中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会副主席焦瑾璞（来源：新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2011年6月15日，中小商行管理创新与企业金融服务论坛在北京召开。图为中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会副主席焦瑾璞(专栏)。

　　焦瑾璞：今天我本来准备多一些，但是我浓缩到十分钟之内。跟大家谈三个观点，第一对上午的会议听完之后给一些点评，我感觉争论很多，基本从不同的角度。我最近参加这些会议特别多，发现哪里出问题，哪里争论就多。

　　第二我就感觉到我们今天的主题特别好，选的后危机时期中小商业银行管理创新与中小企业金融服务论坛。确实是选到了点子上，抱怨归抱怨，怎么去落实，指责解决不了问题，关键是落实。落实方面，第一点是政策都有，咱们可以说因为我原先一直作为政策的写稿子的人，参与者。可以说从04年的一号文件到2011年，中间07年的第三次的全国金融工作会议，08年的十七届三中全会我就感觉到都没话可写了，该写的全写了，你可以找哪点没写。从国有商业银行一直到农村信用社，一直到农民互助资金会，到专业合作社基础上成立专业真正的信用合作，规范引导民间金融都有，没有没有的，还有去年新36条规定很详细，关键看落实，落实关键在于部门，部门关键在于领导。感觉到这个与现在目前的我们的金融监管的体制和它的运作是有关系的，我曾经和一个领导同志在一块开会，当然我先抱怨这个事情，最后领导同志给我一句话让我听了之后很辛酸。他说，中央文件是中央文件，没有部门文件一样干不成，这个事的原因是在这。怎么办？我感觉今天的会议特别好，是我们督促落实的形式，我感觉到尤其在督促这方面我们声音多，但是声音不强，达不到能够说动一些领导，说动一些管理部门的一些声音。

　　你像谁是大银行的利益代表人都有，那就是银监会，凡是银监会筐子里都是银监会的儿子，爹看儿子怎么看都好，这是肯定的。剩下他都把你当成是小二小三生的也可以，但都不算。像湖南邵阳要送到外国人管，你发现小额信贷外国人特别感兴趣，这里面存在一些问题。在此我给大家汇报一下这几年我也是在做努力，我到研究生部后我们成立了微型金融研究中心。今年1月份我们搞了一个没有经过审批的全国性组织，中国小额信贷机构联席会。我就想推动这一块，因为下一步我们可以看到这个发展，经济发展到一定程度，这个阶层已经形成了，包括现在上市的创业板，那算小企业吗？那都是那么大，都是十几个亿怎么能算小企业，资本市场解决不了小企业和微小企业的问题。现在的政策基本上是围绕着大企业来做，包括资本市场、保险市场、银行业同业拆借市场。还可以看到他们银行的业务发展到现在就是一个两极分化，一方面是服务优质客户，那么在差客户里面的优质客户，没人扶持，因为这里有利润，何必要扶持。4月份我曾经提出一个观点，就是中国的微型金融格局基本形成，前提条件是中国的小型和微型的企业已经形成。因为现在咱们大的企业变成大的企业集团，为这些大的企业集团服务的众多的小企业产业链已经形成。并且现在我们以前不看好的一些农村地区，城市近郊地区也发展起来了，因为什么？咱们山通了，咱们条件基本成熟了，说客观上需要给微型金融一套他自己的制度、管理和办法。

　　最近我还推了一个第三个事，上午杨会长我们还在谈，中国银行业协会推小额信贷资格认证，这个教材已经写完了，他们送给大银行去看都评价不好，最好给我打个B，最差给我打个C，但是我送给专家和小银行看的都是A，送了20多个人看，就是评价这个，但是因为大银行给银行业协会出的会费高，股权多，他说话管事。今天我还跟杨会长说，不要被股权迷惑了假象，这本书是个好书，就看你认识不认识。这里面为什么要推这个，要引导这些东西，今天不是讲知识的，实际上微型金融到现在成了气侯，得到大家的共识，他是有基础的。并不是你想出来就是一个，包括他的技术创新、他的风险管理的创新，包括他的一些财务的创新，他的一些软信息的获取和交叉检验的一些成功，这里面说明他形成了一种气候。

　　我第二个观点我想实际上是借这个会议我们非常的有必要，下一步加强联系，报名投靠史校长，将来我们多加强联系，多出一些报告，包括今天的报告非常的详细。刚才也谈到这个报告里面国有正规银行写了很多，还有一些小的没写，小额贷款公司写的不多，典当商行，担保公司、还有各种类型的投资公司，实际上都属于微型金融的系列，还有一些网上的P2P的这种模式。

　　你们也可以发现我们现在的研究生部，小额信贷培训班一个月两个班都没有断过，银监会不干的，下一步研究生部把他管起来，这是第二个观点。

　　第三个观点就是今天我要讲的最主要的内容，实际上现在我们国家对微型金融发展很重要的问题是下一步要防止他的过度扩张和监管不利。特别是在这种资金链紧缩的情况下，不可否认有些小贷公司，有些村镇银行、有些贷款公司，包括农民互助社的资金链断掉，断掉以后就会出问题。咱们国家我感觉到重要是监管，要引起有关部门重视，不能不管。要管，我这里有三个建议，第一个建议就是实行分层监管，发挥地方政府对小金融、微型金融的监管。因为你这让银监会管，也管不上来。他们忙的不得了，你他让进村入户去管，现在的监管办总共三到五个人，他们搞一个面包车就在面包车上办公就可以了，你说这样怎么可以监管，那是不行。第二项要成立自己的自律组织，自己管自己，这里有一个教训就是上世纪90年代的农村基金会，现在15年过去了，中国的地方政府、基层组织对金融的认识远远不是以前的认识。第三我感觉在监管上还要完善这种功能性监管，很多监管并不是以机构，而应该以功能，看他这项业务的功能进一步完善监管体制。

　　我这里有几页纸，我把稿子交给史校长，监管这三个点，这是我今天讲的三个主要的观点。另外我们五道口以前愿意走阳光化，证券、大银行比较多，我想下一步我们两头发展，一头是国际化，现在也有内线，周行长说他可以推荐三个学生去应聘，国际化，第二微型化。我们率先在学校里开了微型金融的课，希望我们的优秀学生真的能够将来在微型领域制造出几个自己的银行出来，成立为自己的资本家。我仅仅说研究生部发展朝两个方向，如果关注研究生部，关注我们五道口的，愿意去五道口那听火车声，可以到我们那里去，5块钱管你吃饱一顿饭，谢谢。