“第十届中国国际金融论坛”于2013年10月27-28日在上海举行。28日下午召开大数据时代的互联网金融发展及电子支付技术创新论坛。(图片来源：新浪财经）

　　新浪财经讯 “第十届中国国际金融论坛”于2013年10月27-28日在上海举行。28日下午召开大数据时代的互联网金融发展及电子支付技术创新论坛。上海鸿窗网络技术服务有限公司首席运营官杨晔出席论坛并发表精彩演讲。杨晔表示，利用HIEP虚拟支付网络真正可以做到超国家、超地区的支付交易。同时银行可以通过我们虚拟的支付网络来增加很多中间键的服务，提高银行的中间利润。

　　以下为演讲实录：

　　【杨晔】：大家好！很高兴能够在这里演讲。这个我们把它叫HOT，这是在互联网定义的一个电子支付协议。具体的形式左下角有，形成一个支付域名，有点类似于电子银行的通信协议。可以理解成现在银行正在推广的可视化的银行卡。

　　提交了一份草案，是第一份有关于互联网支付的。有机会可以上去搜索，我们希望大家一起来关注这个协议，并跟我们一起不停地更新和完善它。同时我们也加入了国际互连网协会，共同推进，希望在互联网进和互联网支付上共同做些事情。这就是我们正在做的网络支付的架构图。

　　下面可以看到有很多各种各样的银行，或者是叫电子银行部。不需要改变银行现在有的支付体系和它的网络设置，只需要加一个系统，增加一个HIEP的高端服务器就可以实现智能手机点对点的支付。支付网络的特点在于可以实现点和点的支付交易，因为传统的互联网支付绑定银行卡，现在从银行卡转化为虚拟支付空间。同时HIEP也是预支付系统。相当于我们现在从钱包当中，或者是从银行卡当中提出现金放到钱包里。

　　还结合了网络发票的技术，希望可以减少开票困难等烦琐的状况。HIEP网络的特点到底在哪里，我们罗列了一些，首先从金融的发展来看，包括现在比较火的支付平台，实际上它起的作用是一个信用中继的作用，把HOT作为动态交易的符号。

　　利用HIEP虚拟支付网络真正可以做到超国家、超地区的支付交易。同时银行可以通过我们虚拟的支付网络来增加很多中间键的服务，提高银行的中间利润。希望HIEP能够成为银行前置系统，电子支付货币的公共设施。通过我们虚拟网络，对银行来讲可以减少很多再投基金的流动和风险。结合了网络发票，可以真正做到网络发票的实施清算和缴纳。最大程度地减少税收的流失。

　　怎么来实现HIEP，绝大多数人用到智能手机，我们给大家演示一下手机终端客户端的情况。这是一个模拟的APP。页面上各种各4样的银行，例如在这里选择中国银行，按确定以后就可以连接到中国银行的网上银行，可以支付域名。在钱包当中可以体现出还有多少余额，需要的话可以进行网络发票的下载。

　　我的收藏，因为每个人多可以在HIEP当中去申请一个个人永久的支付域名。每个人之间，包括朋友、家人同事可以很方便地通过手机终端来完成支付，只需要在上面确定金额就可以了，下面还可以看到一些日常的支付，因为企业，包括公用事业都可以在银行来办理域名，可以想象说在家里不需要跑出去，通过手机就可以完成支付交易。

　　我的应用，这跟现在有的支付感觉比较像，也可以通过手机查找到附近的商店，也可以做热点的排名。这里面有餐饮、住宿，包括医疗服务。大家都有在医院看病的体验，现在看病需要挂号、领药，付款的这一项占据了绝大部分的时间，这个体验应该很快就会发生。

　　重点介绍车辆服务，因为很多人拥有私人车辆，每天都发生费用，怎么做到支付？这边可以在页面当中绑定车辆的信息和域名，只要输入车牌号码，企业有多个车辆可以绑定一个企业的域名。公司内部的车通过这个域名来进行付费。把这个车辆支付服务叫EPC。具体的EPC项目来做个介绍。

　　EPC叫电子支付代码系统，绑定车辆的一个支付系统。目前比较了解高速公路上的车辆收费，有人工的发卡收费，自动发卡设备，更多的是国家正在推广的ETC，电子不停车收费系统。它们叫ETC，我们叫EPC，这当中到底有什么区别？首先了解一下ETC现在的工作原理，模拟了一个高速路口的到闸，车辆经过的时候，会感应你的车辆到达，启动道口的无线射频。ETC有一个车载的硬件，通过他的无线射频来激活，根据车辆的行驶路程等来扣除该付的费用。

　　EPC要简单一些，每个道口都有摄象头，通过这个来抓拍信息，这个技术已经相当成熟，然后再通过网络分析、判断你们是不是我们的用户。如果你设置绑定车辆信息的话，那就是合法用户，可以扣除支付域名当中的费用，如果不是，可以通过普通的人工收费来完成缴费。

　　具体项目上的差异，我们做了些对比，ETC通过一个预存的方式，通过缴1千，甚至更多的费用。ETC客户不需要，用户投入，在上海这边ETC的车载系统，它的费用是399，你还要去预存，所以车主的投入在千元以上。而EPC这一块没有。

　　收费站，高速公路上必须要开通一个ETC车道，硬件投入相对比较高。支付程序，车主必须要先到一个地方去买它的硬件，然后去预存过路费，用完了还得去存。

　　接下来的两条用红色的字标出来了，如果在座有银行业的人士会比较关注。以后首先一条是资金流向。ETC系统不管是预存的，还是现金缴的，这个费用都会在高速公路公司。这是一个虚拟的支付交易，所以所有的资金都在银行，结算方式也一样，收了这个钱，也许几天，也许一个月，对银行来讲有一个在途的情况。对EPC来讲银行后台可以做到当天的结算。服务覆盖，因为考虑到不同的区省不一样，所以要完成全国的布局比较困难。我们通过互联网的技术，所以比较容易进行全局的布局。

　　投资金额前面提到了，如果开通ETC车道的话需要50万到60万。摄象头这些已经有了，所以投入相对比较少。车辆的通道，如果高速公路有6、7根车道的话，其他的车辆不能通过，所以造成客观上有浪费，因为现在ETC的车辆不是很多，可以看到大多数在排队，ETC是空着的。

　　EPC的话任何车道都可以用，只要有摄象头。对EPC来讲首先车主比较容易接受，不需要去安装，也不需要预存，就利用你手机的客户终端，包括手提电脑，通过银行，运营商网络来进行客户培训，预期两年可以达到3千万。

　　互联互通，现在ETC全国只有两个局域网，北京、天津、河北。今年8月份上海和江浙六省刚刚连通，花了6年时间，我们利用了互联网。大家知道也知道互联网和手机终端可以短时间内实行全国布局。

　　项目预测，有人说基本没有变化。再一个是资金流量。按照我们去年统计数量有1.14亿辆，车辆每天花费20块钱，一天的资金流量有6个亿，对银行来讲之前这些钱不在他的口袋里。

　　实际收益，可以在EPC项目当中考虑增值服务费，10块钱每个月的话，收入也相当可观。

　　页模式，要完成EPC项目需要我们软件供应商来完成软件的制作。客户端，我们需要运营商来配合我们完成首期客户端的开发。

　　商业银行在整个项目当中参与了资金结算的任务。我们需要云数据的计算。企业客户如果需要的话，可以随时随地地下载。这边其实是一个更大的特点，EPC的应用范围，高速公路前面做了介绍，包括商业停车场，小车停车场，包括罚款缴纳。大家都有这样的经验，去商业停车场换一个大楼要换一个卡。出口和收费不再一个地方也相当麻烦。小区物业都是人工保安在收费，也许不用发票就收5块，或者不收，收完以后不交给物业公司了，这样的话对物业公司来说是一个损失。我们假设你商业停车场有自己的域名，小区物业也有一个域名，包括警方来收罚款也生成一个域名的话，完成收费相当方便。这是EPC的介绍。

　　最后又回到HT，大家知道HOT在英文里是心脏的意思，希望我们的网络和HOT域名能够跟心脏一样带来更多的新鲜血液，营养和激情。任何一个新的技术和新的市场培育都不是我们一家公司完全可以做的，所以已经策划成立了工作小组，协办单位当中可以看到。希望大家跟我们一起来完成互联网支付的创新。

　　谢谢大家。