“2014亚布力中国企业家论坛夏季高峰会”于2014年8月22日-24日在河南郑州召开。上图为人人贷合伙人张适时。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)

　　新浪财经讯 2014亚布力中国企业家论坛夏季高峰会，于8月22日-24日在河南郑州召开。在中国经济已由高增长转为中低速增长的大背景下，我们需要一种新的“增长观”，为经济转型、深化改革赢取时间。本届夏峰会的主题为可持续增长的动力。

　　在创新与监管——野蛮生长中的互联网金融分论坛中，人人贷合伙人张适时表示，我们看到不管是这三个改变过程中无论哪个阶段，金融机构存在的价值是有的，所以我们认为互联网金融会有所改变，但是不会是颠覆。从互联网思维去出发，金融机构大量的优势还是的，必须去结合，我认为这是未来互联网金融的一个情况。

　　以下为张适时在创新与监管——野蛮生长中的互联网金融分论坛实录(部分)：

　　张适时：压力挺大，感觉在这里被孤零零的划一个小圈，在各位金融家面前我就简单的说说。我觉得互联网会不会改变金融会有三个步骤和三个阶段，这其中理念是不一样的，等于到底互联网会不会改变金融这个观点我最后再说。

　　第一个互联网改变金融的是一个用户体验，这时候互联网是一个工具，在工具下会有多少互联网金融的属性呢？比如说金融有的没有任何改变，改变的是购买货币资金的体验而已。那在这样一个阶段下，我们会认为其实所谓互联网金融公司是不存在的，因为只要有金融公司再加BAT就可以了，这个阶段来讲金融公司做不了任何事情。我们认为在这样的情况下，金融公司也不用改变什么，或者说在这里面有一定的费用，在这样一个互联网平台上，我认为是第一个阶段。

　　第二个阶段，是互联网有一天跟金融结合在一块，我们在风险管理的本质上发生了一些细微的改变，在这个情况下我们认为一小拨互联网公司是有可能诞生的。包括现在的电商，电商已经拥有了用户的消费数据，像阿里、京东，他们的用户可以有一个有别于其他用户的理解，因此他们在风险管理的理念上，客户关系上是发生了细微改变的。但是这些细微改变能渗透扩大到足以改变整个风险管理理念的时候，这时候所谓的互联网金融我认为就是往上走一步了，这时候互联网金融是真正存在的细分领域。

　　包括人人贷这样的公司，如果只存在于第一个阶段，可能更多的还是协助销售，或者是金融跟互联网只是一个结合的事情，没有存在真正的应用体验，我买的就是数字，卖的还是数字，或者是一些文字而已，这还不像其他的电商什么的，还有物流配送。所以整个过程中，我们认为互联网没有办法做一个环境的改变，如果想实现这样的改变，就应该有第一步的改革，这样的改革我们相信也会发生的。当然我们已经很努力了，但是我们应该还可以做出更大的突破。

　　举一个例子，当一个客户去到一个银行，他提请一个申请表，他所有的信息给到银行。互联网做信贷的过程中也多了这么一个步骤管理风险，包括他来这里填写申请表花了多长时间？经历过多少次保存？当你逐步分析之后，他是对在这个风险管理里面带有一丝丝改变的，但是正是因为这样一丝丝的改变，最终改变了这样传统的领域。当然在这个概念里，我觉得互联网和金融界还是会存在一个阶段的，真正能把互联网思维结合在金融里面我觉得需要基础，需要一个心态的成熟。包括我们认为中国的P2P和美国P2P做的不是完全一回事，中国P2P到目前的阶段来讲还是用以被包装化的品牌做这样一个事情，没法脱离整个金融风险之外。但是在美国是改变了，在金融结构里面就是利益足够了。

　　大家应该知道很多机构投资者，对这些机构投资者他对客户的寻找能力以及对风险预判的能力中，在很多优势，银行可以这样进行放贷，这个过程中大家的价值是在这中间的，而他生成的时候，互联网有这样一个理念，他在整合过程中，他是对自己未来风险做选择的。什么意思？我在去年10月份的时候跟美国的公司(公司英文名称)他们有接触，他们是基于标准化或者是研究未来精细的预测，在这个改变的过程中去找他未来会有什么东西，他是对整个金融资产里面进行理解的。在这个过程中，银行会发生深刻的改变。

　　我们看到不管是这三个改变过程中无论哪个阶段，金融机构存在的价值是有的，所以我们认为互联网金融会有所改变，但是不会是颠覆。从互联网思维去出发，金融机构大量的优势还是的，必须去结合，我认为这是未来互联网金融的一个情况，谢谢大家。

　　张适时：我站在许总这边，为什么呢？还是举刚才的案例。我也分享过，比如说我请老同学吃饭，这时候我钱包丢了，我就告诉人家一个账号。那这时候很容易有另外一个人愿意出50块钱，只要我5分钱的利息，这是同样的问题。我们一直在想腾讯，比如说腾讯银行，至于跟微信自己去做金融这个事情到底是什么样的关系？我认为这是完全不一样的。腾讯银行其实跟其他银行利用微信用户来讲，都是普通的银行。那微信开发出去之后就要做另外的东西了，做的是库存营销的客户建立，他要建立数据分析的很多问题，包括税收、管理，整个一套很重要的东西。那这个过程他要发挥自己的优势，还是把这个东西分给各个企业去做，我还是在这里面做我熟悉的东西去做。

　　实际上我们会认为，再举另外一个例子，当时(英文公司名称)创立概念之初是我要脱媒，但是后来他慢慢又开始找机构，就是因为这样便宜。可能我个人8%愿意出，机构6%就愿意出，所以70%的资金都来自于机构，他们也在想个人和机构在所谓的互联网金融中的位置，也在想。

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