“2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为及时雨贷董事长兼CEO施小军。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。上图为及时雨贷董事长兼CEO施小军。

　　以下为演讲实录：

　　施小军：尊敬的王秘书长、各位嘉宾，大家下午好。在今天的高大上论坛上选择从小而美的角度试图去诠释互联网金融P2P平台的生存之道和投资价值确实是一件有风险的事情。过去一段时间里我们看到很多不错的平台给风投很高的估值，整个行业被做大做强的情绪感染。整个市场对互联网金融的未来充满着美好的憧憬，这个角度来看我这个选题有点另类，没有多大想象空间。

　　我认为这个行业还是需要这样一些声音去引导大家从另外一个角度去探索、思考、总结一些规律，来印证未来的互联网金融创新之路该如何才能走的更稳更好。

　　我认为在互联网金融的冲击和带动下，中国互联网金融创新的深度实践已经进入空前活跃阶段。第二，中国金融创新主体正在悄然发生巨大变化。第三中国金融创新的步伐正在骤然提速。

　　94年我大学毕业在银行工作，过去多年里金融创新没有民间什么事，银行搞个一卡通就是创新，哪怕是存款免填单都是创新，无论是技术创新还是产品创新，无论是制度创新还是服务创新没有民间的事，改不改，怎么改一切是银行说了算。这些历史被互联网金融出现打破了，一去不复返了。

　　我认为作为行业内从业者，我们应该特别珍惜这样一种来之不易的大好局面，深入研究，积极探索，顺时而上，有所作为。纵观当前的互联网金融P2P行业，一半是海水，一半是火焰，一方面是部分被风投的景象，一方面是P2P平台出现问题。P2P平台有形门槛很低，无形门槛很高。有形门槛投入资金、科技软件和人力组织这个看上去不难办到，花点钱就起来了。无形门槛比如对金融理解，对互联网的认知和传播技巧和对信贷业务的流程熟悉和对运营把控能力等等，对这种无形门槛缺乏足够认知才导致大量的乱象发生，应该引起我们深深思考。

　　早在我们及时雨上线的时候，我提出了互联网的平台的自律，企业自律，公众他律，行业规律，社会法律。P2P平台提供金融信息服务，金融是货币，做金融就是经营风险，任何一个P2P平台企业自身没有应有的自律，逃避公众他律，对这个行业和整个社会造成的伤害是巨大。

　　我在2014年平台新年献词呼吁，中国P2P放慢脚步，等等你的团队和灵魂。我认为起步阶段做强比做大更重要，当前这样一个经济大背景下，想好了再走，走好了再跑，再出发不迟。金融安全事关国计民生，他有他自身内在规律和特有属性，做强之后再做大是水到渠成。即使是对于目前那些看上去很美的平台，我不羡慕、嫉妒，不要谈我做的足够大，政府不让我倒，雷曼兄弟很大也倒了。

　　所以我觉得互联网企业在小而美没有能力做好之前，不要做大而强的梦。既然整个社会对互联网金融一片看好，对P2P投资热情高涨。能不能尽量用柔性监管和窗口指导引导民间资金先往来小而美突围。P2P金融领域而言，有些获得先发优势，对于后来者参与而言，从细分领域扎根下去，谁的动作快，谁就抢占先机，先生存后发展，充分积累力量之后，才谈到在全局领域施展抱负。因此P2P平台还要借助担保公司传统渠道线下力量解决好风控的力量。引导更多平台认清自身的问题，这是现实，也是主动的选择。

　　如何做一个小而美的互联网金融平台，我认为要选择好的客户，小而美金融平台边界选好之后，在细分领域扎根进去，品牌市场和用户体验方向下工夫，这在风控容易操作，实践也是可行。其实小和大不是根本的矛盾和对立，我的老家浙江义乌中国小商品之都，放眼整个浙江，哪一个都是专注小最终成大，从点到面，这些成功经验应该为中国未来互联网发展带来新的启迪。

　　我认为互联网金融长跑刚刚开始，确定未来P2P市场排名顺序和比例分割取决以下三个方面，第一当前领跑者是否能够经得起时间检验和市场考验。当前领跑者的经营模式和战略重心，可以检验出谁是虚胖。第二未来监管政策趋向对市场参与者的影响，监管大势以明，但是细节不一定，无论如何监管形势会影响所有经营主体，同时监管必将淘汰一大批不规范的平台，起到净化市场环境，对优秀小而美平台起到巨大的保护和助推作用。

　　第三新锐力量能否发挥后发优势，加速赶超，前人的先发固然形成领先优势，但是客户黏性没有到稳定程度。互联网客户在平台上的投资切换和资金转移零成本和线下的难度形成鲜明对比，新锐平台当自强，在P2P，在细分领域打造自己核心竞争力才是王道。互联网P2P在未来金融体系重构过程发挥重要的作用。深圳民间借贷价格显著拉低，通过P2P网贷把民间借贷阳光化。第二通过互联网P2P网贷实现担保行业和小贷行业转型发展是普遍的形式，这说明结合已经是正在进行时。传统担保公司的盈利模式已经难以持续，小贷公司前两年是新生事物，小贷公司并没有像想象中那么美好，P2P互联网金融是新的选择。余额宝[微博]对理财市场冲击仅仅是一个开始，高收益必将吸引传统银行较为进取的风险偏好投资人。银行改变手续烦琐，额度紧张，部分客户留向P2P平台，这是趋势。这也是促进P2P网贷价格往健康方向发展。

　　宏观层面来看互联网最大威力就是充足现有产业和产业关系，梳理老产业过程当中出现新方法，找到新公司，开创新格局。余额宝没有创造新的东西，他们都是重组资金端，重组比创新更可怕。支付宝[微博]和微信支付也是重组生产关系，让资金通过互联网走，互联网是调整生产关系来实现本质飞跃，他们重心不在于调整生产力，而是在于调整产业竞争者之间的关系，互联网金融领域也是如此。重组民间借贷、重组担保公司，重组过程当中创造更加核心的东西。

　　我想提三点呼吁，第一互联网金融创新领域实践在创造理论同时也迫切需要理论创新的引领，希望学界给出更多的思路，希望广大参与者像今天发言一样能够更多发出自己的声音。

　　第二互联网金融创新核心问题不容回避，也无法回避，希望监管当局和法律界给出更多专业意见，促成相关法案出台，促进产业健康发展

　　。第三互联网金融创新从良好政策氛围，创新是量变到质变的过程，希望大家给予包容。

　　各位朋友，互联网金融是全新的行业，我们迈出每一步带着探索的脚步，我们正在和同行共同书写新的历史。这是艰辛充满风险的行业，互联网金融对传统的秩序化体系冲击意味着巨大挑战和风险。

　　这是光荣和充满希望的行业，通过我们的诚意和创意，用诚信自律的积极倡导，把借贷风险控制在可接受合理水平，我们将真正赢得投融资双向客户宝贵信任，实现资金的融汇通达，实现资源的合理配置，谢谢大家