“2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。图为北京银行董事会秘书杨书剑。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)

　　新浪财经讯 “2014中国金融论坛”于5月14日－15日在北京召开。北京银行董事会秘书杨书剑在发言时表示，从去年以来最大的变化就是互联网金融对银行的冲击非常大，我们知道天弘基金，以前可以说是一个名不见经传一个非常小的货币基金，现在货币基金几千亿，向一万亿进发的公司，目前我们知道有很多银行业在搞试点，也在搞类余额宝[微博]这种产品。

　　以下是文字实录：

　　杨书剑：谢谢宗所长，杨会长是我们中国银行业协会的会长，是银行业的灵魂人物，他刚才的高度非常高，能够代表我们的一些看法，从战略上看待转型问题。我从比较基层一点，从结构上谈一谈对商业银行转型的几点认识。

　　首先，赞同杨会长的看法，银行转型过程中，在你服务的产业结构上要转型，你要适应整个中国经济的转型，那些产能过剩的就不要再支持了，通过对银行资金的调动，实现金融资源的优化配置，从而实现银行结构的转型。

　　第二、关于客户结构。刚才华总也谈到，整个一季度银行业应该说受冲击比较大，有的认为是不是因为中国经济下行的影响，还有的认为是利率市场化的影响，还有的认为是互联网金融的影响，其实这些影响，我们一说就是三期叠加，其实各种因素实际上确实是叠加在一块儿。去年把存款的上限提高10%以后，银行理财业务的发展，银行存款成本在迅速上升，相应的客户结构不可能迅速的改善，可能还是大中型客户居多。我们知道大中型客户，它在跟你议价的过程中是有优势的，这样你的收益没有随之上升，从而导致，我们看一季度，如果分析季报，增速都普遍有下条。所以，从长期来看，银行的客户结构要发生一个大的变化，不是说某些银行，而是大多数银行客户结构都要下沉，这样才能保持合理的利差，维持银行的可持续发展。所以，客户调整可能是一个在利率市场化背景下必然的一个选择。

　　一个从收入结构上来看，银行的收入目前主要靠息差的收入，长期来看，必然要向不断的加大非息收入比重的转变，应该说所有银行都发生这种情况。从北京银行来看，以前的非息收入不到10%，一季度差不多都20%多了，因为非息收入的发展，它也会占用更少的资本，因为我们现在也在抱怨，银行老在市场上融资，融完资放贷款，一轮一轮，资本市场很难成熟，那就是发集约资本的业务，收入结构上的业务也会有改善，也会有转变。

　　第四、银行的服务结构上也会有大的变化，从去年以来最大的变化就是互联网金融对银行的冲击非常大，我们知道天弘基金，以前可以说是一个名不见经传一个非常小的货币基金，现在货币基金几千亿，向一万亿进发的公司，说明这种手段，对小额的零散的客户的洗礼是非常大的，银行目前我们知道有很多银行业在搞试点，也在搞类余额宝这种产品，实际上银行业在往这方面努力。今后在服务客户的时候，可能我们不依赖物理的网点，更多的依赖网上的，依赖电话的，手机的，各种电子终端的服务，这一块也会对银行的服务结构也会有改善。

　　总之，通过这种结构的改善，一方面提升了服务实体经济的水平，另一方面使银行占有更少的资本，给股东更多的回报，形成可持续的这么一个发展模式。