“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为MIX亚洲区主管Elizabeth Larson。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为MIX亚洲区主管Elizabeth Larson。

　　以下为演讲实录：

　　Elizabeth Larson：非常感谢刚才主持人溢美之词的介绍，我是来自于MIX亚洲区的经理，我们的总部在印度海德拉邦。我们主要从事的业务是关于数据，今天主要介绍的是MIX，以及我们开发的社会绩效评估体系怎么样，我会给大家介绍一下信息产品和解决方案。首先我会介绍一下MIX。接下来简要介绍一下我们的解决方案，然后会谈一谈MIX。我会跟大家介绍一下交易协同的报告，最后会谈一下如何对MIX进行报告以及为什么报告如此重要？

　　我简要介绍一下我们是什么样的机构，我们的总部设在华盛顿，我们是一个非盈利的组织，我们主要从事小额贷款机构一些数据的采集和分析研究。我们明年都会进行数据的收集，尤其是关于全世界各地小贷机构的绩效。我们也会开发一系列的社会绩效的评估指标，还对其他的MFI提供借鉴意义。现在MIX已经是庆祝了它10周年的纪念日，我们每年都会收集数据，大概是从世界各地的2000多家机构收集数据。

　　我们可以对于这些数据，通过这些数据对相关市场进行相关的概览。我们也会把所有的信息收集到数据库里面，然后提供给用户，其中包括每个国家的MFI，我们会提供一些相关的比对工具，还有数据的工具，供大家进行分析。当然对于管理者、研究者、投资者，还有一些捐助者，还有其他的利益相关者来说，都是非常重要的。每个月都有7万个访客访问我们的网站，当然这样造成网站的流量也是非常大的。

　　对于MIX，我们对中国了解多少呢？我们中国的数据库现在还是非常小的。当然这些数据还不足以人我们对中国这个市场做出一定的结论。所以我们希望能够在中国的MFI的相关情况获得更多的数据。现在有9个机构对中国情况进行报告，大部分是关于社会绩效的情况，在这里感谢对MIX的中国支持。中国在未来仍然是亚洲人口最多的国家，而且我想通过这张饼图，在我们中国的一些微型金融机构，通过我们有限的了解来看看它的情况。当然我们所得的数据远远不能够概括中国整个的微型金融机构，随着对中国更多的微型金融机构上报数据，能够获得更完整的了解，这是中国市场的数据。在去年向我们报告的这些中国的机构里，绝大部分的资产回报率还是比较好的。而且他们的资产回报率和世界其他地方的回报率是一致的。

　　同时，每个借款人他们自己的借款额度相差非常大。这个也是由于中国的产品和相对的借款人的对象是非常大的。中国整个的平均的贷款额，一笔贷款1700美元，而整个亚洲平均是266美元，我们希望这样的一些数据能够对整个中国小额贷款行业有所帮助。

　　我们大家对MIX已经有了一些了解了。我们为什么要进行这个绩效的比较呢？一方面能够帮助我们更好的去实现我们的社会的绩效，因为社会绩效在我们的定义下，表示我们是需要把我们一个机构它的远景能够转化成实际的行动。因此，我们希望能够帮助我们的微型金融机构，能够为它客户带来正面的回报，以及为当地社会带来正面的回报，包括对机构的目标进行分析，还有对它的系统和程序进行分析，以及怎么样来监测他们的实践能不能向机构的目标迈进。同时机构的目标包括了是不是要借助那些受到排斥的群体，是否要提供普惠的金融，是否要衡量客户的家庭以及环境。在2008年，MIX开始收集有关社会绩效指标的试点，我们也建立起了一个专门的工作组，我们希望这样能够帮助微型金融机构能够更好的实现他们的社会目标。

　　社会指标试点已经收集了一年的工作，我们在2009年有超过400个机构向我们报告了它的社会绩效指标。其中有90个来自亚洲，其中有两个来自中国。我向大家介绍一下我们研究的方法，我们目前的数据非常少，同时这是一个全球性的社会绩效的研究，不仅仅针对中国。我们今年用新数据开始了一个研究，我们也希望在未来有更多的机构向我们报告数据，支持我们的研究。我们在研究中主要研究的问题，就是我们的社会绩效和财务绩效之间是不是有一个很好的相关性。我们有没有办法实现一个协同效应？我们看到了我们的社会绩效工作组提出的10个指标，同时我们也对MIX的财务表现指标进行了研究。我们看社会绩效和财务绩效之间是什么样的关系。我们现在已经出了一个报告，在MIX网站上可以找到，是有关MIX的第7号报告。

　　我们的社会绩效它有几个方面，一个是员工的社会表现和生产力，还有就是质量的社会绩效，还有它的有效性和社会绩效。我们希望在2008年来进行，我们同时也进行了回溯式的研究，看看这些指标与哪些因素的相关性更近。当然我们的数据目前收集还是很少，所以没有办法做出一个肯定的结论，大家我们现在也希望能够通过这个研究能够得出一些相对可以肯定的一些数据，指导我们未来的研究。我们现在想提高我们的研究它目前的可信度。

　　有关社会绩效和员工生产力之间的关系，我们发现员工的绩效对于绩效管理和社会绩效负责的员工是非常重要的。员工的培训和员工的评估，它跟员工生产力是非常相关的。在我们研究中，MIX看了每个员工所负责的借款人的数量，一方面我们看到了大部分接受了培训的这些员工，他们每个人的客户数量，要比没有接受社会绩效培训的客户要多26%到39%。同时在社会绩效评估的这些员工，他们每个人的客户数要比没有评估的员工要多18个。同时我们也看到我们目前的数据，也没有办法把我们普通的培训和社会绩效的培训、社会绩效评估分开。我们看到有一些培训是普通的培训，并不是专门针对社会绩效的培训，我们就使用我们目前能够使用的数据得出这样一个结论。

　　同时我们也发现客户的离开率，大概每个员工是12到17个区别，如果一个员工他的客户离开率越低的话，他的生产力也就越高。在金融行业里面，我们需要培养客户的忠诚度，这个取决于我们行业能否成功非常重要的因素。同时我们也发现，比较进取的人事政策能够提高员工的生产力，我们也发现有好的人力资源政策的话，每个员工会有6到7个更多的客户。同时这其中包括了为员工提供养老金，提供医保、比较好的薪水，同时确保男女平等，同时要求员工参与决策，同时还有反歧视和反骚扰的政策。由于贷款针对贫困人和非常贫困的人，同时我们这个研究一个更重要的发现，我们发现了微型金融机构，它针对农村或者针对城市，其实他们的生产效率是比较低的，因为它要进到农村，它需要有很多的差旅费用，所以在这些方面，它的成本比较高，这是针对农村的微型金融机构。

　　下面一部分研究是有关社会绩效和我们整个投资组合的质量。我们一方面研究社会是否对员工提供了社会绩效的培训，通常如果提供了培训的话，这样的微金机构，它的坏帐率要比没有提供培训的微金机构坏帐率要低1.5%，同时社会绩效培训也包括对客户的培训，了解这个客户的社会情况和经济情况，这也是一个基本的客户的管理方法。同时我们也发现保护客户数据的隐私，也能够提高投资组合的质量。在微金机构中，如果说他们能够保护顾客的隐私，不是太高，它的债险要低0.34%。同时我们也看到了社会绩效和工作效率的问题，首先测量的微金机构针对低收入客户运营的一个效率，而不是最贫困的人口。我们发现如果说他们有一个多样化的政策的话，他们要比其他的微金机构的效率要高，大概高17%，如果能够针对多样的客户，由于针对非常贫困的人口，要把他们作为顾客的话，要对他们提供很多培训，也会造成很多成本的上升，因此这样会降低它的效率。

　　同时，我们也发现如果一个微金机构它的贷款人的效率比其他的高7%，同时对员工提供激励机制也是非常重要的。但是为员工提供激励也会提高我们的运营成本。同时，我们也发现客户的离开率和微金机构之间的一个比例，我们看到20%客户的离开率，它大概会与我们每个客户的13%的成本是相关的。这也是在各个客户不同的阶段，要与他们进行互动，有会带来各种不同的社会表现。

　　到底这个对我们有一些什么样的影响？一方面我们要提高我们对客户的存留率，能够留住客户，要提高我们的财务表现，同时我们不应该忽视的，就是我们应该要对客户，如果是给他们提供更多的关注，可以提高微金机构的效率。同时我们应该把它放到我们的微金机构他们成长的计划中。我们也知道这个可能会提高微金机构的运营成本，但是它也会带来很多正面的回报。同时在整个报告中，我们也给社会绩效工作小组提出了很多建议，在社会绩效和其他的工作表现、生产力方面，哪些方面能够实现协同效应。

　　最后，我们希望更好的去利用这个数据，我们需要有更多的数据向我们进行报告。因此这也是我想向大家呼吁的。大家向MIX来提供数据，对于我们来说非常重要，能够帮助我们更好的获得你们的社会绩效和财务数据，帮助我们更好的进行分析。同时向我们提供你们的数据，能够帮助我们更好的了解微金机构他们的数据。因此，我也鼓励在座所有的微金机构来向我们提供数据，同时我也鼓励所有的投资者，要鼓励他们被投资机构向我们报告数据。如果你们对我们有兴趣的话，希望大家能够联系我们。大家也可以随时来联系我，如果大家对这个研究，或者说将来、未来有问题的话，大家任何时候都可以联系我。谢谢。