“2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为澳州联邦银行董事总经理章良。（图片来源：新浪财经 ）

　　新浪财经讯 “2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。图为澳州联邦银行董事总经理章良。

    以下为发言实录：

　　章良：各位嘉宾，各位来宾，女士们，先生们，大家好！

　　很高兴有机会参加今天的2014年中国金融论坛， 并分享对国际金融机构如何抓住中国金融体系改革机遇的一些浅见。以下的探讨仅为个人意见，不代表澳洲联邦银行。

　　首先借这个机会跟大家简要介绍一下澳洲联邦银行。澳洲联邦银行是澳大利亚最大的金融服务服务商，提供包括银行、证券、保险、基金等全方面的金融服务。目前在13个国家和地区拥有业务。澳洲联邦银行曾是澳洲的中央银行，素以经营稳健著称。2014年财务年度前3季度税后净利润已达65亿澳元左右。

　　在谈中国金融体系改革前，我想先跟大家分享一下澳大利亚的金融体系改革与发展。20世纪80年代前，澳大利亚是当时全球金融管制最严格的国家之一。政府直接控制金融体系： 包括利率上限、贷款额度、业务范围、资本构成以及市场准入等。随着经济形势和金融环境的变化，对金融业过度管制的不利之处逐渐显现。缺少竞争导致整个金融系统特别是银行体系效率较低。与此同时，其他发达国家纷纷兴起金融自由化浪潮，国际金融市场一体化程度不断提高。澳大利亚对金融市场的严格管制促使国内企业转向国际市场寻求金融服务，这样也削弱了澳大利亚金融机构的国际竞争力。因此，澳大利亚于1980-1985进行了以放松管制为主要内容的金融改革，主要措施包括取消银行间兼并的限制和放松新银行准入门槛、取消对银行的直接控制、取消外汇管制实现澳元自由兑换、开放金融市场并允许外资银行进入、改革对股票市场佣金率和经纪人准入的限制等。中央银行也改变了以往以管制为主的直接手段，而采用公开市场操作的间接手段来引导和监督市场。

　　澳大利亚的金融改革也不是简单的放弃或放松监管，而是对金融市场及市场参与主体进行更为审慎、有效和市场化的监督，并切实保护消费者的权益。改革后，澳大利亚的金融业发展迅速，行业内重组并购和金融机构混业综合化经营，使金融机构效率迅速提高。除此以外，金融机构对外扩张的步伐亦明显加快。澳大利亚金融改革成效显著，成功经受住了1997年亚洲金融风暴和2008年全球金融海啸的考验。截至2014年5月12日，以市值计算，澳洲的四大银行均已位列世界前25大银行，且评级均为AA级。其中澳联邦银行以市值1,289亿美元位列全球第九大银行及澳大利亚最大的银行，也是全球前十大银行中唯一一家AA级的银行。

　　在中国的持续发展是澳联邦银行海外业务的核心战略之一，而中国金融体系改革恰好为外资金融机构带来独特的发展机遇。下面就具体介绍一下我个人的一些看法：

　　一、利率市场化

　　利率市场化对金融机构是挑战，同时也是机会。长期的利率管制会导致商业银行的盈利模式单一，主要依赖存贷利差。短期的资金成本上升很可能对商业银行的盈利能力构成压力。如果同时资产质量也出现问题，那么少数中小型银行有可能面临经营困难，成为收购兼并的目标。

　　同时，利率市场化会使利率的定价和利率风险管理变得尤为重要。国际金融机构来自相对成熟的自由市场，能够更好的应对市场化的利率变动，在利率风险管理方面亦有较多经验。我认为利率市场化将促进中外金融机构更紧密合作：一方面国内金融机构更加了解市场和客户，另一方面国际金融机构则可分享其在开放市场运营的经验，并帮助国内金融机构建立有效的利率风险管理机制。同时，国际金融机构也可引入和开发更多适用于中国市场的利率风险管理衍生产品，为企业和个人客户提供附加值更高的金融服务。

　　二、人民币国际化

　　我们预期未来的改革措施包括进一步扩大跨境人民币的使用，放松国内实体在海外融资和投资，增加QFII和RQFII额度等。

　　提高人民币在境外的接受程度需要足够大的离岸人民币市场作基础。国际金融机构可以在构建离岸人民币市场和发展境外人民币业务中找得商机。以澳洲为例，目前中澳贸易中使用人民币的比例还不是很高。当澳洲的企业接受人民币付款时，也往往选择将人民币兑换成美元或者澳元，而非继续持有人民币。究其原因，由于澳大利亚目前占境外人民币的市场份额非常小，持有人民币的实体难以在市场上寻找合适的产品管理人民币的汇率风险或以人民币进行投资。缺失的市场便是我们的机会。未来，我们会积极拓展澳洲的人民币业务，包括支付、清算、境外人民币债券、人民币贸易融资、离岸人民币衍生产品等等。

　　另一方面，允许离岸的人民币合理回流到在岸人民币市场，是完成人民币跨境循环的第二步。随着QFII和RQFII额度的进一步放开，国际金融机构将能更多地参与到境内人民币市场交易，如银行间的债券市场，完善境内外人民币流通，为客户提供更多金融产品。

　　三、银行服务多元化

　　目前五大国有银行占融资市场半壁江山，我们预期改革导向将鼓励多层次多渠道的融资结构。外资银行、小型银行、民营银行将会有更多的发展空间，尤其在为民营企业、中小企业和农村地区提供金融服务方面。

　　澳联邦银行在澳洲拥有最庞大的零售银行网络，在农业金融方面有着丰富的经验。因此，我们在中国除了企业银行业务外，亦在河南与河北省开立了10家村镇银行。这也是国际金融机构成功利用金融改革机遇参与农村地区金融服务、发展特色经营的成功案例之一。

　　除此之外，在最近国内热议的互联网金融方面，澳联邦银行也有丰富经验。互联网思维一直伴随着澳联邦银行的发展。目前我们是澳洲最大的网上银行。去年更推出全新的CommBank应用，加入NFC支付技术，使银行的客户可方便地为智能手机等设备加入无接触式支付功能，随后即可在全球160多万处万事达PayPass支付点使用无接触式支付。此外，该应用还可使用手势快速查看指定账户余额及ATM位置、使用二维码支付、修改PIN码、Kaching功能(通过Facebook、e-mail或手机号码支付)等等。我们也希望将我们在澳洲的移动银行理念引入中国。

　　四、混业经营

　　中国经济的飞速发展使企业和个人客户对银行以外的保险、信托、基金、证券等金融服务有了更大的需求。澳大利亚是金融混业经营的国家，澳联邦银行除了是最大的银行以外，也全资拥有澳洲领先的保险和资产管理业务。集团在中国与交通银行和信达资产管理公司分别设有合资保险公司及基金管理公司。我们非常看好中国作为经济及人口大国对保险和资产管理产品的需求，以及在这些邻域的重大商业机会。我们会与合作伙伴一起全力推进这些业务的发展。

　　中国的金融体系改革即将进入最关键的阶段，新的政策不断出台。作为外资金融机构，我们会时刻关注政府和监管机构的最新动向，及时调整战略并抓住机会，在中国金融系统改革过程中进一步发展壮大。谢谢大家！