以上为“拥抱互联网金融”主题讨论全景。

　　新浪财经讯 由中国电商委主办的第二届中国电子商务年会于12月19日在上海举行。本届年会的主题是“全球视野，电商机遇！”。以上为“拥抱互联网金融”主题讨论全景。

　　以下为对话实录：

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　　【主持人】：尊敬的各位来宾，互联网金融，阿里巴巴[微博]余额宝赚足了眼球，京东、苏宁也前后布局互联网的金融，未来还将有多少互联网创新，请进入互联网金融专长对话，有请本场主持人中国电商委副秘书长。有请刘膨、李论、王玉、许泽玮、金建。

　　【杨明刚】：各位朋友大家下午好！

　　大家为我们对电子商务的执著，让我们自己给自己鼓一次掌。

　　2013年有两个关健词，一个是跨界，一个是融合。其实金融作为一个传统的服务业，它跟互联网结合在一起。我们台上的嘉宾从事金融的工作，他们对于互联网有独到的见解，下面让我们以热烈的掌声欢迎几位嘉宾。

　　让各位嘉宾先对我们自己本身的产品以及服务做一个介绍，有请刘总。

　　【刘膨】：谢谢杨院长的推荐，下午总归是有点困的，其实咱们今天这个会场还是非常非常热烈的。首先，我是来自招商银行信用卡中心的。作为金融机构来参加第二届的电商年会，应该说既非常高兴，同时非常荣幸，我们这个环节的主题叫互联网金融。

　　其实，今天一上午听了两个对话环节各位嘉宾的一些论述。从我个人角度来讲，收获还是非常非常大。

　　关于互联网金融是什么呢？我们一直都在思考。从招商的角度来讲，我们也比较早开始涉及到互联网的业务，这几年我们也都在关注。我仔细琢磨了一下，用一个相对简单的解释，在座的各位电商朋友们，跟金融，不管是银行还是第三方支付，还是负责电商平台构成的互联网金融。我们今天是带着学习的态度，向我们的同业，向我们的金融同业取经的。

　　招商信用卡，我相信在场的很多朋友都是我们的客户。从招商的信用卡角度来讲，一直有这么一个愿景，我们希望成为中国最好的支付体验的提供商。信用卡的一个核心功能就是支付，去年是我们招商银行信用卡发卡的十周年，发卡数超过了4500万张，客户数有2000多万，应该说为整个支付环境的改善，为普通持卡人在社会生活的各个环节中，还是发挥了应该有的贡献。

　　举个简单的例子，今年“1111”，支付宝[微博]390亿的交易额，通过招商的交易大概占了十分之一。这几年从招商的业务来看，我们也不断在寻求跟互联网的合作。我们推出了自己微信的服务平台，上午那个环节里面讲到经营微信服务的问题，目前招商信用卡微信绑定的客户将近400万，我们希望招商银行成为国内第一家消灭信用卡实体卡的银行，我们推出了掌上银行客户端的APP，我们希望通过这样的形式，能够给持卡人在支付环节好的体验，通过这个客户端可以完成日常的无论是交易行为还是帐户行为还是涉及到日常生活的特惠，包括渠道方面的东西，这个也是我们比较好的尝试。

　　所以说，我在这儿不说更多了，我们还是希望我们能够在移动互联网、互联网金融这个领域里面，跟行业内的朋友们共同合作，共同推进我们整个行业的进步。

　　谢谢。

　　【杨明刚】：谢谢刘总，招商银行是率先推出了微信跟银行卡用户绑定的银行。下一位老总介绍。

　　【李论】：我大概是第一批招商银行信用卡的用户，在我的手机里面唯一不是来自于互联网创业公司做的APP，就是招商的移动客户端。今天我作为好贷网的投资人来参加本次会议非常高兴。好贷网主要是从事互联网当中贷款信息匹配，目前为止，好贷网覆盖了中国100个城市，有5000家金融机构，同时每个月通过好贷网平台发生的金额已经过百亿。接下来我们也愿意在各个领域内，特别是对于广大创业者而言，我们会引入更多的供应链金融等等方式，希望能够给广大的电商创业者提供资金方面正规渠道信息发布和更畅通的管道，这可能是好贷网未来在互联网金融方面想做的一些探索以及自我认知。

　　【杨明刚】：在座的都很关注李总，有没有针对我们创业者提供相关的金融产品，一会儿再分享。有请下一位。

　　【王玉】：我是快钱公司的王玉。快钱呢，04年在上海成立，以做互联网支付一步一步走过来的，我们也是最高获得人民银行颁发的支付牌照的企业。

　　从2010年左右，快钱利用支付我们积累的客户和数据的资源，做了一些供应链融资以及定价分析的金融服务，我们全面进入了互联网金融的行业。当然了，我们通过这几年公司的发展，我们发现有一个基本的感觉，互联网和电子商务在实体经济中间发展的速度是非常快的，很多草根的阶层通过互联网和通过电子商务来进行创业这个需求以及整个发展都是非常迅速的。但是我们也看到另外一个现象，整个我们国家的金融设施不能完全匹配电子商务和互联网时代的发展，这个是互联网金融的局限以及能够在这个时代快速发展的基本原因。

　　当然，我们往前追诉，每一次技术的革命，要想获得大规模的应用，大规模的生产，一定是要有配套的金融服务提供支撑。就像第一次工业革命之所以在英国发生，并不是因为英国的机器好，而是因为当时英国金融的创新支持了它机器的大生产，我们也认为互联网金融或者中国的金融现在的变革，一定要适应互联网和电子商务时代的发展，两个结合在一起才能创造更大的价值。

　　【杨明刚】：作为快钱的支付平台，一直在电子商务的后台，今天王总已经从后台走到了前台，我们也期待快钱下一步有更好的自己产品出来，服务也电商企业和个人用户。有请下一位。

　　【许泽玮】：各位好，我是来自91金融超市的许泽玮，我们做的是在线金融产品销售平台，我们的客户是银行、保险公司，我们用户是购买金融产品的人。我跟大家一样，也算电商的一种吧。我们应该是做金融电商有一个好处，还是蛮赚钱的一个生意，因为金融机构挺挣钱的。

　　我们做了两年，也是第三家和金融机构联合做产品的公司，我们刚刚推出了一个“初创宝”，我们可以保证按月申购赎回，年化固定收益率是5.5，这个产品挺适合在座的企业，我们第三家和金融机构联合做产品的公司，我们有资质跟金融机构合作做产品。

　　当然，说到了互联网金融，我们做了两年了，第一年叫金融电商，第二年叫金融大数据，今年叫互联网金融了。这个对我们来讲，是一个挺好的关注，希望介入到产品端服务大家，而不单单是一个服务的平台。明天我们在嘉定有一个互联网金融的峰会，欢迎大家去我们那儿看一看，到时候详细给大家介绍一下怎么做的。这个领域还有个好处，拿融资挺容易的，所以这个领域还是挺有意思的，整个互联网金融和电商的结合，会把整个市场做得更好。有一点好处，因为传统的金融行业才高高在上了，我们可以通过互联网的手段，把他们拉下来，让他们切实服务于每个中国的企业。

　　【杨明刚】：感谢许总，对于金融服务业，我们在创业的初期，我们需要钱的时候，金融服务业跟大爷爷一样的，我们的银行、VC机构做的都是锦上添花的事情。在座的几位我相信有互联网金融之后，他们自己也会主动出击了，互联网给他们带来重生的机会，中国的互联网，我们给外面的资本一直在打工，而我们国内的银行内，国内的金融创新体系，金融支撑体系一直不够完善。所以呢，银行业最近几年很眼红，看到阿里第三方平台里面藏了那么多的流水资金。与其说电商业倒逼银行改善服务质量，倒不如说是我们金融业的一次自我的救赎。

　　下面我有几个问题，我作为一个互联网的老从业者，想请教几位，对于金融服务业来说，与互联网的结合意味着什么东西？对电子商务或者对于用户来说，又有什么的价值？

　　【刘膨】：院长的问题很尖锐，我看了一下在座的四位，只有我是真正来自于银行的，好象我要代表银行来回答这个问题了。

　　首先，我先说一下，刚刚院长说金融行业很多时候都是锦上添花的，言外之意呢，我们很少雪中送炭。老实说，做金融和电商还是任何一个行业，在投资和回报问题上一定要经过审慎评估的，在审慎的评估前提下，才能由雪中送炭变成锦上添花。

　　第二个，我仅代表招商的信用卡谈一点个人的看法，银行这么多年，今天的主题互联网金融叫得比较热。老实说不管是前几年的互联网还是近两年的移动互联网，几乎所有的行业都在思考这个问题，有互联网金融也有互联网的电商也有互联网的其它传统行业，从招商的角度来讲，这两年我们一直在希望能够一些技术的创新，渠道的创新，同时在我们后台服务理念创新的条件下，能够给我持卡人提供更便捷更完整的服务方式。我们提供的一些新兴服务渠道，类似于像微信，我们接近400万微信的客户，他们其实不再需要一定要依靠电话来寻求银行的支持和帮助，他可以在碎片化的时间里面通过微信了解他的帐务情况。这个确实不是为了创新而创新，是满足现在时代和社会的进步，满足整个沟通上结构化的变化，这是一个方面。

　　另外一个，从信用卡的业务来讲，我们在绝大部分的场景里面，只要我们的客户是满足我们的客群结构的这部分人，在我们现有的信用卡平台下，我可以给他提供我们的资产型的业务，比方说我们现在跟很多电商的朋友们，跟亚马逊[微博]、苹果等等都有信用卡的分期付款的业务，分成12期或者多少期拿到你想要的商品。从客户这一端享受到了快捷方便的银行服务，从电商这一端，由于我们有这样一个渠道，有更多的客户把可能购买变成购买可能，从银行的角度来讲地我们一方面服务好客户，另一方面实话实说，银行不是一个慈善组织，背后还是有一些盈利的模型在，赚取了相应的报酬和收入。我既认同院长说的，在过去概念里面，金融相对门槛比较高，在服务客户方面不是那么有效的行业，但今天由于移动互联网时代的到来，我们跟我们的伙伴们，跟我们的同行们都在发生一些潜移默化的变化，这种变化本身带来客户体验端的变化，他感受到的是效率的提升，体验的改善。所以总体来讲，我是这么理解的。

　　【杨明刚】：谢谢刘总，其实作为银行业的从业人员，刘总这番话，听完以后，我和我的小伙伴们都乐了。

　　【李论】：但凡是金融机构，都在干的是锦上添花，不太会去做雪中送炭，因为但凡雪中送炭的，一定承担着相应的风险，那它一定会有相应的回报，至于这个回报以什么样的形式出现，在座的各位都有自己的评判。对于中国的互联网，第一件信息的透明化，把需求方的信息打通。第二件事，就是把中国大量的金融产品电商化的方式，让它可以更便捷更透明销售给广大终端用户，随着80、90后个人财务能力提升以后，这会有一个很大的市场。我也看了大量的所谓互联网金融产品，没有办法做的原因，虽然我们的电子商务和金融化已经有二三十年的历史，但是我们在这个领域的积淀其实和国外相比差很多的。金融互联网创新，像招商银行这样的大机构承担着责任和义务，因为他们有更好的算法，有更好的建模能力。

　　【杨明刚】：大家看互联网金融这个词，有两个关健词，一个是互联网，一个是金融。互联网金融其实是植根于互联网的产品，它是一种创新的产品，互联网的创新包括电子商务的创新日新月异，远远超过了传统创新的能力。这边我想请李总介绍一下好贷网，好贷网作为纯而又纯的互联网金融的平台，我相信有更多的发言权。

　　【李论】：我们一直在考虑好贷的定位，我们更像一个互联网公司，而不是一个金融企业。我们只是在这个领域内完成了信息的匹配，我们做为一个投资机构，在互联网金融领域内投的项目都是这个项目的，就像百度[微博]，像阿里一样的，阿里你说它是电商平台吗？它更多的是搜索平台，帮助消费者更好的找到那个产品。在座的都是电商人，经常做的第一件事，不是在淘宝买东西，而是去淘宝搜东西。我们做的项目，也是搜索，我们还投了像淘当铺等等，我们认为这是目前来说，我们觉得中国电子商务能够干好，而且在这块土地上真的有好的基础的事情。在座的都是电商人，从我的个人角度而言，我上个月去美国一个月，我看了美国的电商企业，就目前而言，中国的电商发达程度以及中国电商人思考的深度是超过美国的，中国的互联网是唯一不拼爹的领域，而中国最聪明的年轻人都集聚在互联网。我们看到了大量的口袋购物什么值得买，思考非常有深刻的电子商务，所以我们认为不管是金融，还是电子商务，还是金融和电子商务的结合的产物，在中国应该有很大的机会。

　　【杨明刚】：其实好贷网的模式，我听了半天还是蛮抽象的，还想请李总再稍微解释一下，面对所有的互联网创业者或者消费者，我们好贷网或者互联网金融是一种时间样的应用形态？

　　【李论】：好贷网目前做的事情，比如说我是一个做鞋类的电商，遇到双11，我给阿里报了说准备干100万，那阿里说我准备锁你200万的仓，对于广大创业者而言，有很多传统的做法用债券去融资，而好贷网提供了这样一个平台，作为创业者而言的话，当你有这样一个贷款需求，你可以去好贷网，会根据你的IP地址，帮你自动分配到好贷网100多个城市中离你最近的城市，然后提出你的贷款需求，好贷已经签了6000多家的金融公司，每个金融机构会根据你提出的贷款需求以及你提供的资信材料，自动做匹配，把你的信息分发出去，每次帮你匹配5到6家金融机构，然后你自己做选择，从而避免了寻找金融机构的盲目性，好贷提供了比较精准的互联网平台，找你合适你的，可靠的可信的正规的贷款机构。

　　【杨明刚】：我还有一个小问题，作为一个消费者，我现在非常喜欢上海外滩的房子，我没有钱买这个房子，能不能从好贷网获得一些支持？

　　【李论】：好贷的模式是信息匹配和检索，至于说这个贷款能不能放给你，还是由金融机构，和贷款方来决定的。

　　【杨明刚】：这是一个中介的金融服务？

　　【李论】：对的。

　　【杨明刚】：其实快钱作为电子商务最开始后台的支付平台，最近这段时间走到前台，拥抱互联网金融的大潮。有请王总跟我们分享一下，跟快钱一样的支付平台有几十家、上百家，作为快钱怎么提供互联网金融产品，为电子商务产业链提供支持？

　　【王玉】：其实互联网金融本身这个概念是挺大的，到底哪些业务是互联网金融的业务。我们认为首先是全国这么多支付公司，从互联网支付开始到线下到移动做了这么多支付，这本身也是一个互联网金融一个分支。在做这个支付业务的时候，用互联网的工具去打通支付业务以前受到的地区性的限制，不同的银行限制，不同的终端限制，不同产品服务的限制，这个就是支付公司这么多年来做的基础的互联网金融服务的内容。

　　在支付公司做支付业务中间，发现做B2C业务是比较简单的，基本上是一个即时结清的业务。但当电子商务越来越普及，深入到B2B业务的时候，两个企业之间的资金往来没有这么单纯了，80%以上涉及到赊销，涉及到帐期。很多中小企业不是一定要银行贷款，如果我供货以后，收货的大企业即时把钱给我，我就不需要做融资了。所以支付公司在做支付业务中间，如果一个产业链，我把支付做进去了，我能看到整个交易的真实性。这里面如果有一个核心企业或者有一个不管哪方，他本身是一个资信很好的大机构，我们就可以基于我控制的支付的数据，真实的贸易，我就可以把融资的业务做进去，这是我们拓展的新的业务。

　　当然，另外一方面的业务，基于支付这么多年积累了大量的客户，以及这些大量的客户在支付公司沉淀的交易数据。如果一个企业综合了收款付款都在支付机构完成的话，因为我们支付机构能够提供跨终端跨产品跨地域的业务，我们可以评估出这个企业的风险承受能力是怎么样的，我给他做一些授信的额度，我也可以相应控制融资的风险。基于这样一套产品，我们也可以非常低成本低门槛高效率给中小企业提供债权融资服务。当然我们也可以和这种机构合作进行理财的服务，将来就可以通过我们的平台，综合给企业提供支付、融资、理财的一个完整的金融服务，这也是整个第三方支付公司未来的方向。

　　【杨明刚】：感谢王总，可以看出来，电子商务互联网是个好东西，连快钱这么专的公司也开始寻求服务上的创新和突破，这种倒逼作用对我们所有从业者来说，都是好的正向的能量。下面请许总，作为互联网金融产品，我们非常想了解它跟传统的金融服务产品有什么样的不同？

　　【许泽玮】：这个问题说大也很大，说小也很小。我的出身是在金融行业，我家人全部都是银行的。

　　互联网怎么跟传统金融行业结合，最简单的一个方法集中效率，这是最简单的结合方法。当然还可以针对互联网人群做产品的设计。我们认为在金融资金和金融风险来讲，银行做了那么多年的传承，在经营风险方面来讲，互联网人没有那么多优势的，但在产品创新上面，就有优势了。互联网两方面的价值，一个是通道的优势，这个比传统的银行还好，第二个通过互联网上面使用的人群，可以针对他们做一个新的产品创造。互联网人还是从效率和产品特殊性上对传统的金融行业做出影响。

　　【杨明刚】：无论嘉宾的观点代表个人或者是他们所在的机构，但是我相信给我们在座的所有人都提供了一种新的启示。但同时可能有很多问题出来了，下面进入到又一个激动人心的时刻，在场的各位朋友可以提三个问题，给我们台上的任何一位嘉宾。

　　【现场提问】：

　　【刘膨】：实话说比特币的问题不太好回答。站在银行的角度，比特币形容对目前金融机构是狼来了还是怎么样的，我觉得为时过早。现在网上比较热的是类似互联网金融对金融业的冲击在哪里？站在招商的立场来讲，我们认为这不是狼来了，而是机会来了，是合作共赢的机会来了。确实在中国的环境下面，有些新兴事物的说法，跟政策跟一些大环境来讲，确实不太好说。但是从金融的角度来讲，我刚才羡慕李总说的，他们更像一家互联网公司。从招商来讲，可能四五年前招商的信用卡，希望从传统的金融企业按照互联网公司的模型去运作，我们确实有这样的基因和愿望，而且一直在努力。所以说，也许有一天招商信用卡给大家支付的额度不仅仅是说您有5万元的人民币额度等额美元，可能还会加一点等额多少多少比特币，可能会有那么一天。

　　不管是中国的互联网金融也好，其是全球的互联网金融也好，很难说谁更先进这样一个观念去形容，只不过在融合过程中，有一些创新是碰撞出来的，其实咱们互联网金融现象，也都是在这种环境下所产生的。从招商的角度来讲，我们乐于参与这样一个整个互联网金融推进的过程，终极目的是给我们客户提供更好的金融服务，更好的互联网金融服务。

　　【杨明刚】：谢谢刘总，比特币在国内有第三方的交易平台，每一个比特币可以兑换的人民币大概6000多，在国外加拿大、德国都已经通过了相关的法案，承认比特币是合法的。

　　说到互联网金融产品呢，我相信李总有更多的体会，可以谈一谈虚拟货币或者互联网金融这一块产品的未来。

　　【李论】：其实从我个人而言，我们也看了很多项目跟比特币有关。我个人判断，我挺同意刘总说的观点，比特币对于银行而言，可能只是多了一个交易品种，对于银行来说是一个机会。大概中国各大银行的分支机构在2013年进入了一个拐点，分支机构数量不再增加了，过往银行的做法通过开分支银行强占市场，但现在这个拐点出现，首先是工商银行，其次是交通银行，整个分支机构在降的。他们会更看中的是在互联网上的，不管是虚拟的交易等等，包括我们广大支付平台，也非常欢迎这样纯虚拟化的货币等价物出现。如果对于比特币而言的话，真的不用看得那么神秘，我相信在未来六个月或者更长时间内，会出现更多类似于比特币或者比比特币的设计更科学的基于互联网化的金融产品出现。

　　【王玉】：快钱现在还没有跟比特币相关的业务，提到这个问题，关于虚拟货币，怎么看这个货币的问题。

　　比特币我们以前一直没有做，我们一般做的话，会看到一个市场起来了，交易量大了，会逐步关注这个市场，现在我们没有仔细关注比特币交易市场。但是现在有另外一个概念，支付公司，像我们也好，像阿里腾讯也好，我们都有自己的帐户，帐户里面也是有资金的，央行把这个帐户叫支付帐户，这里面的每一块钱跟实体银行里面的存款一一对应的。这样的话，有一个问题，如果是在两个支付虚拟帐户之间交易的话，也能达到交易的效果，但是实体的银行货币在银行的帐户里面是没有动的，这个人民银行也关注到了，这个可能未来会影响我们国家的货币政策，以前国家在统计M2的时候，没有把这部分统计进去。支付公司在前几年比较小的时候，不太受到关注，如果每天都有几千亿的交易额在支付公司里面跑，这部分对产业的影响是非常大的，这个可能是在货币政策这一块，监管部门需要去关注的，这个可能研究起来，对我们来讲更具有实际的意义。

　　【杨明刚】：其实对中国的互联网来说，第一代互联网是纯粹概念性的，比如说最早的阿里，当当，是从互联网做的电子商务。我们的金融体系，如何帮助传统企业转型升级，让他们更好的找到资金支持，有请许总。

　　【许泽玮】：我先说比特币那个事情，确实是银行的人不好说，因为比特币2100万个货币，能不能代表全球财富放在一边，至少它没有受法律承认。单纯当成一个互联网产品，它是一个伟大的创新，但是在金融这一边，它就是一个非法的东西。我很理解刘总刚才说为难。刚才问到我那个问题，整个金融行业来服务互联网，我觉得互联网和金融行业是一样，是一个大的行业，是怎么样服务互联网行业，金融行业就做存贷汇。整个金融行业可以提供资金，只不过互联网行业从银行拿资金困难太大了。但金融行业也在做创新，有一定的股权融资给你配一定的债权融资，这是互联网行业的现状，这是金融行业对互联网行业的支撑。但是我觉得整个互联网行业的人不要对金融行业要求太高，你不能要求他去做任何有风险的事情。回到现场，咱们好多都是搞电商的，金融又能给电商干吗呢？比如说供应链金融，这得结合互联网才能干，这些都是金融行业能给电商做的帮助。

　　【杨明刚】：您刚才说的，我个人有点不同看法，每到金融投资机构来考察我们项目的时候，他们对我们的要求更高。当然我们对金融服务体系提出了更高的要求，其实就是一个达成互相的认同。其实对传统企业来说，消除数字鸿沟，传统企业对电子商务有一种敬畏感或者说有一种深深的自卑感，互联网金融其实可以帮助这些企业更快走出这种困境，比如说前期的投入资本或者后期的运营资本等等。时间关系，我们再把问题交给四位嘉宾，我们今天探讨的互联网金融，请各位嘉宾用两三句话展望一下2014或者未来几年里面互联网金融能够为电子商务行业带来什么样的影响？或者它展现的是一个什么样的状态？

　　【许泽玮】：因为互联网金融是很大的行业，有不同的门类。我觉得整个互联网金融给整个行业的变化，这个行业里会缔造出很多家伟大的公司，每个领域都会出现若干家成熟上市的企业，互联网金融一定是能够做到这一点的，这比传统的很多互联网创业项目靠谱，而且这里面一定不是一家两家。这是整个互联网金融能够给社会带来的一个变化。

　　第二个互联网金融把传统的金融机构从高的角度拉下来或者金融行业和互联网行业一起结合服务消费者。

　　第三个喊着口号要颠覆金融行业，我觉得互联网金融企业要服务好传统金融行业，我们要更好的服务传统金融，让传统金融和我们一起更好的服务好消费者。

　　【王玉】：我有几个个人的判断，第一个可能未来大概在一年半到两年左右，大概在2015年左右，我们现在看到很多新兴互联网金融企业，真正格局的确定大概在2015年左右形成，有哪些企业做互联网金融做得比较好，或者不同行业有不同的代表企业，相对来说比较稳定了，这个时间不会太久。

　　第二，互联网金融带来最大的变化，我认为十八届三中全会提到的普惠金融，我们金融的本质就是为人民服务，为中小企业服务。这个一定对中小微企业、对个人金融需求的满足，这是互联网金融带来的变化。

　　第三个变化里面，最重要的，我个人理解还是在大数据和互联网和金融的结合，这一块它的威力未来是不可小看的。当然它一定和移动和云计算结合在一起的，服务的内容是普惠金融，这是我的判断。

　　【李论】：我的判断有三个，互联网金融会真正让每一个人受益，让每个人最大限度参与到金融领域里面来了。传统老百姓只有存钱，不涉及到放贷，但互联网金融会让你每一份钱创造财富。

　　第二个金融的本质是数字，互联网金融会让金融更好的回到它的本源。

　　第三点，互联网金融会让金融企业更好完善每一个环节。

　　【刘膨】：主持人要求我们展望，我就展望两点，第一呢，就目前它的形态，在每个人的观点当中不一样的。未来还有很大的变化，这充满着变化和无限的想象空间。

　　第二个，由于有这样的变化和想象空间，关系到国计民生的每一个环节，如果把它叫成一个行业的话，可能还需要有一个形成和稳定的过程。这样的话，可能这个行业才能长期的发展。

　　最后呢，4G时代的到来，可能给我们想象空间再加上一个平方，所以我觉得想象空间是无限的。

　　【杨明刚】：每一种互联网创新产品背后，都有强大的颠覆力，我们相信有了互联网金融这个产品，我们中国的草根创业者，我们的消费者有福了。

　　最后，让我们一起再次感谢台上几位嘉宾，有一起展望电子商务的明天会更好。