业，单个分公司，单个机构和单个营销员、员工进行这种竞争吗？

　　这种竞争有利吗？所以在这个时候，举一个不恰当的例子，我们在南海的竞争，在全球的竞争，中国面临的是什么？群狼乱咬一种格局。中国转变的是什么？美国为首，北面，不讲产业链，它是一个群体，我们老讲单个。

　　在这样一种现代社会里面，市场竞争必须是产业链、平台，我们讲的平台不是一个公司的平台，而是综合平台、产业链平台，只有这样一种管理和服务才是大势所趋。因为我们所面临的风险已经不是传统社会当中一个点、一团风险，我们现在防止系统性风险底线思维、区域性风险，因为现在风险服务现代化通讯、交通、信息、平台、链条，波及面波及速度和波及影响程度从来没有面临过的。

　　这种情况之下，所以我们的产业链社会化管理和服务是必须的。在这种情况之下，作为寿险行业、保险行业，大健康、大养老、大资管是产业链管理和服务构成的核心环节。问题是怎么构建大健康、大养老、大资管产业链，怎么落地，这是我们必须面临客观运营、经营、把握当中的操作性核心环节。

　　昨天晚上我跟医政司的司长谈这个问题，我们有一个公益性管理中心主任，他重感冒，举一个例子，不用吃药，建议尽量多喝白开水，多通风，更重要的是什么？多吃橙子、橘子，多吃维生素，橙子维生素含量比较多，不用吃药。用这个例子讲大产业链、大健康怎么来做。医政司领导问我，保险公司都想参与大健康，很多想购买医院，作为公立医院提供公共服务，我们提供公益服务原则上不赚钱、赔本，为什么要购买？我马上用这个例子回答他，好像感冒一样，现在购买公立医院，购买亏本甚至不赚钱的医院，做大健康，更重要的是通过医院把握数据、信息，然后做政策服务。如果控制产业链条，形成产业链条，可以让医生开处方，不一定要开药，普通感冒，然后提供橘子，站在医院角度还是病人角度都是最优化的解决方案，这个橘子就是我的保险产品、寿险健康产品，由此把大数据、中国平台信息全部形成产业链，综合平台，公共服务环节虽然不赚钱，但是这一块赚钱了，卖了橘子，卖了整体解决方案。

　　随着风险本身要素的发生变化，无论广度、深度还是高度，层级有了剧变，管理渠道、方式有了提高，危机金融危机衍生产品金融危机，某种程度上风险管理失控造成危机，对衍生产品风险管理没有跟上去。在这种情况之下，风险管理链条延伸也是社会治理必不可少的工具。在这个时候，个人、家庭包括社会、政府不能够仅仅只关注现金流问题，而是要注重人们的幸福感，人们生活水平整体提高，在这种情况之下，我们的保险不能仅仅单纯停留在经济补偿，要再上一个台阶，要从常规化，从损失控制、损失处置等多种风险管理方面，想办法，其中最关键的是，能不能在寿险公司经营管理当中，把握风险发生和传导机制，保险产品及其配套服务，在这种情况之下，有可能我们的产品对于我们的寿险经营得到更有效管控。这是第二个角度讲，新“国十条”跟社会治理、国家治理密不可分。更高层次的风险管理、保险管理。

　　第三，发挥大型寿险企业优势，提供全面整体解决方案。刚才万总讲的非常对，产品同质化、市场同质化、销售同质化问题，作为大型保险企业和中小型保险企业，必然跟它有不同的优点和缺点。作为大型寿险企业，我认为应该从几个方面，现在给个人已经不能停留在卖保险上面，营销员管理制度，成之销售，败之销售，造成保险行业整体权威地位非常低下，都来自营销管理制度。现在不要说保险公司高管，保险公司管理机构的人走出去都抬不起头。

　　随着人们生活水平提高，随着人们幸福追求目标不同，我们要卖给别人的风险保障，应该是一个现代化的全面生活方式，对现代化的全面时候方式行业内涵和外延，不同的公司，不同的企业有不同的看法。但是一个企业要做成功，可能每个企业都有它不同的感觉。至少从我个人感觉来说，现在我们国内中国960万平方公里土地上，对于我们现在生活方式最基本的一个需求是什么？六个字，移动、安全、可信。移动是什么概念？因为13.5亿人，中国移动[微博]最新告诉我的数据是多少？手机13亿部，智能手机8.5亿，一上公交车、地铁，随便数10个人，保证8个人在看手机，现在有人还在看手机，都离不开手机，这是现代生活方式，改变了人们的现代生活方式。特别是70年代、80年代、90后，这些人网上生活，已经脱离不了网络了。

　　保险寿险企业未来经营客户是这样，根据功能性产品管理理论，客户有什么样的需求，我们要开发什么样的产品，产品有什么样的功能，我们要开发什么东西，系统，用机制、制度管理产品销售，为客户服务。这就是保险公司，特别是寿险公司，如果不能够为个人客户，来抓住个人现代生活方式，未来我们的企业。我不敢说他消亡，我敢肯定经营走不到浪潮的前头。

　　另外，社区，作为现在保险营销员，我下面走了十多个省市调研，哪怕中国人寿之外，无论泰康、平安、太平洋，三百多万营销员，走到外面销售产品，进高档社区、高档写字楼、党政机关等等，再高档的人才、管理人员，还得回家。

　　社区才是人们落地生根区域，一个人24小时，至少10个小时以上在家里，所以进社区是一个非常好的一个区域，也是保险企业，特别是寿险公司未来的必争之地，当前不少企业都进了社区，但是如何进社区，进不进得了社区，社区肯定从蓝海变成红海，如何进社区，这是最大问题。在这种情况之下，如果我们不能够给社区提供一个社区广泛可以接受的智慧管理模式，不能给政府提供一个非常有效的社会治理方式，不能够积极参与这种宏观大浪潮里面去，主宰、引导它，意味着保险行业地位提不高。这是社区和政府整体解决方案。这个整体解决方案不仅仅为个人提供一个现代的销售方式、模式，也不仅仅是为社区提供一个智慧管理模式，也不仅仅是为政府提供一个社会治理方案，三个东西有机结合的一个整体解决方案。

　　在这个基础之下，寿险行业才能真正担负起社会治理的相应角色，真正用自己所拥有  长期资金优势，协助政府推进智慧社区、智慧医疗、智慧教育、智慧交通、智慧物流，共同推进新型城镇化建设，包括一带一路、长江经济带、京津冀一体化这种模式。

　　最后提三点建议：

　　第一，做好顶层设计，中国人寿整套方案在推进，已经跟相关部门沟通非常顺畅。

　　第二，保障信息安全。我们现在都讲互联网金融、大数据，但是所有的数据使用必须遵照中华人民共和国相关法律来管理运用，平安做过，其他保险公司都没有，包括中国人寿，我们也在谋划这个事情，因为没有这个东西，对于你的数据，哪怕中国人寿自己的寿险数据使用，一旦客户诉讼都会使公司面临违法的事情出现。

　　第三，落实依法治国。

　　我就讲这些，请大家批评指正，谢谢大家！