“《国际金融研究》杂志理事单位年会”于2011年5月21日在南开大学经济学院召开。上图为中国银行国际金融研究所副所长宗良。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “《国际金融研究》杂志理事单位年会”于2011年5月21日在南开大学经济学院召开。上图为中国银行国际金融研究所副所长宗良(微博)。

　　以下为演讲实录：

　　宗良：非常荣幸再次来到南开大学，跟有关专家和同学们一块儿交流。今天我的题目是关于全球银行业格局的问题。我觉得在今天这样的情况下谈论这个问题是非常重要的，尤其我们再看一看有几个特点使我们感觉到预示着未来的变革因素。

　　第一个，关于变革因素里考虑的。刚才有的专家提到了中国海外资产分布的问题，有很多海外资产分布跟我们想象的不一致。比如说在当今全球，日本在全球对外经资产呈正向的大概3.2万亿，中国大概是2万亿，我们不是输入国，我们从整体上是输出的。第三个德国1.42万亿，第四个香港是8000亿，第五个是瑞典7600亿，美国反过来大概是负3.77万亿。

　　第二个，这一次国际货币基金组织出了点事，大家关心的不是这个结果，关心是谁来当这个位置。中间的争夺预示着国际金融里面发生了很大的变化因素。

　　第三个，咱们到今天为止有一个非常突出的特点，银行业金融机构总资产超过了100万亿，这已经是一个大数了，如果换成美元是十几万亿，跟美国GDP总值差不多。这样我们中国银行业走的这么大，全球银行业怎么变，尤其在金融危机法身之后非常值得我们关注。

　　我想跟大家交流三个大方面，第一方面，关于全球版图。从第一个角度来看有一个很重要的特点，未来五年发达国家仍占领全球银行业的主导地位。我们从这里面看有关的数据，从支持上来看，全球银行业总资产80%以上大体是集中在发达国家。资本这一块也有70%以上集中在发达国家，所以从短期来看仍然不具有改变模式的因素，所以这是非常关键的，未来还是他们主导，就像中国全球化不可能取代美元一样。

　　第二个因素，未来五年最大银行主要是欧美国家支撑的。我们中国或者其他哪个国家偶尔可能露出一个两个，但是总体上来讲，还是美、欧超大银行控制着世界的格局。

　　第三个因素，全球银行业虽然总的格局不变，但是预示着一个变革。IMF在过去是欧洲人的天下，这一次连美国都说可以包括新兴市场国家采取公开、公正透明的方式进行筛选，实际上你的地位在增强的背景下，正在孕育着发生变革。从2010年的情况，金砖四国上榜146家，无论是资本金还是资产占的比重比较高。说是金砖四国我们仔细想一想，实际上新兴市场国家不只是这些国家，我们关注的点要把金砖国家扩大更扩大。实际上我们在海南三亚会议上已经有了变化，我们把南非拉进来变成金砖五国，关键在这次会议上达成了一个银行合作框架，在这个框架里确立运用双边货币结算的模式，这都是一个变革，非常明显。我们关注了金砖五国还要关注另外的国家，比如说土耳其、印尼等，这都属于新兴市场国家里非常值得关注的国家。

　　第四个因素，中国银行业将延续这种崛起的态势。我们感觉中国银行业达到很高的位置，但是我们不能说我们自己确确实实比别人强，我们应该说中国银行业是幸运的，因为金融危机发生时间正好合适，如果发生的早一点，咱们中国几大银行都没有重组上市，在这种背景下我们不良资产比较高，如果金融危机来的时候可能给我们产生比较大的威胁。如果再发生的晚几年，我们中国银行业损失会很大，像咱们一波人都到海边去了，咱们刚刚下水，这海啸来了我们瞬间很快的撤出来了，偶尔有几个人在里面出了点问题，这毕竟损失海啸。假如这次危机推迟到2012年，很有可能出现一种什么样的情况，咱们中国银行业已经涉水比较深比较远，想回都回不来。这时候我们感觉到中国银行业是幸运的，在这时候咱们既得到了经验教训，同时又没有产生比较大的损失，有一点小的损失，但这个小的损失换回来的是全球银行业不行的情况下，我们是水落石出，凸显出中国银行业在全球银行业里的位置。

　　第二个方面，影响银行业版图变迁的六大因素。

　　第一个，经济实力与财富水平。一个国家GDP占总量比较大，这时候相对而言在银行业中间地位也比较重要，银行业资本实力与各个国家有关金融资产，包括银行资产、股权债权和项目管理资产总量有密切联系。

　　第二个，各国经济与金融政策。尤其与各国货币政策以及相关监管政策有关，包括与货币供应水平，增速、利率水平，利率政策，汇率水平，汇率政策，以及相关监管政策有关。

　　第三个，金融开放度与金融发展深度。我们可以看到有关国家的开放度占的比例在注册地或非注册地里的经营比重有体现开放度。第一个，各国金融市场有关总量与GDP的比值，这一块体现金融深度，整个银行业变迁与这个有关。

　　第四个，金融发展结构。相比之下咱们中国市场间接金融占主体，我们实力强一些。在美国直接金融占主体，占的比较多，相对银行业占的实力相对分散一些。

　　第五个，银行业市场结构。我们从前面来看，美国银行在早年是8000多万，中国是20000多家，现在中国银行这个数已经不能体现出现实，因为大大小小的银行我们还是比较多的。在今天这种情况下问题不是太大，但是从长远来看小银行过多，包括咱们正在建立的各种各样的银行，在未来十到十五年，中国经济发展进入到比较平稳甚至低速的成长期，包括利率市场化，利差收入逐步减少的背景下有可能面临比较大的风险。

　　第六个，银行机构经营模式。一般来讲传统业务为主分业经营模式下，相对利润增长与周期比较敏感，银行业发展相对稳健一点。但是对于综合经营，尤其是含交易或中间业务机构经营波动偏大。

　　第三个方面，关于亚洲银行业应该怎么对策。这里面我不想直接针对中国银行业怎么做，但是全球银行业中心向亚洲转移，中国在亚洲地区有值得关注的地位和作用，所以我们从亚洲银行业来说，这样有利于我们拓展亚洲银行业的市场。

　　第一，扩大亚洲银行业的开放。我们看一看中国银行业在海外拓展的重点地区应该是在亚洲，在亚洲我们看看不同的市场开放度差异大。有的市场开放度达到100%，向比较一些发展中市场印尼也达到了99%，但是像印度只有10%，马来西亚等这些地方只有30%左右。在这种水平的背景下，确确实实对中国银行业海外扩展还存在一定的障碍，未来需要在这方面有一定的开拓。

　　第二，加强区域内金融市场建设。我们看到2010年9月份全球金融中心指数，我们感觉实际上提升亚洲，尤其中国金融中心在全球的位置。这里面非常值得关注的一个点，刚才王行长也提到了人民币国际化。王行长提到另外一个点我觉得也是很重要的，人民币国际化，只是说全球用户多了，但是用完了最终这个钱，这个帐还是要放在中国大帐上，这才是效益很大。前一段国际版推出时候，有人提出国际版推出应该由美元结算。如果今天还把美元放在特殊的位置，那你要怎么发展人民币，你的政策目标里要具有一种统一性，而不是单一的，这个目标之间互相打架。

　　第三，加大全面业务合作。区域银行在创新、流动性、人才培养、管理、银行贷款等多个方面加强合作，实现互利共盈。这里面我们可以看到亚洲市场在亚洲区内还是很重要的。

　　第四，加强银行业监管合作与协调。总体中国银行业监管在全球应该处于比较好的位置，我们实施的标准也属于国际银行也偏高的标准，意味着我们中国银行业如果按照这么一种监管模式，将会走一条风险比较低的道路。当然在新时期也会面临一些挑战，尤其是资本金的挑战。监管标准提高会意味着我们压力会增大，根据我们预测，未来六年13家上市银行核心资本金缺口大概是8000亿左右，总缺口在1400亿元左右。中国银行业如何在发展中解决资本的问题是一个非常重要的问题。我觉得在这里面有几个方面应该注意，第一，加强资本管理，优化资产结构，多做一些资本接入性相关业务，调整结构。另外一个角度，我们适度控制银行业发展速度，使我们银行规模扩大速度不要太快，采取适度瘦身的方式，保持银行业稳健的成长。

　　今天借此机会跟大家做一些交流，谢谢大家！