由《经济》杂志社主办的“2014(第十届)中国企业诚信与竞争力论坛峰会”于9月26日-29日在北京召开。上图为鼎久资产管理（上海）有限公司董事长宋浩田。（图片来源：新浪财经 刘海伟 摄）

　　新浪财经讯 由《经济》杂志社主办的“2014(第十届)中国企业诚信与竞争力论坛峰会”于9月26日-29日在北京召开。鼎久资产管理(上海)有限公司董事长宋浩田在发言时表示，做了两年多，将近快三年的P2P过程当中，我们发现客户现在是担心大于兴奋。他觉得这个利率不错，比银行高，但是又很担心，媒体几乎每天都在报道P2P逃跑事件，这个里面关系到一个道德的问题，也关系到市场运作的问题跟风险控制的问题。

　　以下是文字实录：

　　宋浩田：谢谢主持人，我刚刚听了前面的几位介绍了这些行业的情况跟公司的情况，我想首先我说我们经总，我对他有点小恨，因为他把草根这两个字注册掉，我们公司也是为草根服务，最后去工商局注册，这个草根没了，原来被经总注册掉了。后来我们思考我们公司注册什么名字呢？叫鼎久，为什么叫鼎久，就是一言九鼎，鼎是诚信的概念，久是长长久久，就是我们能够活得更好一点。我们早期介入理财市场我们是从P2P开始，2012年的3月份，我们一帮志同道合的好朋友，我们开始来做这个业务。

　　我记得刚刚开始做P2P的时候，2012年在上海，我们办客户的沙龙活动，跟他们介绍什么叫P2P，我得介绍45分钟，解释这两个P是什么概念，现在的话，我发现不用我解释了，现在开沙龙讲的更多，如何识别合理好的P2P公司，经过这个媒体的推波助澜，我们在这里还是要感谢马云[微博]同志，因为自从这个家伙介入互联网金融以来，我觉得引起广大人民群众和上层、中层、下层广泛注意力，使得所有人关注我们这个另类的行业。

　　那么经过他的这个，应该是余额宝[微博]，余额宝一做大家开始认识互联网金融，连带着认识了P2P，做了两年多，将近快三年的过程当中，我们发现客户现在是担心大于兴奋。他觉得这个利率不错，比银行高，但是又很担心，媒体几乎每天都在报道P2P逃跑事件，这个里面关系到一个道德的问题，也关系到市场运作的问题跟风险控制的问题。我们公司是从2013年，刚才第一段介绍了公司的一个转型。

　　因为我们现在的定义，我们鼎久财富的定义是帮客人做资产的配置，因为我觉得现在的理财市场，更多的大家其实可能做的都是一些理财产品的销售。这个最简单来理解，就是我们很多业务人员，包括我们早期也是，包括现在也是，我们跑出去都是跟客人讲，由于一个理财产品很好，安全怎么样。我觉得这个其实都是属于理财的一个初级阶段，我们国家目前也正处于初级阶段向中级阶段，财富管理向初级向中级转型的过程当中。

　　我们跟客户沟通交流的过程当中也发现，其实客户不单单是有一些短期的理财的需求，他其实也有中长期的理财需求，包括有子女教育基金，养老基金，医疗保险基金，包括这个风险偏好来讲，也会有一些人不喜欢固定收益，他觉得固定收益收益太少，我们说10%很高了，他说太少，我一个涨停板就10%了，很多客人有这种的高风险、高收益的偏好，所以我们在2013年的时候就给公司做重新的定义，我们帮助客户做全面的资产配置。

　　从理财的角度来讲，因为我本人也从事金融行业已经快差不多要20年了，几乎除了银行没做过，其他都做过。也发现就是说，其实第三方财富管理，我们先做的是第三方，当然现在更多的，就像刚才讲的第三方，大家都在做一些第三方理财产品的销售。真正的第三方应该是帮客户去作完整规划，这个行业查了一数据，在国外在欧美的发达国家，老百姓的理财不是自己跑去银行买什么，跑去什么基金公司买什么，在国外的话大多数都是会通过一些专业的机构，去配置他所需要的一些理财产品。这种理财产品的销售通过第三方区市县销售，同时也满足顾客对财富管理的配置的需求，这种公司占整个市场的比例达到了70%左右，这在欧美发达国家。那么在港澳台这些也算是最发达的国家，市场的份额占到的比例也要达到差不多三四十，欧美国家更明显一些，每年我们会去经济发达国家做考察，我们发现欧美国家人的投资理念，确实比目前国内人的投资理念，应该说是要理性多了。

　　我们国家目前最大的在理财市场上，我记得李稻葵[微博]教授讲过一句话，叫未来十年理财，财富管理是黄金的十年，现在还是属于朝阳阶段，也就是太阳刚刚升起。所以我们也发现，其实这一波金融危机下来，包括到现在，其实给社会创造了很多的财富，我们也发现我们有很多老百姓，财富也增加了，理财观念也觉醒  ，财富观念也觉醒了，所以也会延伸出最近这几年P2P在理财行业跟信托，我觉得他们对老百姓理财观念的引导是起到了一个很关键性的作用，前几年大家都知道，信托还比较火，这两年P2P比较火。我相信随着时间的推移，下一波的火可能是证券投资基金，会比较火，股票我相信中国的股票不会永远在低谷，随着新一届政府正确的引导政策，相信对我们资本市场的帮助会非常大。

　　在这么一个前提下，我们公司目前来讲，我们的战略方向也是非常明确，首先我们把定位，就是定位在帮客人做综合财富管理，我们不仅仅限于我们过去的看家产品叫P2P，我们还延伸到证券基金，延伸到保险领域，通过这些金融商品，帮我们客户做完整全面的资产配置，这是对我们这个行业未来的一个定义，也是对我们公司未来发展的一个定位。我们的定位当然很简单，我们不是说把高净值的用户作为我们主要的对象，当然不是说不要，有的个人说我非常高净值，几个亿，需要我们帮助你理财我们当然也欢迎，但是我们更多的是定位在帮助普通家庭，因为我觉得我们普通的老百姓，他理财的观念，理财的手段，理财的方法可能更需要我们这样的机构帮助他。鉴于这样一个发展的前提，我们公司目前我们的网站也在做改版，我们将来的网站各位点进去发现三块，第一，我们有一个叫做橘子移动理财，就是我们的P2P，点进去就是起家的产品，就是P2P，另外第二大板块叫做家庭资产配置，我们会通过线上来帮客户做一些简单的家庭的财务分析。第三个板块就是培训，就是财商的培训，我觉得这个也很重要。

　　因为做了差不多快三年的财富管理，我真的发现我们有太多的普通老百姓，他对理财没有正确的一些观念，我们非常愿意去帮助这些家庭，能够建立一个正确的理财观，所以我们也，我们可能会跟上海财经下面的一个教育机构，我们可能会跟他合作，做一个财富知识的培训，来让大家建立更合理、更好的一些理财的观念，我想这个是我们公司对未来的一个定位，也是我想，我们更多的普通的老百姓，也想借今天这样的一个平台，也希望能够让更多的人知道，更多的普通的老百姓知道，财富管理一定不是收益率为高作为目标，我觉得应该是一个安全，而且要配置，我觉得这个是，我们必须要去认真对待的一个话题。这个就是我简单对我们这个行业的一些看法跟公司的一个简单的介绍吧，谢谢主持人。