中国人民大学财政金融学院副院长张杰（来源：新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2011年6月15日，中小商行管理创新与企业金融服务论坛在北京召开。图为中国人民大学财政金融学院副院长张杰。

　　张杰：今天这个会首先要感谢史校长盛情邀请给我这么一个机会。参加的会也不少了，听了各种各样的观点，今天又一个新的观点，感触比较深的是对金融问题还得要更多的冷静理性的思考。这是一个以小为主题的会，但是这会场比我想象大多了，可见要谈这个小问题，必须着眼于大的角度。

　　今天我本要谈四个方面，压缩一下谈两个方面，都是选择一些比较另类的视角，因为现在关于微小企业、微小银行这样一些问题已经没多少新东西可谈了。从全球范围、国内多少年都在讨论这个问题，该说都说干净，怎么办？我们发言很为难，说不出新东西，在这又占用很多时间，我觉得是不对的。

　　我能说出什么新东西呢？换个角度希望是新的。我这个人喜欢半夜起来读史书，这个习惯已经很多年了。大概最近我在读汉唐历史的时候找到了一些灵感，借着这个读史书的感觉谈谈。中国历史最好的时期是什么时期？汉唐，我们是汉族人，国外有唐人街，汉唐的发展塑造我们这个民族。这是鼓舞中华民族士气的，但是他有一些细节我们在座不一定都了解，有一位华裔历史学家，他的一本畅销书，他研究的问题很怪异很深奥，他的书可以畅销，这让我费琢磨，他是通过非常独特角度发现中国历史上一个秘密，和中国现实发展紧密结合。他在一部著作当中提了一条，谈了一个比例，就是汉朝的时候社会结构有一个非常特殊的比例，通过贵族继承来管理社会的所谓的官员占1/3的比重。通过民间自我成长、自我奋斗管理社会的官员所占比重是2/3。1/3和2/3这样一个比例支撑着汉朝的繁荣。汉朝特别是文景之治，他们支撑最好时期社会结构是什么？1/3对2/3。跟我们今天讨论问题有什么联系？大的不说了，我们现在就从金融来看，从银行业市场结构来看，我们现在的国有银行所占比重是多少？最近几年有所上升，六成左右。六成是百分之多少？60%。而真正的所谓民营银行，但是如果再细分的话中国真正的民营银行是没有的，占4成。这样一种结构，你要支撑一个经济繁荣的社会是不可能的。那么这个比例，当时许卓明先生拿汉朝说事之后，他后来又整合了唐朝的贞观之治到后来的开元之治差不多100多年，结构跟汉朝鼎盛时期的结构非常相似。中国历史上经济繁荣的时期1/3比2/3结构从来没有动摇过。意味着中国整个未来经济金融发展如果是有效、稳定，必须得最终形成1/3比2/3的结构。意味着中国的民营金融有巨大发展或者说如果过去30多年中国整个经济发展，社会繁荣是靠六成国有金融支持的话，那么未来30年中国的经济金融如果还有所发展，就得靠民营金融力量的成长。这是以史为鉴，要重振汉唐雄风，中国要崛起，从微观来看这个是躲不过去的。如果不能达到这个比例就是不稳定，就是无效率的。现在这样的情况，什么国进民退，已经有很大的问题了，这是一个我夜读史书来找到的一个，所以我们民营银行的发展实际上我们还是非常大的空间。

　　第二条也是夜读诗书体会出来的，我再把这个感想跟各位汇报一下。我们国家自近代以来有很多失误，有很多成功。我就说失误。近代以来中国整个社会经济发展最重大的失误有一条或者说失误之一，就是乡村建设。我希望大家回去之后有兴趣可以读读有关乡村建设的历史，当我看到这段历史的时候心情非常之沉重。我们今天的整个民间金融，民营经济之所以发展不利，我们可以追溯到100多年以前的乡村建设这个任务没有完成，夭折了。所以跟今天主题是有联系的。为什么乡村建设和民营金融的发展有联系？你是不是关公战秦琼，这两个事可以一起说吗？我觉得完全可以搁在一块说。我从旁边举个例子切入帮助我把这个问题说清楚。我最近几年有一个极大的癖好，是去全国各地看古镇。很多人看古镇是看热闹的，当然我是看热闹之余还有一些思考，中国的整个明清古镇遍布全国各地，说明了什么？说明了我们自古以来乡村建设搞得是非常好，为什么只有明清的古镇，那就是清末以来我们的乡村建设被一股新的浪潮彻底冲毁。近代化，乡村建设搞的什么？我们上个世纪一二十年代，梁漱溟先生又掀起了一次乡村建设的运动。随着49年的来临我们开始大干快上赶英超美，赶超战略，人民公社化，乡村建设搁浅了。我们80年代随着改革开放乡镇企业曾经崛起，各级乡镇政府，地方政府忙着发展乡镇企业，忙着搞四小，什么小化肥厂、什么小造纸厂，乡村建设没人过问。所以我才说，我阅读很多历史，记录下来这段足迹是中国自明清以来一直到现在乡村建设是被忽视的一个地方。我们是吃了他的恶果，现在，我们的民间经济没有发展起来及我们的中小银行想把钱贷出去，找不到合适贷款对象。关键是什么？关键是信息，信用二字，为什么信息、信用在中国出了很大问题，明清时期没有呢？我们的乡村建设是崩溃的，没有很好的乡村建设何来乡村的信息和信用建设。中国是一个乡村部落社会，我们未来良好贷款对象都得要从乡村建设里头去伸展。要很多大的银行给中小企业贷款，那真是勉为其难，我们很多银行之所以发展的好，那就是因为在某一些乡镇他们的信息、信用制度建设的好。

　　所以我赶紧归纳一下，我们国家如果要使民间金融，中小金融能够有巨大的发展，除了乡村建设，没有其他的路可走。中国未来，你不管是30、50年经济金融的发展，如果忽视了乡村建设，没有前途。我们之前30多年是靠大取胜，靠国有大企业，靠大银行支撑，他们能支撑多久？没有乡村建设，没有民营经济发展，这样一个微观基础，我们未来30、50年怎么办，我是非常悲观的。所以乡村建设是我们最不应该忽视的一个改革的环节，但是我们很遗憾，我们的政策、改革把他忽视了。我们如果从现在开始不抓乡村建设，我们未来三五十年的经济增长就没有着落，苦日子还在后头。这是读史的又一个感想。

　　我不说了，就这两个感想吧，谢谢。