“2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为帝友系统总经理张艺辉。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为帝友系统总经理张艺辉。

　　以下为演讲实录：

　　张艺辉：大家好，我叫张艺辉，今天给大家演讲的主题是关于互联网金融产品和技术。我相信现在90%的人都搞金融，应该有其他人搞互联网，而我们真正是搞互联网公司。大家想想你们作互联网，我抛出第一个问题，你们所有公司是在做互联网公司还是做金融互联网？什么叫互联网，什么是金融。互联网金融又是什么样的定义，我们怎样理解这一概念呢。

　　我现在给大家讲讲互联网金融，互联网金融按照我们的理解就是应该有几个东西，表现为专注、极致、口碑、快。一个是互联网思维，一个是互联网技术。金融互联网，我们做一网站，把这个当成一个平台，我们自己本身还是做金融的。大家思考一下到底是做互联网金融还是做金融互联网。

　　我给大家理解一下我所要讲的内容。一个是我们现在互联网的产品，一个是互联网基金，余额宝[微博]、零钱宝这些东西，一个是第三方支付，一个是重筹，一个是网贷。

　　这些线下模式、线上模式还有线上线下模式，我们抱财网的张总也给大家讲了，他们是O2O的模式。我给大家讲几个东西，整个互联网金融里面一个资金运转模式到底是什么模式？我给大家讲四点，第一资金池，现在银监会规定说我们资金池不能做，大家知道从市场里面90%的网站都用资金池的模式。什么是资金池？这是第三方支付里面，网贷平台在第三方支付开了一个帐户，所有借款人把资金统一到第三方支付帐户里去。我们把这个钱放给借款人，大家看这个流程。这个投资人，这边是资金流，然后投资冻结。资金池的放款模式，网贷平台，大家通过一个离线申请然后到资金池，提现放款，通过资金池的概念来做，我相信大家在座很多金融都采用这种方式。

　　我们有另外一种模式，虚拟帐号的模式，现在目前为止大家可能很多人关注一点就是资金托管，我们资金池的模式就是把整个监管的责任交给平台，还有第三方支付来做这个模式。大家理解一下，第三方支付平台里面有一个网贷平台，网贷平台在第三方支付里面开了一个大帐户，这里有一个虚拟的帐号密码，你做一个平台本身不会把我的资金收走。但是整个平台还有第三方支付里面你要共同承担这个责任。

　　最终还有一种模式，我们现在研究几种模式，就是全帐号，在座都有银联卡，你们将卡跟你的平台绑定在一起，我可以进行投资，我就可以进行还款，有没有这种可能性。我现在也在思考这个问题，我找过银联解决这个问题，有没有这个可能性，我们只有一张银联卡，把这个监管交给银联或者是银行来做，有没有可能。我们住酒店一样，我们刷卡，他把酒店里面POSS机把卡冻结掉了。我走的时候卡一刷，他把我的钱划到他那去了。酒店里面永远不管你资金里面多少钱，他只管好酒店里的业务。整个资金流交给整个第三方平台，银联操作。大家思考有没有这个可能性，未来有没有这个可能性发生，我们一直努力往这个思路走。

　　这是全帐户投资，我们绑定一个银联卡，如果第三方支付假设是银联，他们把银联给冻结了，然后放款，也是通过银联接口，我们把接口取名为网络POSS机来做，把这个款直接放给所有的借款人，借款人不是到他的虚拟帐户里，而是到他的银联卡去的。还款很简单，我们现在有一个银联卡上，他有做了很多的一些信贷这一块，但是我本身平台里有这个东西，你做个还款，把我卡刷一下，整个是全帐号的模式来操作。这是我们理解的资金流的模式。

　　我跟大家讲讲整个网贷平台概念，你们用怎样的资金模式，了解一下你们的需求，你们面对客户是哪些？第二你们面对市场，到底有哪一块的客户。第三是技术要求，因为互联网是一个互联网技术还有一个互联网思维，还有整个信用跟安全问题。

　　这是互联网技术这块，不多讲技术的东西。希望整个互联网行业里面我们是第一家做互联网金融系统，大家可以共同进行整个版权开发。现在整个黑客很多很横行，互联网金融涉及金钱，安全摆在所有人面前。你把一个数据更改了，整个资金流就乱套，安全很重要。系统的安全性、服务器安全性、数据安全性、系统优化和安全。还有网贷系统性能要求，一个是吞吐量、响应时间、并发用户、系统友好度。谢谢大家。