由北京市金融工作局、西城区人民政府、中国金融学会等单位共同主办的第十届北京金博会将于2014年10月31日—11月1日在北京举办。上图为京东金融集团副总裁刘长宏。（图片来源：新浪财经 刘海伟 摄）

　　新浪财经讯 由北京市金融工作局、西城区人民政府、中国金融学会等单位共同主办的第十届北京金博会将于2014年10月31日—11月1日在北京举办。京东金融集团副总裁刘长宏在发言时表示，在2013年底之前，差不多60%的中小微企业在传统的金融机构里是没有获得过任何的银行贷款的。

　　他同时指出，那些获得贷款的40%的供应商又碰到了一个问题，在传统的信贷过程当中，基本上全年的循环在一到两次左右。

　　以下是文字实录：

　　刘长宏：各位领导，各位嘉宾，大家上午好！

　　我很荣幸能代表京东金融集团在这个时间来这个峰会跟大家分享一下我们在金融业务上的一些创新和经验。在我讲之前先介绍一下京东集团，京东集团在2003年成立的，到现在为止有11年的历史，这11年过程当中一直在做一个业务，就是B2C业务，或者是在线零售业务，得益于这11年的积累，我们在上游的供应商还有下游的个人消费者积累了非常大的客户群。以上游的供应商为例，我们有差不多近5员名的供应商，我们在线购物的人数也超过了过亿人，差不多中国是15亿分之1的用户都有过在京东商城[微博]的购物经验。

　　基于这种所谓的数据积累或者说我们在整个的销售链条上从最初级原材料的一些采集到最终商品到消费者的手里，我们有很多的供应链的链条或者说中间的流程和机会能够介入。在2013年，也就是去年的时候，我们觉得有一些机会能够提供给上游的供应商和下游的消费者。同时也响应前面几位专家和学者都介绍过的，国家有一些调控的政策，尤其是近两年这种调结构的一些产业政策，我们也做出了一个集团自己发展的策略。尤其在扶持中小微企业，还有我们讲的结合我们的实际业务，促进消费，还有鼓励创新里面，我们都设计了自己的商业模式。我下面给大家介绍一下我们在这几个点上所做的一些业务。

　　首先我刚才介绍过，我上游积累了很多的供应商，这些供应商其实对于在线所购买的商品，上游提供的供应商来讲有很多是中小微企业。以我现在手里的一份数据来看，在2013年底之前，差不多60%的中小微企业在传统的金融机构里是没有获得过任何的银行贷款的。同时那些获得贷款的40%的供应商又碰到了一个问题，在传统的信贷过程当中，基本上全年的循环在一到两次左右。以京东为例，刚才我介绍了，京东在11年的过程中一直在做销售业务，以今年为例，今年的量是在千亿规模，它从在2003年的时候默默无闻，到今年的千亿规模，说明我们中间有很多供应商的支持，并且周转率是在一个快速增长的过程。

　　我以某一个供应商为例，它的整个周转率的速度，从商品进到京东到最终销售出去，全年的循环应该在10次到15次左右。所以在传统的领域里面，我们跟他的结算方式中间会有一些帐款发生，这些对于中小微企业，他其实是缺资金到下一个循环周期里面的。我们设定了自己给中小微企业提供的融资类的供应链金融产品，我们现在有一个品牌叫做金宝贝，这个业务是基于保理业务做的。从规模上，我们能看到的一个现象就是，有很多的这种供应商有融资的需求，这是市场选择的结果，但是在传统的金融机构里是达不到这种程度的。

　　我们还有一个信贷类的产品，就是我们刚刚推出的，最近也在上线，就是基于小贷所做的放款类的产品。这个产品脱离了传统的供应商，慢慢向外围进行一些扩延。这个在运用的时候我们也考虑到了风险和一些征信的大数据的应用。因为刚才我前面讲到了，其实京东一直以来积累了很多消费类的大数据，因为也有很多的企业客户来京东网上卖东西，所以这种消费类的大数据和征信大数据的融合，也是我们开展这个业务的一个侧重点，这是对上游企业所做的一些信贷类的业务。

　　同时我前面提到过了，下游还有很多的消费者，响应国家的号召，我们也说到了，对于这种促进消费类的产品。京东现在对于下游的个人消费者，我们有一款产品叫做京东白条，其实京东白条在做的时候市场当中的接受程度是非常高的，是从今年3月份开始。整个人数已经差不多到了百万的人员，在短短的半年之内。这个数量和我刚才前面讲的京东商城积累的两个亿的人群相差是很远的。原因是什么呢？因为我的京东白条采用的是白名单的策略，我对于我的优质客户开放了一定的额度，他在线可以买一些商品。

　　我们跟刚才我讲的对公的业务所碰到的情况是一样的，有一些个人，比如说学生，其实他是未来的这种客户人群，或者说发展是非常高的，他也是我们这个新兴的科技类的产品主要的一个消费者。但是其实他在上学的期间有一些他自己个人的需求或者是其他的原因，其实购买能力并不是那么强。对于这一部分的人群，以学生为例的人群，或者是在那种我们传统金融机构里面没有征信数据的人群，我们怎么能促进他在我网站上，甚至其他领域里面的一些消费？这个是我们研究的一个课题。在京东白条业务的运用上面，刚才讲了，差不多试行的半年时间，在这半年里面，整个京东商城因为京东白条的开放，自己网站上的订单量增长了33%，尤其一些高科技类的产品，比如说现在比较流行的一些智能手机这种销售，我们都跟京东白条这种方式绑定，对于销售额有一定的促进。

　　同时我们讲到了科技创新，以京东现阶段的科技创新来讲，除了我刚才讲到的积累了大数据和互联网技术手段的一些应用，我们也落在了一个具体的业务上，就是我们讲的众筹业务。以众筹业务为例，在国际上现在基本有两种做法，一个是股权类的众筹，还有就是产品类的众筹。就目前来讲，京东没有介入到股权类的众筹里面做，在做产品类的众筹。产品类的众筹会有一个比较有意思的促进消费的地方，就是说产品其实并没有生产出来，在没有生产出来之前，它的一些设计的原图和创意在网站上已经公开开放了。我们形成京东自己特有的论坛，很多的消费者可以到上面去评价或者是提改进意见。改进之后，这个产品决定要投产的过程中，因为缺少资金，刚才我前面讲的京东的两个业务模式可以介入其中，同时在这个阶段，也可以吸引一些在线购物的消费者，能够聚集一定的资金。但是这个资金毕竟是有限的，一般来说，是满足他第一批产品的生产。产品生产之后到达了消费者的手里，当市场接受程度非常好的时候，我们可以扩大更大的批量生产，同时也能够借助京东传统的销售平台来达到这种销售的目的。

　　其实从刚才我讲的这个业务模式上来看，我们能够看出来，其实这个业务模式上面能够满足几个特定的特点和需求。一个就是在上游的供应商或者说厂家方面的生产安排。一般来说都是以销来定产。但是它还没有生产出商品，能够让厂商有非常好的这种计划和准备。另外就是有一些初创的企业，因为这几年也比较流行，跟国际商业比较接轨，像欧美地区有一些很多的初创性企业，或者是智能产品的出现，它们在初期的时候都缺少一些资金，京东是可以介入这款产品的。同时在生产环节里面，有的时候是需要大量的资金，京东也能够介入其中。从整个京东金融的业务来看，其实我们还有其他的一些产品，比如说我们在资产管理、保险业务里面，其实都有涉猎的。整个京东金融的一个计划是想把整个投融结合做成一个封闭的平台，来解决整个在线用户更好的购物和理财的体验，这是京东金融最主要的一个任务。

　　在这个过程中，为了形成这个生态圈，我们一直在不遗余力的做一些工作，我们也形成了一些我们自己的经验。互联网的本质，我们在做一些信贷业务，也在做一些个人财富或者是资产管理的业务。我们发现，互联网金融的本质其实还是没有脱离金融的本质。所以对于风控的管理，对于信用记录和大数据的管理，能够跟京东的数据很好的结合，这是我们在这方面的一个观点。在互联网金融的创新结合里面，要利用自己现有的一些资源优势，因为跟我们刚才前面看到的首创集团可能稍微不太一样，我本身是源于一个零售企业，零售企业里面供应链的链条是非常充沛的。所以我们在设计业务的时候，是从最基本的供应链链条来进行设计的。在进入一个新的领域，互联网金融的时候，希望大家能够多多发挥自己的优势和长处。还有就是善于捕捉一些痛点，以刚才我讲到的供应链金融的产品为例，中间有的时候我们会发现一些中小企业平常在市场中碰到了一些痛点。你能够把痛点找得很好，才能够跟我们讲的技术创新结合得非常好。

　　这是我们过往的一些经验，其实从长远的目标来看，或者从互联网金融整个行业的角度来看，我们也有两点自己作为企业社会责任感的一个思考。第一个思考是说，我们的互联网技术虽然应用在金融业务领域里面，提高了一个效率。但是对于整个经济调整结构，还有金融业的改革发挥了作用。但是这个技术手段和我们所谓的金融领域里的一个信息保密手段到底要怎么结合？这是我们考虑的一个思考点，其实也对在座的各位都是一样的思考点。虽然我们整个的效率是有提高的，但是在传统的金融行业里面，从政府的监管层面来讲一直是一个分业监管的态度，但是对于分业监管的态度，如果对于互联网金融这种混业经营的模式，其实如果能够鼓励他创新，还需要有一些包容的态度存在，这个也是我们大家共同研究的一些课题。比如刚才我讲到了众筹，所谓的股权众筹为什么没有做？因为有一些监管的政策，或者国家法律政策界定得还不是很清晰，这都是未来我们可能需要共同努力的一个事情。

　　我今天跟大家的分享就是这些内容，谢谢各位！