“硅谷对话北京——2013互联网金融创新峰会”于10月24日在北京召开。上图为对话环节二：信用创新专场。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “硅谷对话北京——2013互联网金融创新峰会”于10月24日在北京召开。上图为对话环节二：信用创新专场。

    以下是专场对话实录：

　　蒋韬：各位大家好，我是信用创新主持人，我是蒋韬。今天我们开始之前做小的调查，在座做互联网领域和做金融领域。今天开始和各位嘉宾讨论一下在信用创新所存在一些，包括模式创新，包括技术创新一些问题。请各位嘉宾先介绍一下自己。

    李彤：我叫李彤，来自硅谷，1995年去的美国、1997年去的硅谷，在那边一直待下来大概16年样子。我看今天话题很有意思，是互联网金融，我在美国头5年工作做的金融工作，当时也有幸和超美共事过，当时主要做风险建模这样的工作。从金融跳到互联网一待就是待10年，从2002年到2012年，主要工作有对信用、信誉需求，在那边做利用大数据来解决这样问题有很多心得一会儿慢慢分享。去年觉得金融做过一点，互联网做过一点，两个加在一起做一点事情，现在在硅谷做信用。

     Jerry Ying：是美国最大信用据，全球有19个信用据、有13个企业信贷方面信用体系在全球里头。我们在这方面累积不同经验、不同评分卡的一些数据，传统一些贷款公司提供评级服务，同时也觉得，在中国大陆，创新改变上数据方面是很大挑战，希望经过我们经验，还有就是我们的服务来提供一些帮助，在中国大陆，特别在创新信用方面的支持。也帮助100个公司收购不同公司，现在我们里头有大概信用，在企业方面，数据提供中国大陆企业做分析，通常是提供给银行方面的一些风险评估跟一些信用方面支持。第三方面做市场营销方面支持。

    顾晨炜：我是来自挖财网，挖财是致力于手机上记帐理财应用，移动互联挖财。关于我自己，1996年到2004年在美国第一资本，6年在美国，2年在欧洲，从次贷、风控、金融互联。2004年到2009年在香港负责亚太战略应用和大开发，之后到挖财网。

    蒋韬：李彤过去十年做过五年信用，你这十年对于大数据和信用影响你觉得最主要影响在什么地方？

    李彤：稍讲一点，我觉得就是说讲一下信誉的话，从乐观大方面可以看，一个从战略方面，另外从战术方面。战略方面我感觉对整个一个定位需要定位好，到底解决什么问题。因为大家来觉得感兴趣，觉得我这东西肯定需要，在不同企业发展不同阶段，也不见得是马上就是需要的。我在看的时候，比如说ebay1995年开始的网站，招这批人是2002年，也就是第7年，本身做商务网站。做一定规模的时候一定解决这个问题，相反，再起来同期有一批硅谷（公司）很多倒掉，因为早期对这种非常重要。如果我做信用这方面比较广到底做什么，是做对你产品创新培养，看一个度问题是有不同解决问题，不同解决方式，解决不同的方法。
在放高一点战略上来讲，我觉得放在互联网位置上，你看解决问题你需要有一个量大变化，有很多用淘宝很多卖家量很大的时候没法手工解决，有一个质的变化，不同卖家不同质量区别，同时又一个用户参与度这三方面有需求时间，量很大质很杂，这种情况用一个信用做一个武器的话是很有用的，我觉得不是泛泛的大家都做一样的事情，其实根据你个人各企业不一样的话切入点不一样，解决方式不一样，一定把自己从战略上定好位，做什么事情怎么做就是战术问题。蒋韬在阿里做很多年有很多战术探讨。

    蒋韬：你觉得贻贝主要区别战术区别在什么地方？

    李彤：战术上没有太大区别。从战术上从数据建模具体探讨没有太大区别。但是在本身解决问题上。贻贝解决是一个平台的一个健康程度问题，长期一个问题，决定有些做方式不一样。战术方面我们是相互帮助相互了解的。

    蒋韬：移动方面做哪些数据和风险管理？

    Jerry Ying：我们本身在看信用据角色来运作，全球预计8亿人群数据，但是我们最近也刚刚收购了一间公司，在整个全球市场上的方式。开始很多利用移动设备来做信用。里头也包括教育数据或者一些数据，预投提供数据给客户提供做一些工作。

    蒋韬：你作为挖财总裁，挖财移动金融领域入口，金融服务领域一个入口，未来你们在移动领域有什么思考或者战略？

    顾晨炜：搞金融互联前前后后十多年，我看这历史这多年互联网领域已经是沧海桑田，当年挑战跟现在挑战其实非常不一样，我跟我父亲交流时候，当年那辈没有选择痛苦，我们现在有选择太多痛苦。怎么做透的问题，互联网面临信息非常多，同时我们也有很多工具，包括我们讲到科技可以帮到你，我觉得现在挑战到了基本上做一个模式转换，以往可能还是传统数据挖掘方式做深做透就可以，我不看因果只看相关。更多挑战和机遇到了移动互联和金融，因为你看包括科技还有电商解决方案是禁止，移动东西不一样。十多年前你在互联网，不知道你是什么狗，现在知道是什么狗，拿手机走就不一样。我们这里有很多挑战，看基金推荐，还有支付挑战，怎么支付无卡大额支付。这样挑战同时带来很多机会，第一这问题在被解决，最近出来苹果5S指纹验证，让你知道手机跑的时候是不是手机本人。

    我后面一段在加拿大银行的时候，我们行业最新发出OTP，手机被盗短信被盗。现在有些更新的东西，包括银联做很多工作。我觉得这些东西给我机会，更多机会就是说移动互联给金融很多挑战，由于数据更加广泛，从信用金融角度机会更大，昨天晚上举一个例子林总交流的时候，在我们挖财有地理位置信息采购，无论做车险还是意外险有这样的机会。第一波浪潮今年是什么互联网金融的元年来了，可能将来存在一个比现在目前为止我们看到这些更大的机会，我背后紧接着来的就是移动互联这么一个机会，现在提到移动互联金融还是非常少，挖财愿意在这方面进行尝试。

    蒋韬：在信用创新领域各位觉得我们将来，唐总提到模式创新和技术创新。技术创新未来发展大家可以做展望？

    Jerry Ying：我觉得从整个信用方面考虑，你看美国跟中国大陆相比不同环境，刚才讲到很多怎么去用，都是通用的。实际上可能我们没有考虑到是在中国道路看到有良好的数据库，关于你自己的来考虑整个个人金融风险，我们分不同人来做不同的评级。有给多一些刚才说互联网的信用，我们在国外做其它类型的信用的支持，在保险业也是一个方向，收集不同的信用，怎么样有很好共享的体系。我们发现在中国大陆慢慢，政府慢慢改变的思想，怎么样有效率共享，同时间保密个人的信用来提供这方面支持，我们觉得很重要的。

    李彤：从我这边看数据是突破口，大家知道是大数据重要性，为什么看大数据重要，数据量很多，其实在另外一方面你要从推广人的理解力是有限的。而且通过某种实验方式更简捷更精准，从顶层上端人理解力这方面区别需要大数据分析的，在数据相关性，其实在大数据里边你做哪个领域一定研究一下相关性，通过这方面做一些技术创新。

    顾晨炜：刚才唐总讲到技术创新，移动互联和信用技术，两者不是割裂是相关的。我觉得从信用创新从三个角度看这个问题。第一采集什么用，第二判断什么行为，第三采集什么手段。现在哪怕我说这段话拍这些数据都是数据，微信朋友圈都是数据，采集量非常大。传统就是还款，还款意愿加上能力，可能对它的信用也好，对它理财风格都很有帮助，要判断我做什么样的行为，淘宝做很多工作就是到阿里去这些商户这些采购情况库存情况怎么样处理的，得到多少好评都非常有用。现在很多手段，也许不是百分之百精准，你要联系方方面面。从这三个角度来看很多挑战也有很多机会。

    李彤：大家谈到数据，看互联网是一层，在网上今后几年我看三到五年的话应该加一层。互联网基础上在这信誉层有很多数据整理和分析，我相信会有很大的机会提供信誉这样的服务，服务更多传统的公司和信息的公司。