新浪财经讯 2011年8月4日，《中国平安国人财商指数报告(2011)》在北京发布。图为中国平安国人财商指数互动论坛全景。

　　主持人：谢谢王博士。我们嘉宾致词过程中，微博也是实时滚动，有很多嘉宾沾沾自喜自己得了73分高于平均分，也有很多人觉得自己不到平均分现在拉了后腿。接下来我们有请几位嘉宾如何提高自己的财商指数。有请零点研究咨询集团董事长袁岳先生，中央财经大学副校长史建平先生，新浪网副总编邓庆旭先生，中国平安品牌宣传部总经理盛瑞生先生和我一起互动。

　　刚才听了几位嘉宾的介绍，其中周先生对于我们2011年的财商指数也做了解读，我先请问一下袁先生对于这个解读有什么看法？

　　袁岳：总体来说咱们财商指数说明了什么，就是说中国人想发财的心理很强，发财的样子很笨。

　　举例来说刚才看到的财富性格，当然财富性格在这里面不算低的，但是从总水平来说是刚及格。财富性格中间追求财富的东西很强，但是掌握财富性格是有很大的偏差。比如说我们看到对于风险的认知，面对风险的能力，实际上是最低的，而这一条是特别重要的，财富的本质高收益就是高风险，中收益中风险。你可以看到你的财富性格中间，包括父母培养孩子的财富性格中间，我们平常生活模式、生活选择、家教中间，有多少是喜欢探险、冒险、交往陌生人、探索未知数、探索不太知道的领域的，这个是很弱的。缺乏这种平时的基本素养和修养，就想得到大钱，你没有高风险的能力和素养却想得到高收益，这个结果你只剩下高风险，因为你不了解高风险所以得到高风险，这个是我们财商中间结构性的问题。

　　如果我们理财从长中短期这三个角度来说。从长期角度来说，有良好的财富性格，加上对于财富本源的认知，在这个基础上培养出的财富工艺能力将有助于获得稳定的收益。

　　总而言之我们目前的财商模式，由于缺乏财富性格的培养，缺少系统的财富知识，而注重于短期，这就意味着短期的风险也不能掌控。比如说股市大部分散户操作的结果输钱是大部分，原因是大家都是无知识的操作者，他们的风险程度非常高。

　　主持人：刚才周先生和王博士的分析已经很综合了，没有想到您会从另外角度让我们有见解。我想问一下盛总，刚才微博里面有人说中国平安作出的报告非常潮流、非常给力，我想问一下咱们当初发起这个调查的初衷是什么，我们以后将怎样利用这个调查结果？

　　盛瑞生：这次调查的起因，是源于我们多年以来对于客户、公众金融理财需求的不断探索和学习的过程。从我自身做品牌的角度来讲，2011年我们形成了一个叫做“财富人生平安相伴”的主题，这个主题主要是基于中国平安的产品、业务和管理整体架构向多元化集团迈进的过程中，我们客户开始多元化，原来以风险管理、保险为主的客户转向综合性的客户。这些客户跟我们以前客户有什么不一样，他们对财富的理解、需求有什么不一样，这是我们调研的起因。跟袁总公司探讨研究的过程中，我们才发现这样一个调研我们可以变成一个具有很强操作性，并且最后开发成了一个简单测试财商指数的工具，这个工具的具体应用，就会让我们对整体上财商的概念有一个直观的判断。

　　我们觉得这个判断对于平安来讲，有非常好的指导意义，我想表现在几个方面。一个是发现指数才刚刚到及格线，这就意味着我们对客户或者是潜在客户理财知识的宣传、教育工作还有很长的一段路要走，也要求各个渠道上销售队伍专业技能的提升。第二个就是平安在过去的几年里面，已经完善了我们综合金融的架构，我们会再继续保持我们保险产品符合客户需求，更加周到专业服务基础上，嫁接我们银行产品、信托产品，为客户提供多元化财富理财的需求。第三个是从长远服务模式上，在客户选择金融产品的整个价值链上，原来平安是一个一个单一的产品金融，我们希望现在可以把价值链打通，最后提供给客户是有综合功能的，可以体现整体价值的产品和服务。未来这条路还很远，我们希望可以做到更好。

　　主持人：谢谢，其实这个数字来自于普通大众，也会服务于普通大众，感谢中国平安作出这样一个有力的尝试，做出了非常基础性的数据。我知道四位都尝试了一下财商数据，袁总86分是真的吗？

　　袁岳：我测试是86分，但是我感觉应该是76分。我跟中国老百姓测的结果应该是相反的，比如说财富性格我觉得我还行，财富知识这方面，我有一个东西是比较低的，就是在理财工具中间我有一个特点，我只选择1-2个，大部分我是不了解的，就是我把一两个弄的很透。因为理财最好是组合，就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，我是放在一个篮子里，我的认为是偏执和单一的投入风险是会大，但是收益会最大化。比如说这么多年保险我买，我认为那是标准化的产品，不算是理财。

　　主持人：史校长得分应该是79分。

　　史建平：好象也是86分。这跟工作性质有关系。

　　主持人：邓主编83分有没有错？

　　邓庆旭：86分。

　　主持人：那盛总也是86分吧？

　　盛瑞生：79分。

　　主持人：我们请两位点评一下国人的60.1分吧，大家都觉得自己投资理财观念是不错的，方式是不错的。

　　史建平：有财商并不一定就有财，这是首先要说明的。我觉得60.1分还可以，不低，想想咱们中国人知道有财富两个字才几年时间，跟那些发达国家几百年经济发展历史比，我们小学幼儿园还没毕业，能拿到60.1分我觉得相当不简单。至于我的86分，因为我干的就是这个金融学教授，整天教人投资、风险这些玩意，所以书本上这些我还是知道的。

　　主持人：如果我们当时的调查多走访一下中央财经大学，估计我们的分数会更高。邓总您怎么解读这个分数？

　　邓庆旭：我的观点跟校长的观点接近，这个分数我觉得已经很不错了，我们现在还在一个普及财商这个词的概念阶段，大家脑子里只有情商、智商，今天发布的大家可能才知道有一个财商。在刚刚普及财商这个词的阶段，已经及格了，我觉得还是一件好事。中国人现在不说更高的理财手段，老百姓家庭有几个人知道运用7天通知存款，基本上没有人运用。我的86跟袁岳一样，我在家里面是太太理财，我工作太忙顾不上，我们可能知识上多一些，但是真正你财商高未必财富就会多，只是你有这个必要条件，可能会比别人有优势一些，还需要一些更丰富的东西来充实。

　　袁岳：说到财商高是不是一定有钱，这分两种。一种是你财商高本来你该有钱的，结果你没去找，一天到晚当总编哪行，你到平安可能就有钱了，就是你的潜力没有发挥出来。有的人智商很高，但是他下煤矿挖煤，有的时候就不太好发挥。第二个就是情商，刚才你提到的财商、智商的问题，我是觉得财商跟情商的关联非常大，财商是需要因势利导，有策略，不同的条件下进行不同的反映，总体来说我认为财商是情商的组成部分，是在财富的场景下你的反映模式，包括你怎么样才能够获得这些东西。所以我再进一步说，其实财商低很大程度上反映了中国人情商低，情商低又反映了咱们教育中的问题。我们家庭教育中间很少教育小孩三个东西，第一个是风险，就是鼓励孩子尝试风险、探索风险，在孩子探索风险过程当中加以点拨，不是让他别去，而是让他去进行有效的管理。第二个是家庭中间不太注重社交，你看炒股的时候如果你有消息，那消息怎么来的，其实是一个社会关系。你具有很大的财富关键是社会关系。所以小时候人们的社交意识和起码的社交修养，对他进行训练，使跟他获得财富很有关系的。

　　主持人：我认为在学校教育方面也应该很重要，现在学校里面就读的80后、90后，教育也比较少。

　　袁岳：他们是比较少的，他们多的是课本知识，而没有风险、社交，所以他们才有问题。比如说借贷，对于80后、90后来说他的借贷行为增加了，但是他的借贷知识并不高。如果知识高了有行为，知行合一这是一个良性行为，如果行为多了知识不够就是个风险行为。05年是一个关键点，因为05年开始普遍给80后发信用卡了，那一年新闻里面一个词就上去了，就是透支。透支代表着借贷行为上去了，然后透支的管理，这个东西涉及到知识。所以借贷里面你的收支平衡，这跟知识技能有关了。今天从80后、90后开始，大家获得的信息面，尝试的可能性增加了。但是就是相对刻板的教育，尤其大部分同学没有到中央财经大学读书，考试状元到你们学校的比较少，别看他们是考试状元，有机会测一下他们的财商，我认为一定低于全国平均水平。

　　主持人：我想校长一定有话说了，刚才袁总说了很多关于学校里面的知识过于呆板，甚至过时，没有办法学以致用。

　　史建平：只能说袁总离学校太远，离钱太近。应该说提高国人的财商指数，教育和高效和要团结，高校也在做，高校实际上只是提高财商的一个环节。高校第一个要教学生怎么样正确的获得财富，学什么专业都一样，将来要去创造财富，要靠劳动获得财富，这是我们学校首先要教给学生的。第二个等到你有一定以后，积累一定财富以后，要把你的财富保值增值，这就是金融财富，怎么管理你的财富。这里面就需要培养大家良好的财富性格，教给他一些财富知识和财富工具。我觉得现在我们的学生，很多人都认为高校现在教育有点古板、过时，我们现在很多学生他们的理财知识不比我们当老师的少。因为学校里面现在的教育是多种方式，有实习、模拟交易，我们的股票市场、外汇市场这种模拟交易，在我们学校十多年前就开始搞了。其实学生们，就是下一代他们的财商我相信会比我们高很多。但是我们教育工作者，肯定也要尽到这方面的责任，我刚才说的是财经大学，别的院校是不是这样我不清楚，特别是一些工科院校。

　　袁岳：刚才我没有去攻击学校，我是说家教。我觉得最大的一个问题，我在中央财大每年都去做一次讲座，我就问底下的同学说，你们到财大学投资、金融、会计这些专业，按理说这是一个很好的专业，但是你们有多少人真正喜欢这个专业，也只有7%-8%。在北大因为爱好而选择自己专业的人不超过5%，外贸和交大这样的大学是15%。如果一个人假如说他不喜欢股票，但是他要去炒股票，如果你喜欢一个女孩子会整天打听她的消息，关心她的知识和信息，但是你不喜欢，又由于她长的好看跟他在一起，这个日子过的会很难。同样道理今天很多人财商很低，是出于社会氛围而去的，他的财商就很难大。所以就并不意味着在财大学财务财商就一定会高，他知道就一定会赚钱，一个人不爱这个很难去钻研的，不钻研就不会赚钱。像一些专业散户，他们高的时候能赚钱，低的时候也能赚钱，他们就成了股精。所以我的意思是学校有基础教育，但是我们回到财商这个词上，财商不等同于在财务公司的，财商也不等同于在财经大学教书的教授和学生，因为那是社会氛围造成的，不是本身的。老师教的课好坏我们没有办法评价，因为我们不知道，但是我们说财商意味着什么，不是我们看到的简单化的东西。

　　史建平：学校的教育只是一个环节。

　　主持人：其实不管是家庭教育、学校教育、社会教育，我们应该教给他们获取财富的道理，更应该告诉他们取之有道。邓总我们知道新浪财经有很多的粉丝，您对于我们国人的财商特质应该有一些更全面的关注点和一些解读？

　　邓庆旭：我先补充一下他们俩说的，硕士生的财富水平肯定要高于高中生，但是在财商上一定高于吗，我觉得这个不一定。所以说财商的概念跟你的学历，严格来说是没有什么关联的。昨天有两个数据比较有意思的，第一个就是中国人中等收入阶层人数已经达到2.3亿人，第二数据博士学历的人有3成以上月收入不到3千。如果这两个数字有关联的话，我们算一下，博士学历的人在社会中等阶层里面的地位还是比较低的。

　　袁岳：我终于找到一个你财商低的原因了，昨天的数据我也注意了，这个数据跟另外一个数据是大相径庭的。前一段时间我们搞个人所得税起征点，研究的觉得太高了就没有人征了，但是昨天那个数据话我们国家有1亿多人达到了。如果从财商角度来说，我琢磨这个为什么不一样，就是分析不同的人干不一样的事。就像硕士跟高中生的关系，现在硕士跟高中生有某一种互相关关系，因为一直到硕士成绩考的好都可以保送，是考试模式就是标准答案，标准答案能力越强挣钱能力会低。其实硕士还是比那个高一点点，但是高到什么程度，其实按照统计学来说可以忽略不计，这个中间的差别不是太大。

　　邓庆旭：回到微博上，微博上的结论跟今天报告的结论几乎是一致的。第一，微博上的朋友很关注财富，第二，财富知识比较欠缺。咱们报告里面也是这样说的，就是第一欲望很高，第二知识很欠缺。

　　袁岳：微博上天天发好多跟星座有关的，不是找谁财商高，是找谁是哪个星座的，所以我们发了一个跟星座有关的，其实这个也是可以忽略不计的。

　　邓庆旭：微博上的网友还有一个特征，他总是想财富跟星座有关系，这一条肯定传播比较广，如果是学历有关系会传播比较低一些。比如说有一条微博我刚才转了，说一次性给你10亿，和一天给你1块钱连续给你30天，第二天给你第一天的两倍。如果咱们凭这多年的应试经验，可能会选择1块钱这个，但是真正你脑子里面是不是马上能有这么一个思维出来，有这么一个公式出来，可能不会有，大多数人可能会选择10亿。

　　袁岳：邓总你觉得相信星座的人是财商高的还是低的？

　　邓庆旭：我觉得是财商比较高的。

　　盛瑞生：我对这个东西没有判断。

　　袁岳：我这几天对风水很感兴趣，我就在想相信风水的人是会挣钱还是不太会挣钱。后来我有一个发现，看到国外有一个对华人的研究，是既干又相信风水的人钱挣的是多的，只相信风水的人是穷人。但是同时在商人中间，做事同时相信风水的，比只做事不相信风水的人要强。所以财商告诉我们有些东西是不可掌控的，不可过于以来它，如果你在做事的前提下寻求知识，同时心里有所敬畏做事有分寸，这个可能是财商高的表现。所以有人相信命运不完全是坏事，因为有时候你做事情就有分寸。

　　提问：有一个问题想问袁总，我们的调查当中有数据显示说很大一部分居民现在都认为负债消费非常的正常。但是目前我们又不断的说国内的内需不足、消费不足，您觉得这种差异是怎么样形成的，我们是否有一些相关的调查或者数据？谢谢！

　　袁岳：觉得负债是正常的和他自己是不是会去负债消费，这是两个不同的概念。现在在购房的冲动中间还是很高的，购房者里面如果是普通居民的话有90%是需要借钱的，居民认为负债是正常的，同时在大宗消费上借钱没有什么。其实真正的问题是处在负债、借债常规的日子下，你是不是觉得是常态的。相对来说80后和80前是一个非常大的界限，80以前的人基本态度就是能不借债是最好的，但是现在借债消费和投资也是正常的。但是如果我要去的话，一定是大宗的，同时最好是带有投资性的，就是这种概念。现在大宗消费他会考虑借债，但是事实上在买家电、家具用品，就是消费品购买里面借债消费不是最积极的。现在大家借债消费最积极的就是买房子，买车中间也会有一些，但是不多。但是更年轻的群体这个积极性就会高很多，尤其是信用消费上，现在信用消费还债期有很大的不一样，80后到期之后逾期不还的逾期率显著高于80前的人。我觉得现在我们还处在一个转折点，真正的信贷行为模式的重大改变，就是在80前里面的重大改变，70后还有相当大的可塑性，再往前的可塑性就相当有限了。

　　提问：您好，我想提两个问题。提问之前我先谈一下，我挺认同有财商不一定有财，因为这个很好理解，从古至今很多有智商的人都没有成功，这个例子很多。第一个问题，咱们调查里面14个城市有效样本4112个，平均下来每个城市不到300个，这些样本足够吗？我不是搞专业调查的，就是想针对这个数字提个问题。第二个问题是想问盛总，最后我看到有平安的理财建议，我觉得这个很好，是针对财商指数的出发点和落脚点。比如说对于我国城市居民投资趋势仍以谨慎为主，所以还是推荐万能险和分红险，近期对投联险是不是应该谨慎一点？还有一个方面86.9%的居民有意识配置一定的资金，但是现在现金意识增强，这一点怎么样具体解释？

　　盛瑞生：平安这次调研结果，刚才王韧博士也介绍了一下平安产品组合上给客户的一些建议。这里面分两个方面看，一个是说保险系列的产品，我们确实会向客户更多的建议风险管理和投资都能兼顾的万能分红这样一个主力产品为主。相对来说投联产品因为跟资本市场相对关联度更高一点，就意味着风险性会更大一点。这一类产品市场的需求，或者说总体上保险客户对投资的稳健性需求更高一点，也就意味着投联在组合结构中会占的低一点。第二个就是说客户风险承受能力高一点的，我们会积极的通过交叉销售，像平安的证券、信托、银行其他一些理财类的产品，有机的通过我们多元服务渠道，让我们的客户多一些选择。

　　袁岳：一般来说我们的研究是这样的，国人就是中国人财商指数的概念，这不同于做市场调查。市场调查假如说卖出去一份保险产品或者是其他的理财产品，我们计算、寻找在北京这样的地方或者在沈阳这样的地方、平顶山这样的地方，在一大群里面要找多少个目标群体，这样的研究一般我们目标要放大。如果我们是来描述一个整体性事项，在国内做的研究抽14个城市，4000个样本我们叫做大样本研究。美国如果做全国民调，选举的投向，他在全国的典型调查是800-1200个样本。所以中国反应整个国家的调查，通常低的话会选择3500个样本，高的话会选择5500个样本，所以我们选择是一个中等的样本。具体到每一个城市来说，我们要描述这个城市的状况，每个城市300个样本的话，不是精准性研究，是概括性研究，也是可以的，所以从样本量来说是足够的