图为宜信公司高级副总裁，大数据创新中心总经理张小沛。（图片来源：新浪财经 骆霄 摄）

　　新浪财经讯 由中国国际友好联络会主办，《财经》杂志承办的“三亚·财经国际论坛”于2014年12月12日-14日在海南省三亚市召开。主题为：新经济 新平衡。宜信公司高级副总裁，大数据创新中心总经理张小沛在发言时表示，不管是金融公司、O2O公司还是电商公司，你都面临着获客的问题。

　　她指出，精准获客是指我自己能够从网上去不管是购买还是orgatic流量，可以对这些流量去打标签，去做分层分级，对流量有深入的理解。

　　以下是文字实录：

　　张小沛：我刚才注意到一个非常有意思的现象，我们今天的嘉宾有金融背景的专家、领导，他们都是西装革履，然后李丰刚刚上台，李丰是做投资的投TMT，李丰穿着运动衫牛仔裤，我自己也是白衬衫牛仔裤，所以非常有意思，我们讲大数据金融、互联网金融，这是两拨人，一拨是金融的专家，一拨是做互联网、云计算、大数据的，它的跨界的融合。但是着装不代表什么，也许金融的人非常高大上，可能做互联网技术的人非常草根，但是这两拨人在一起能够碰撞出非常有意思的事情。

　　我们宜信公司八年半以来在技术上做了很大的投入，大数据金融在过去的一年我们做了很多，实实在在的不光是理念，还有实实在在的产品合作的实践。这张图我如果来总结的话是一横几纵，深蓝的是一横，更加指的是技术上的能力，我们有海量存储的能力，有分布计算的能力，有爬虫的能力。一纵，宜信八年半以来记载了几百万和上千万贷款没贷过款的数据，还有我们的爬虫得到的互联网公开数据还有客户授权的数据，还有第三方合作伙伴的数据。这个通过我们一横的数据能力去融会贯通、去理解、关联，形成了知识图谱。

　　这个知识图谱是我们宜信金融云的结构，上面中间六个框是我们总结出来的在宜信八年半我们做普惠金融、财富管理，不管在融资方面对信用的审核，还是财富管理对理财，我们自己对这些深刻的理解，我们把它抽象出来打包，形成用服务组件的方式去开放。既开放给一些内部的产品，因为宜信有很多线上线下的产品，我们也非常乐意开放给身在合作伙伴里不同角色的，不管你做电商做O2O还是做ERP管理系统的，还是饭店管理系统的合作伙伴我们非常乐意去开放。

　　包括唐总举例子说我们跟eBay[微博]去合作，这是实实在在的例子说我们的这些能力抽象出来，对内对外都可以去服务。这张图是我们宜信对金融云的理解，如果你follow科技的话你会知道有阿里云、百度[微博]云，我们不叫宜信云叫宜信金融云，因为我们除了阿里云百度云更多是技术层面的存储集、虚拟环境这样能力的提供，我们同样把金融的这些能力抽象出来。金融在几方面呢？刚才徐司长也说，金融的本质不要忘记了，我们理解的金融的本质之一就是风控的理解，对反欺诈、风控、实施授信的，我们抽象出来了。同样徐司长也举了例子说个性化保险，我们有时候也说个性化产品定制，个性化产品推荐、匹配的能力，也总结出来了，所以个性化保险这是一个例子。

　　还有另外一个例子，你可以说我因为手里有了数据了，数据的值和量是不一样的，我可不可以做风险的差异化、个性化定价？这也是一个能力。所以这是我们总结出的几大组件能力。因为我们金融云刚刚开始推进了一年，往下走进去我们会有更多的能力，会把它抽象封装出来。如果明年还有机会来跟大家分享，我这个图上可能会有八个框十个框。

　　下面我给大家举一些例子，其实很多公司都在讲云、讲生态系统，我想我们不光是说在讲这么一个概念，我们自己是有一些实践的，这个实践包括说支撑了一些内部的产品，也包括有一些跟合作伙伴合作支持的生态产品，我跟大家迅速做一个分享。

　　这是一个姨搜，我老在宜信开玩笑，本来是宜信的宜，很多都是二十几三十出头的小伙子，我比他们大一些，有一天我出差回去他们就不知不觉改成了姨。这个姨搜是做什么的？这就是刚才唐总说我们有那么多的爬虫天天在网上爬，姨搜是一个垂直搜索引擎，它既不是百度谷歌[微博]这样的，它是一个通用的搜索引擎。我们做的是偏向风控、偏向做反欺诈的搜索引擎，我把很多数据爬下来，关联数据源，形成理解，这个理解不光是对个体的理解，同样还有对个体关系之间的理解。你来借款，你不是一个独立的人，你有工作单位，你有成千上万的学校，所以这些关系在图谱上。这个姨搜会形成我们整个金融云里头，它不光是知识图谱，我们今天在北京有很多同事，大概上千名同事在审核用户信息，他们没有姨搜之前会用百度用360，现在就用姨搜，但是它呈现出来的借款人的信息不是一条一条展现出来，我们用图谱的方式表现出来的，这个人的社会关系、是这样，他经常去的场所是什么样子，用这样的图谱方式把对这个人的认知展现出来。我们的同事就可以结合这些知识，对他做一个理解，所以这是金融云里头的一个产品，叫姨搜，这是一个垂直的风控搜索引擎。

　　这是另外一个我们的模式，实时授信，这个实时授信我们刚才讲说对eBay的合作，那是对电商商铺数据的理解。我们线上有一个产品叫宜人贷，之前说你们来申请我们还会有一段时间看看批准不批准，但是现在我们看你在淘宝天猫[微博]的运营记录等等，授权给我们，拿到这些数据之后，我可以在几十毫秒一分钟之内告诉你说，对不起，这个数据不足够多，所以我不能给你实时授信。但是没有关系，宜信还有线下的渠道，你可以switch到我们传统的渠道去做。如果你的数据够多，我会说恭喜，根据你的信息我可以给你贷款12个月，费率是多少。所以这是对个人的场景，你可以给我数据，我可以做一个实时授信。这个场景不多讲。

　　借着这个场景，我想讲eBay只是其中一个合作伙伴，我们同时也在跟其他的合作伙伴合作，这些合作伙伴包括你是做O2O，你是做婚庆酒店booking的合作伙伴，或者你是租房中介的合作伙伴。大家都知道在租房、婚庆里头要交押金，可能有些小年轻结婚的时候一下子拿出两万块钱去预定酒店对他来说也是一个障碍，我可以分析你的需求，你告诉我网上的数据之后，我可以告诉你在这个场景里头你的分期就可以实时地走过去。包括押金，你去租房子交3000块押金，很多人就会因为这个押金就做不成不租房子了，这时候我对你进行实时的信用审核之后，我会说他其实有这个能力交押金的，就可以把生意做下去提高转化率。

　　讲另外合作的几个例子，我想用这些例子说明，整个宜信的金融云、合作伙伴可以是多样化的，在这当中我们着重的是宜信提供的是金融的理解打包的能力，其他的合作伙伴不管是做电商、O2O还是饭店管理软件，你focus你的事情，我focus我的事情，我们希望的是上下游，大家去做自己擅长的事情。

　　不管是金融公司、O2O公司还是电商公司，你都面临着获客的问题。精准获客是指我自己能够从网上去不管是购买还是orgatic这些流量，我可以对这些流量去打标签，去做分层分级，对流量有深入的理解。今天我抢小姨这个离子是说宜信4万员工当中很大一部分都是我们财富端或者普惠端在全国各地的同事，他们需要有各种各样的展业方式，我给他们一种新的方式，金融云，就是我从网上获取流量对他做了了解之后推到他手机上去，你可以拿着说这是一个新的线索。我其实不是要说取代你现在的展业方式，只是在你现在的展业方式上给你新的获客渠道，你在这个基础上去follow up。金融云在这个场景里头起到的是附加值、锦上添花的作用，是用技术去武装我们线下的销售提高product ability，我们希望在不久的将来宜信所有的地面都会用这些东西。但是不止步，我们希望延伸到宜信以外，其他的P2P公司、小贷公司，所以organ(音)是这么一个开放的地方。

　　在不同的场景下我说这是一个开放体系，这里头有三个角色，其中一个你可以想象是宜信数据金融云这样一个角色，另外一个角色是合作伙伴，刚才我举的比如eBay的例子，或者是婚庆酒店bookingO2O的provider，或者是饭店管理soft provider，你有客户的数据，我不需要你统统把数据都给我，而是在场景下当你的客户有理财需求的时候，你在当时把这个数据给到我，我利用我的云计算、大数据的能力在当时做一个理解，去帮助你fullfill这个需求，不管是融资还是理财的需求，也包括在融资需求里头，三方，宜信加合作伙伴加商铺个人，这是三位一体有机的服务体系。所以这个准确生动地阐述了我们对宜信金融元生态体系的理解。

　　我在不同场合，台下坐了不同的O2O的合作伙伴，我说你们focus你们的事情，你们做O2O，你们做红花，我们觉得自己对金融理解深刻，我们去做绿叶，我们做开放健康的互相发挥所长的生态体系，我们一起成长，一起把自己的事业推到下一层，谢谢大家！