“第十一届中国国际金融论坛”于2014年10月24-25日在上海明悦大酒店召开。本次论坛主题为：金融创新与实体经济发展。上图为北京银行上海分行副行长季雨。（图片来源：新浪财经 刘海伟 摄）

　　新浪财经讯 “第十一届中国国际金融论坛”于2014年10月24-25日在上海明悦大酒店召开。本次论坛主题为：金融创新与实体经济发展。北京银行上海分行副行长季雨在发言时表示，中小企业是实体经济最本质的内涵，去年底全国一共有6千万的个体工商户，对GDP的贡献率超过了60%，其中75%的就业机会由中小企业提供的。

　　以下是文字实录：

　　【季雨】：尊敬的各位领导，各位嘉宾，女士们，先生们，上午好。非常高兴能够出席中国国际金融论坛，与各位展开热点的探索和凝聚智慧。

　　作为金融的从业者我想跟大家交流一下银行业创新与服务中小企业转型升级发展。本次单元的讨论议题是来支持服务企业的转型升级发展。我特意把中小范围更具体化，原因是因为我们认为中小企业的重要性，和对它的持续关注，以及执着。

　　我们提出一个口号，服务地方，服务中小，后来07年上市跨区域之后，提出服务全国，服务中小，所以可见中小的重要意义，多年来没有变。就如何促进中小企业转型发展，我想谈四点，首先第一点是中小企业的重要性，以及中小企业转型升级的重要性。首先中小企业是实体经济最本质的内涵，去年底全国一共有6千万的个体工商户，对GDP的贡献率超过了60%，其中75%的就业机会由中小企业提供的。

　　市场经济也在倒逼着中小企业要加速转型升级，我们如何从中国制造变成中国创造，当前国内外的市场竞争日益激烈，世界各国都在进行经济转型和产业结构的调整，使产业结构的矛盾和问题更加突出。传统粗放型的增长方式，在用工和资金短缺的情况下难以为继。中小企业在生存和发展的压力下主动、被动地加快了转型升级的步伐。如果中小企业转型升级已经成为了重要的事情，金融在创新上如何来进行支持，目前的状态是：

　　在我国中小企业转型升级的关键时期，一般性的融资难，融资贵的问题还是普遍存在的。同时现在这种转型升级所带来的特殊性和阶段性的融资需求，我们现在还跟不上。金融业务和金融服务体系缺乏，这对中小企业的融资方式创新，难以满足中小企业融资的需求。

　　第二方面，全面认识一下金融业创新的速度。首先在当前背景下要全面认识现阶段金融创新的情况。中国的银行业伴随着我国经济的腾飞和崛起，已经取得了令世界瞩目的成就。中国的银行业已经从资产规模上成为了世界的领先，总结我们的发展成绩，基本上得益于金融体制的变革和金融服务的创新。

　　现阶段我们在创新的程度上还是不够的。在创新的产品供给上十分短缺，一方面还是要坚持优先满足最基本、最广泛的金融需求。同时也要规避复杂的金融产品设计。再一个是要加快推动符合市场需求的金融创新，特别是通过创新来大力支持中小企业的服务升级。

　　金融创新的另一面，虽然金融危机过去6年多时间了，但影响力还存在。没有金融创新金融市场将失去效率和活力，但是过渡的金融创新和金融创新的工具，将造成风险的放大，危害更加严重。

　　第三方面，加大银行业的创新步伐，服务中小企业的转型升级发展。去年以来，我国的金融改革创新明显提速了，最开始的时候前面周主席也提到，一个是改革的背景，另外我们的自贸区如果政策落地之后，对中国的金融环境将会产生一个彻底性的推动。所以说金融服务中小企业的发展信号更加明确了。结合发展现状，我们坚信加大对中小企业转型升级的力度，应该从改革创新来着手。

　　只有增强动力和能力，有效满足客户的需求，才可以促进中小企业的繁荣与发展。一个是理念要创新，理念在新形式下银行业应该转变理念，把创新提升到发展的高度。银行业应该敏锐地感受到创新升级的发展需求，将创新理念贯彻到经营管理当中，打造特色化、差异化的经营管理理念。

　　第二，产品上要创新。产品创新是金融创新的载体和关键。产品开发应以中小企业的需求为出发点，加大对股权等质押物的再融资功效，在中小企业推介的融资产品方面我们也给予了很好的探索和尝试，努力走出一条新路。但下一步还要不断地开发更有特色的信贷产品，积极开发集合债和开发债的规模，满足客户的多元需求。

　　第三，服务上创新。服务水平将成为银行业将来发展的决定因素。只有从客户角度出发，提高服务质量，才能更好地服务客户，保持自身的优势。要不断优化网点布局，提高运营效率，普及金融知识，实现客户需求和服务供给的有效对接。

　　第四，在机制上创新。开辟绿色通道，简化手续，缩短时间，方便贷款客户。创新客户融资机制，吸取国外先进的经验，针对不同的客户特点来开发评级指标和权重。应针对从业人员制订激励和约束机制，引导其关注经济薄弱领域的信贷投放。

　　银行应该把信息融入到其中，提高科技投入，提升客户信息的搜集、处理和传递的能力。分析和预测客户的需求，及时为中小企业提供个性化金融的产品和服务。

　　我们北京银行通过改革创新，支持中小企业业务的发展。坚定不移地服务中小企业实体经济，是北京银行发展的基点，成立18年来，北京银行始终坚持为中小企业服务，将信贷政策和产业政策紧密结合，重点支持中小企业和战略新兴产业，充分满足中小企业的金融需求，打造了服务中小企业的优质平台。

　　18年来北京银行与中小企业风雨同行，相伴成长，通过改革和创新，构建了金融保障体系。通过金融创新追求了中小企业的“四单”管理。单侧机构，但列计划，单独管理，单独考评，确保中小企业贷款增速要高于全球的贷款水平，通过产品创新推出适合不同类型中小企业的差异化的应用服务产品，塑造了有科技金融、国际化金融、绿色金融的特色品牌，以来应对解决中小企业融资贵的问题。通过机制的创新，设立了专营的机构，优化了我们的审批流程，提升服务效能等措施，以来应对解决中小企业融资慢的问题。

　　截止到今年上半年，北京银行中小企业贷款占了我们全部公司贷款比重提升了18%，其中小微企业贷款较年初的时候增长了16%，增速较全行贷款水平的6%，占比在持续提高结构也不断优化。

　　服务中小企业的过程当中，北京银行呈现了四大突破，这是我们伴随着中小企业业务自身的成长，引进外资，跨区域，公开上市，综合发展。虽然面对复杂严峻的经济形势，北京银行还是坚持创新发展，加快转型升级，坚守风险底线，实现了经营业绩的持续提升，做到了多个佳绩。年化的资本利润率21%，达到了国际领先的水平。另外从成本收入比方面来看，我们是19%，在所有上市银行当中是最低的。实现的利润是114亿，同比增长了16.5%。人均创利94万美元。

　　面向未来，应对国内外环境的复杂多变，利率市场化加速等推进的挑战，我们行的董事长表示北京银行将坚持稳健经营，加快战略转型，凭借卓越的管理团队，坚实的资本基础，领先的管理效率，努力为股东创造收益，为客户创造价值，为社会创造财富，为员工创造未来，全力打造特色银行、标杆银行和受人尊重的银行。书写北京银行发展的新篇章，持续打造中国银行服务中小企业，服务实体经济的一张亮丽名片。

　　我们相信在大家的共同努力下，金融业服务创新是支中小企业转型升级发展必将取得更大的突破。中小企业实现更大的发展目标的黄金时代也必将到来，我们将为此付出不懈的努力。

　　谢谢大家。