“2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为银客网总裁林恩民。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为银客网总裁林恩民。

　　以下为演讲实录：

　　林恩民：大家下午好，我是88年的，我在创业里面最年轻，我在互联网金融里面研究很深的，包括互联网金融定位和发展。

　　很多人把互联网金融比喻成当年的电子商务，也就是说他们相信互联网金融有一天会像今天的电商去颠覆商场一样去颠覆银行。P2P演变过程当中我们看到2013年成为P2P最火的一年，很多人拿到融资，很多人开始突破亿、十亿，有些平台一天可以交易一亿、几亿。这是油锅上的行业，看着很火、很大、很强，想象空间很大。有些是自己有技术团队，有些是在淘宝上面花一万块钱买模板，雇两个人就上线了。三五家上线，也有几家是半年之内奄奄一息或者是消失。他们这种现象太像当年团购，大潮起大潮落，谁在裸泳不知道。他们对传统金融业务没有做任何改造，也没有对传统经济进行任何改造和升级，就是帮助他们拿到了钱，没有什么特别的东西。

　　在这种缺乏监管情况下这么简单的门槛就导致了自融，自担，资金池这样的现象屡屡发生，屡见不鲜。这样的P2P平台就是把P2P的模式变成一种敛财的工具。上线快，赚钱快，拿了钱不知道怎么办，风险越来越大，杠杆率越来越大，最后不行了，开始自己资金缺口，自己融一下，开始自融，这种现象就开始发生。

　　我认为P2P如果真正想发展的话，他一定要解决一个问题，就是他的价值在哪？他的社会价值在哪？他为社会价值带来了什么，不应该简简单单让老百姓挣更多钱，让这个借款人拿到钱，不仅是这样。我认为互联网金融最大的价值应该就是在于他真正要通过技术手段，让原本融不到钱的人拿到钱，这是第一使命。第二使命是让原本拿到钱的人能以更低成本拿到钱。第三个使命就是他一定要不仅给这个企业钱，还要让这个企业有机会运营的更好，生意更好，然后将自己的生意再继续运营下去或者是将自己的生活再运营下去。我将这个P2P要定位这个使命的市场定位成三无市场，这是P2P应该做的。

　　第一个无是无助，P2P一定要帮助最无助的一帮人。对于互联网来说，互联网对传统产业的价值在于他去让长尾的市场发挥价值。互联网金融一定要帮助这个长尾，有可能是小个体户、小微企业，有可能是一个个人。互联网金融应该在于将这些这个社会扁平化，让屌丝也能跟高富帅一样，让普通小企业能够跟大企业一样获得资金，获得市场资源。我认为这个就是互联网金融对于我们这个社会的时代价值，它的互联网精神要跟在里边。

　　第二是无能为力，互联网金融一定要帮助这个市场上最无能为力的人。银行迫于利润要求、政策要求、制度等等，对小微企业的标准是最无能为力的。很多小微企业融资额度在500万以下，很多银行觉得这不赚钱，还得干，他不想干。第二是银行审批流程和手续让很多小微企业望而却步，互联网金融应该帮助这些人，这就实现了互联网金融的商业价值。

　　第三个无是无奈，互联网金融一定要帮助这个市场上最无奈的人。互联网金融要去服务这个社会分配里面弱势的群体，小微企业一直是国家是扶持，2014年工商局发布数据中小微企业在最终产品和服务的生产价值上边占到GDP60%，税收占到50%，完成市场上65%的发明专利和80%以上的新产品开发。小微企业为这个市场就业提供了1.5亿的就业机会，70%的新增就业都是小微企业带来的。无疑帮助小微企业就是在帮助这个社会，它的社会价值就在这里。

　　然而中国的小微企业成长是非常困难的。我在美国的时候和室友一起开办一家公司，花了50美金，用我们宿舍作为注册地址，半个月之后执照寄到宿舍，去银行开户，一分钱不用。给我和我的合伙人一块开了两张联名信用卡，他直接给我了，我说额度是多少？理论值是100万美金，可以根据你不同消费程度进出流水直接来定这么计算。用现在的话我觉得我惊呆了，但是在中国情况完全不一样。

　　我认为在中国的中小企业创业、小微企业就是在连滚带爬的成长起来。以我们银客网为例，我们为了注册子公司，花了一个半月没注册下来，由于地址的问题。我们办纳税，一个月办不下来，各种借口，各种理由，一会嫌你接他的车不好，一会嫌你老板小气，一会嫌你没请他吃饭，这是真实的故事。我招财务人员，问他跟税务局有没有打交道，他说有，怎么打的？送红包。小微企业是市场上最不受尊重的，市场上哪个税务局敢得罪中石油、中石化[微博]，不是一个级别。很多人说小微企业的风险高，不是这样，是因为社会资源匹配给他们就很少，这是不公平起跑线上起跑的，他们肯定风险高。

　　在中国，像银客网这样的小微企业数不胜数，我们作为互联网企业我们怎么样通过金融手段帮助他，这是互联网金融真正实现的意义和价值。我跟很多小微企业主聊过，他们就希望通过自己的努力和汗水能够换取自己应有的价值回报。很多人梦想很简单，买得起好车，盖得了房，回家以后有机会养老，让儿子娶媳妇买房，就这么简单，没别的。在这个过程当中是多么尖酸、痛苦，他们每天起早贪黑，怎么扩大经营，很多小微企业他们生活状况不如他们的员工。

　　我觉得互联网金融从真正社会意义价值就是要帮助小微企业成长，第一他们能创造社会更多就业，第二他们能给这个社会更多的机会，第三这是中国梦真正该实现大家共富的过程。

　　从去年开始，互联网金融遭到很多质疑，跑路源源不断，他这个对行业影响很大。我觉得他的问题归根到底在于一个就是其实投资人和平台一样，太过于追求高利润，高回报，这种疯狂并发的时候就导致了风险开始了。

　　我认为一个P2P平台如果想长远发展最重要就是对自己一个定位和对社会价值观一个定位。他定位完了之后就应该做什么，有所为，有所不为，不是所有项目都要做，不是所有产品都要接，利润给他放到最后，奉献给他放到第一。

　　金融是一个很传统的行业，他的核心就在于风控，P2P虽然是一个中介，但是他的本质还是离不开金融风控本质，风控是首要。现在小微企业是超过万亿级的市场，大家觉得市场足够大，开拓者很多，最终的竞争不是快慢、大小之争，而是谁活到最后谁才是笑的那个人。

　　我觉得在未来整个过程当中会有很多现在看似繁华的平台他们会出问题，今天看似那些非常光鲜亮丽这些平台不一定能走到最后，这个平台足够大，做的精做的专业这样是很重要的。中国的P2P行业首先要证明自己的使命和价值，这是国家为什么没有一刀切，他帮助了很多小微企业，这些P2P企业根据自己的优势判定自己的风控方式以及自己未来的发展方向，通过这种方式确立自己的盈利模型。建立起自己的壁垒，我相信现在每天倒几家不是事，未来可能会倒更多家，究其原因，他们没有想明白自己到底要做什么，这是很关键的。如果没有想清楚自己的定位，没有找好自己的价值，纵使你高楼万丈，总有一天你会顷刻倒塌。中国的P2P各具特色，百家争鸣，每个细分领域都会出现一个非常专非常精的一个平台，那么他可能就专攻这个垂直细分领域。

　　最后就是说一下我们银客网的定位，我们稳扎稳打，各个击破，从专精开始，我们不求做最大的P2P平台，但求做最后可以笑的P2P平台，谢谢大家。