新浪财经讯 由中国网主办的“远见2014：改革驱动未来”财经峰会于2013年12月15日举办，平安陆金所副总裁黄黎明表示余额宝只是一个开始，接下来为中小投资者提供投资产品、理财产品，接下来无论在产品创新还是业务创新方面会层出不穷，大家一定会有更多的创新，会有大量的机会出来。

　　以下为黄黎明发言实录：

　　黄黎明：第一个，今年互联网金融土壤非常火，我回头总结了一下，金面可能有几个东西是最火的，大家看到，第一个是第三方支付里面的移动支付，尤其是移动支付从线上往O2O的转变。

　　第二块是P2P，今年国内的P2P极其旺盛，当然也出现了很多问题，P2P存在的价值是让一些原来从传统金融体系借不到钱的人可以借到钱，所以，他是符合这个市场需求的，在2013年也获得了很迅猛的发展。

　　第三个就是余额宝为代表的货币市场基金的理财市场，包括腾讯现在也接了很多的基金公司，余额宝的价值在于原来在国内的基金业其实没有走进千家万户，相对来说他并不是一个很需要很强的专业能力的对投资者来讲，但实际上他并没有走进千家万户，通过支付宝[微博]，通过阿里的平台上国内的货币基金真正的走进了千家万户，我同意李骏刚才说的话，余额宝一定会再造一个甚至几个原有的基金行业，他的便利程度会导致，这个客户群会迅猛的扩大，会让一些原来从来不关心基金的人成为基金行业的客户，大家会看到明年会有更多的第三方支付公司，更多的互联网平台冲进来，这个市场会更加的精彩，这是我自己对2013年互联网金融热潮的一些看法。

　　平安陆金所也是平安集团成立起来为了探索互联网金融的业务而成立的一个公司，我们第一个切入的，因为我们做金融行业出身，我们第一个切入的是今年1月1号开始的P2P，主要针对个体工商户的小额的无抵押的信用借款，大概平均借款额是5万块，我们从1月份刚开始做的时候，一个月做3000万的客户，现在一天做3000万业务，其实一天做3000万无抵押小额业务，已经跟一家中小型银行差不多了，我有信心在明年差不多一定会实现一个小时做3000万的业务，从今年的成长速度看起来是非常快的，做到现在余额也有几十亿，因为刚刚从1月1号开始做，我们自己也在想，我们做了这个业务以后，其实无论是监管的层面还是投资者还是借款人对我们都比较认可，我自己看的，我们的借款人都是需要钱的人，我们的资金来源从一二线城市的白领把钱投资过去，那个资金留给非常好的情况是一二线的这些白领资金通过互联网信贷的平台流到三四线城市的这些个体工商户手里去解决他们的资金需求，从这个资金流来讲非常符合监管层的需要，他们认为资金是往实体企业走的，是对解决就业有帮助的，对解决小微企业融资有帮助的，他们会非常支持这个业务的发展。

　　第二个对于投资者来讲，我们的产品上线以后，从一月份每个月3000万到现在每天3000万，到现在还是秒杀，只要我们的产品上去基本上一分钟卖完，我们有两个优势，第一，在国内的中小投资者只有几万块钱的投资者，其实在国内没有很好的投资渠道或者很好的投资产品，有了比较好的回报就没有流动性，有了流动性回报就不会太好，我们设计了一个产品比定期存款的回报要高一些，但是流动性会非常好，但不是我们自己来做，而是互联网让客户和客户直接交易，到现在为止我们的平台上，如果大家投资的金额在里面想要变现也是一分钟可以变现，我们现在给的回报是比较高的，差不多是8%左右的回报，同时又可以有很好的流动性，有类似于活气存款的流动性，这是投资者接受我们的，第三个在借款人这个群体，确实是20年前国务院开始说要支持小微企业开始到现在，一直没有多少人去照顾他，尤其是借款金额只有几万块钱的，这些人我们称为没有资产、没有财务报表、没有收入，这些客户在银行基本上借不到钱，我们有自己的风险管理给他们提供这个，其实做到现在，我们发现这个群体的信用状况是比较好的，我们做到现在余额几十亿了，坏帐大概1%左右，所以我们说这个市场我们自己看走出了一条挺好的路，但是，我们是不是做的足够好呢，肯定还没有，我会在今天讲一下未来互联网金融或者明年或者后年，我自己认为他可以在哪一些地方出现一些成功的机会，我一直都认为市场上面的痛点，也就是现在无论是企业，无论是监管层还是我们的普通客户，认为很不舒服的地方，就是创新的机会点，这些机会点我自己梳理有哪一些方面呢？第一个是流动性管理的方面，现在，其实这是一个全球性的难题，因为尤其是对于金融机构而言，6月份的钱慌，包括像银行这么大的机构都出现流动性的问题，互联网其实提供了一个解决的机会，因为互联网上有大量的人群是可以相互提供流动性的，只是看接下来以什么样的商业模式或者技术来解决，但是我相信从这个角度来看一定会有这样的创新的业务模式出现，通过提供流动性来获得创新的机会。

　　第二个，就是小微企业获得个体工商户也里面的机会巨大，无论是股权的投资、债权的需求、贷款的需求，在这里以它的市场规模来看，这里面潜在的需求和利润非常大，如果谁能非常好的解决小微企业的融资难题，这是非常好的。

　　第三个，中小投资者的投资机会，余额宝只是一个案例，我相信余额宝只是一个开始，接下来为中小投资者提供投资产品、理财产品，接下来无论在产品创新还是业务创新方面会层出不穷，大家一定会有更多的创新，会有大量的机会出来。

　　第四个，降低金融机构的运营成本，我在8月份互联网金融大会上有提到银行业的网点差不多有20万个。

　　最后一个，我想谈一谈大家经常讲到传统金融和互联网金融，到底是互相补充或者是有颠覆性的机会，我比较同意刚才王总的讲法，就是有一些业务形式像传统的对公业务、投行业务，这些业务可能依然会是传统企业的胜算会大一些，但是在零售业务上，竞争会非常激烈，到最后决定互联网金融和传统金融胜败的基础会在哪里呢，我认为最核心的是互联网的信用体系的建立和传统的信用体系的建立，哪一个跑的更快，哪一个更早的做好，我们说各有各的优势，传统的金融体系已经积累了很多数据，互联网拥有大数据、海量的数据，因为互联网上所有行为都可记录、可追踪，到底哪一个可以跑的更快，我的看法是这样，第一，大数据并不在于你的数据量够大，而是需要完整，有价值的数据一定需要完整，如果要有完整的数据，各互联网企业之间尤其是这些掌握大量数据的互联网企业之间必须开放，必须共享，否则的话，无论你的数据量有多大你都是不完整的，都不足以构建好互联网上的金融体系，就像线下工行再大没有人行的分析，工行的数据基本上是不够用的，从这个角度来讲，互联网的开放和共享大家要能够合作共赢的就非常重要，只有这样，互联网金融会比现在我们看到的更加迅猛，更加有颠覆性，这是我的一些简单的看法，其他的一些想法我们在讨论的时候再聊，谢谢！