由中国国际友好联络会主办，《财经》杂志承办的“三亚·财经国际论坛”于2014年12月12日-14日在海南省三亚市召开。主题为：新经济 新平衡。上图为香港永隆银行董事长、原招商银行行长兼首席执行官马蔚华。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)

　　新浪财经讯 由中国国际友好联络会主办，《财经》杂志承办的“三亚·财经国际论坛”于2014年12月12日-14日在海南省三亚市召开。主题为：新经济 新平衡。香港永隆银行董事长、原招商银行行长兼首席执行官马蔚华在发言时表示，一个企业家最核心的灵魂的东西就是创新。

　　企业家永远要有新鲜感，就是你有一个新鲜感的追求，你的产品要比别人强。马蔚华称，而创新是企业家在激烈的竞争中产生的，所以我觉得在这个意义上说，越是弱小的、越是最初的，特别越是到濒临死亡、失败的，才有一个创新的激情，成功差一点儿。

　　以下是文字实录：

　　马蔚华：这件事是大家都感兴趣的，冯仑主持我想大家都会感兴趣，我们也很有兴趣今天的题目是企业家精神、企业家领导力。前天我学习中央经济工作会议的文件，其中提到了“新常态”，而且特别讲了新常态下要发挥企业家的精神。所以我自己理解企业家精神，等会儿永好比我理解得深，冯仑可能理解更深，我先抛砖引玉。

　　企业家精神的理解起码有这几条：

　　第一个是，如果一个企业家，也包括职业经理人，第一个就是要有一个与时俱进的经营观点，因为做企业总是在一个大的环境下做的，经济、社会、科技、政治、国内国外，在这个大的环境下去做生意、做企业，这样你对环境的判断，特别是未来的环境的判断和你的决策非常有关联性。一个成功的企业家必须对此有一个比较科学的眼光。你有一个县的眼光就有一个县的生意，你有一个省的眼光就有一个省的生意，你有一个国家的眼光就有一个国家的生意。而且形势在变化，过去的判断和今天调整的判断可能不一样，但是你比较早地看到这一点，这还是一个企业家必备的素质。我们把它叫与时俱进，因势而变。

　　我当时在招行当行长的时候，我刚去我说小银行1000多亿怎么跟别人竞争，你眼前的事服务和产品去竞争，那肯定整不过大银行。所以我当时就把眼光看到未来三五年，未来三五年这个市场会发生什么变化？银行的需求会发生变化，而银行的需求，就是社会对金融的需求是因为经济社会科技的发展而发生变化。没有互联网，即时到账、量身定做是不可能的，所以比较早地判断。所以当时我们的战略叫“早一点，快一点，好一点”，你比别人早三五年，但是你的判断要准确，等到别人开始做的时候，你已经有了一定的基础、一定的影响力，这就是比较早地判断。

　　第二个，一个企业家最核心的灵魂的东西就是创新。有一种说法，创新是企业家的灵魂。这个是有道理的，因为企业竞争很激烈，你的东西不比别人有吸引力，可能别人就会抛弃你，市场会抛弃你。所以企业家永远要有新鲜感，就是你有一个新鲜感的追求，你的产品要比别人强。而且创新是企业家在激烈的竞争中产生的，所以我觉得在这个意义上说，越是弱小的、越是最初的，特别越是到濒临死亡、失败的，才有一个创新的激情，成功差一点儿。最可贵的是成功以后不断创新，没有什么比成功对企业家更危险的事，你成功以后就不想创新了，这是企业家要克服的。

　　第三点，在中国无论是过去还是现在，就是诚信立业，企业家做事业一定要有一个诚信立业的价值观，给人家一种形象愿意跟你做生意，守信用。

　　第四点，我觉得就是我们今天做一个企业家一定要有社会责任感，因为你做企业家，你的成功是来源于这个社会、来源于千千万万市场的支持者，所以你一定要有一个回报社会的价值观，叫社会责任感。所以我老记住福特这句话，他说一个好的企业和伟大的企业的区别在于，一个好的企业只是向社会提供好的产品和服务，而一个伟大的企业不仅向社会提供好的产品和服务，还能使这个社会更美好。这个“更美好”就包括你为社会环境做什么贡献，你为扶贫济困、你为这个社会的公益事业，怎么让别人生活得更好，这是企业家的精神。

　　马蔚华：我说一下，在历史上好像每一场大的技术革命都会带来一个巨大的社会变化，互联网也是这样，互联网应该成为本世纪最大的一个发明，它的变化在哪儿？它会改变人们的生活方式，比如现在大家显而易见，现在你手里都有微信、手机，你的联系方式绝对不是过去的方式，随时可以通达。他刚才说的课程表，不仅可以看到课程的摆布，还可以分析泡妞的便利，这完成是过去想象不到的。比如说人和人之间的关系，你还有过去许多传统的行业，像波明你这都是很危险的行业，存在被颠覆的可能，包括什么柯达胶卷，包括MP3之类的，这些都被颠覆了。所以这是改变。

　　说过去我们叫上网，现在已经在线了，光上网还不够，每天得在线了。微博和微信这些社交网站把所有的人联系在一起，所以过去你是被别人指定在一个组织了，现在你在互联网可以成为自组织，过去的组织管理方法就没有用了，现在他自己就可以成为组织了。然后它还可以改变生产方式，技术来了生产肯定得改变，过去大生产大规模，现在是灵活的小的，习近平在中央经济工作会议上也讲了，我们现在小微企业个性化地生产，更有针对性的产品可能成为很时髦的事，就是它改变了生活方式、生产方式，还有思维方式。思维方式刚才说对金融的影响，传统的金融也是金融，互联网的金融也是金融，我不太赞成互联网金融会颠覆传统的金融，因为它本身是金融，它是存在的方式和形式。

　　另外一个，大的技术革命到来的时候，肯定会带来一些前所未有的变化，所以年龄大的保守的这些不能否认这种变化，你要拥抱它，你要适应它。但是在这个过程中年轻人一般都比较接受新事物，走在这个世界的前面。任何事情有一个渐变的过程，他不能说互联网来了，所有的传统一夜之间颠覆不要了，吃牛肉也改成吃什么肉或者不吃肉了，猪也飞起来了。它也是一个逐渐变化的过程。

　　我觉得在金融行业，过去银行追求的是长尾理论，把资源都用在给它带来大利润的企业，零碎的不做，但是互联网恰恰适合这个，在这个领域它就应运而生，还没有监管。所以过去传统银行忽视的，你不能做它能做。所以在这个方面，它弥补了过去传统的不足，而且向传统发起了一些挑战，这个挑战除了份额，比如它也是中介你也是中介，它对你的存款、贷款、职能、盈利可能都会有份额的分散。但是我觉得它对整个传统，比如商业银行带来更多的是商业模式和思维方式的冲击。

　　比如过去银行信息部对称的情况下，是靠把钱存进来，把它贷出去，利用信息不对称来赚取利差。现在FB提供了平台，还有云计算、征信体系、搜索引擎，加上智能终端，完全可以在这个平台上实时报价，你有多少钱给他你报价，还有贷款报价，还有风险的评价，完全实时提交了，就可以把银行放在边上了，你信息不对称的时候中介可以起作用，信息对称的时候它就可以自动。这就是P2P，基于互联网的民间借贷一对一。

　　还有，过去银行搞产品都在内部，我都怕别人知道，我的市场部门和风险部门研究，我很保密，因为我的产品要在外面有竞争力。所以你封闭地去研究产品，你尽管有市场调查，你不一定懂得市场的思维。互联网，大家可以在平台上共筹共建共创，让你的客户一起参与产品的设计。雷军[微博]的小米手机[微博]就这些，每周都有很多的意见，根据这个意见每周五升级，所以你的产品就更符合大家的要求，所以他就有市场的亲和力。

　　过去银行也讲客户至上，因您而变，但是互联网的客户体验至上我们还有差距，它是到了一个粉丝思维的阶段，它的不是客户而是粉丝。怎么形成粉丝？一个是他让你获得超出你预想的结果，而且把你的意见变成你想要的结果，这样你变成粉丝，你就宣传，不管怎么样它都是好的。你看苹果5、6大家考虑它有什么性能上的差异？只要出来了就排队，这就是粉丝的思想状况。我们这个大的技术革命会带来很多很多生活方式、生产方式、思维是的变化。

　　主持人冯仑：稍微打断一下，你这就跟90后不同，90后是说点儿就停了，您是一直说不停，这个时代的变化就没注意，你也得注意一下，年龄越大学会说短话，让年轻人多说。你们站着的说明你们特别认真支持，给你们一个想说话的机会，你们要不想说话，想指定谁说都行。

　　台下：您刚才提到征信体系这一块，因为中国政府在进入新世纪以后一直在强调社会征信体系，我想了解您对中国社会征信体系的看法，以及互联网金融对社会征信体系的建设有什么作用或者是影响？谢谢。

　　马蔚华：你是问信用卡还是征信体系？

　　台下：征信体系。

　　马蔚华：据我所知，以央行[微博]为主在建立一个征信体系。但是这个征信体系可能需要很多方面的配合，这个可能是往前推进的，但也不是一天建成的，但是还是充满信心。