“第三届中国小额信贷机构联席会年会”于2013年1月8日在北京举行。上图为中安信业创投董事长保罗-希尔。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届中国小额信贷机构联席会年会”于2013年1月8日在北京举行。上图为中安信业创投董事长保罗-希尔。

　　以下为演讲实录：

　　保罗·希尔：我是来自深圳的中安信业，是深圳比较早的小额贷款公司，我们主要做的是微贷，给个体工商户或者是小商户做平均4万块钱的贷款，今天的题目在谈责任金融，我只能讲我自己的体会，我花了一些时间在想到底责任金融怎么解释，怎么定义。因为我们在座都是做小额贷款的，小额贷款应该是属于两个利润或者是两个受益的，一个是经济效益，一个是社会效益，我们公司有一个LOGO是两个手，一个是代表社会效益，一个是代表经济效益，就是这个概念。

　　在一个层面，责任金融的一种意思就是说对社会负责，我们对社会负责是通过我们所有在座各位同仁们主要业务，我们就是解决低收入群体，穷人，微小贷款得不到银行支持的企业家融资难问题，这已经是对社会一种责任。从另外一个角度我相信责任金融是不是不要碰高压线，不要非法集资，不要搞高利贷，但是从另外一个角度我觉得责任金融在国外的定义是很对的，我们要平衡经济效益和社会效益两方面的要求。

　　一般来说，经济效益和社会效益不应该有冲突的，所有做的好的，做的长久的企业都是为他的客户服务好的，同时为他的股东，合作伙伴，还有社会也提供足够的服务。但是为什么在微金融方面我们要谈到责任金融呢？是因为小额贷款是跟一般企业不一样的，第一他的客户群体是一个弱势群体，都是小企业。那这样跟我们小贷公司虽然小贷公司都很小，但是基本上这部分客户群体跟我们谈判地位是很不一样的。所以要保持社会效益，其实是保护他们的利益。

　　从另外一个角度讲小额贷款公司不一样的是因为它的规模对于小贷公司是特别重要的，规模是可以提高抗风险能力，创造收入，可以降低资金成本。那这样的话尤其是在中国那么大的市场，那么多需要发展服务的客户存在，小贷公司很容易成规模蓬勃发展，但是有可能会失去经济效益和社会效益的平衡。为了更快的赢利，提高可持续性，不公平对待客户。我们在海外金融危机中也看到了一旦失去这个平衡会出现很多问题，包括过分的借贷，信贷的自律失去导致很大的信贷损失。暴利的催收等，一些不透明这些都会出现。所以理解责任金融，作为客户保护怎么样能够保持这个平衡，保护客户呢？我觉得有三个层面，可以把握住。

　　第一个是从行业自律，我们今天组织也是一个行业自律的表现。在深圳有一个行业协会，也出来了一些行为守则，非常关注行业成员的客户保护行为。

　　第二个是刚才邹先生说从政府的监督和管理，其实这个层面我觉得最重要是人民银行的征信系统方面的将来的接入。如果我们行业能够接入这个系统，这样就可以避免刚才说的过分借贷等问题。

　　第三个公司层面，公司层面我觉得可以针对这个问题是通过培训是最重要的，意味着你的发展速度是不能快过培训的能力，公司的文化你要培养员工，如果员工是开心的，对客户的对待也是比较好的。还有业务模式，因为很多小贷公司在探索直销的模式，其实直销的模式是很难管好的，这也是客户保护出现风险的方面。

　　第四个是从产品的设计必须要有透明。

　　第五个是从内部空间，审计、质量检查，客户服务的回访等等。

　　最后是从培养一个长期的角度，社会效益，经济效益不平衡的时候往往是因为大家看的太短了，一旦对企业的发展有长期的打算，长期的考虑，这很容易失去一个平衡。