“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为瀚华小额贷款公司董事长张国祥。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为瀚华小额贷款公司董事长张国祥。

　　以下为演讲实录：

　　张国祥：谢谢大家的耐心聆听。我认为我们从事的是微中见大，微中见善，微中见美的伟大事业。我下面从见大、见善和见美这三个角度来谈一谈小额贷款公司的可持续发展。

　　见大主要是从市场潜力的角度来做一个合理的推断和预测。截止到去年年底，中国的中小企业有818万家，个体工商户，就是微型企业有3400多万家。我这个推断，中小企业，我们按100万的信用贷款需求来推断，那就是8万亿。微小企业，我们按10万人民币贷款的额度来算，也是信用贷款来推断，那就是34万亿。两项相加就是42万亿。这就是市场的需求。这个42万亿我们从两个方面来进行推断，70%有需求，30%没有需求，我认为是合理的。70%有需求，就是接近30万亿。第二个70%，也就是说70%没有风险，30%有风险。我们推断下来就是21万亿。整个市场优良的小额信贷市场就是20万亿左右。现在我们是一个什么状况呢？去年年底的本外币贷款接近51万亿。51万亿当中，其中民营企业的贷款，推断出来的数据，大约在18万亿，为什么？因为09年14万亿多一点，10年按照30%的增长，最多是18万亿。而这18万亿当中，我认为60%到65%都让中型企业拿到了，而微型企业仅仅拿到30%到35%，民营企业贷款大数18万亿，可能还不足，推断出来的微型贷款就在6万亿左右，不会到7万亿。整个理论上的市场空间是20万亿，存量就是六万亿左右，还有潜在的空间是15万亿左右。这就是我们未来从事事业巨大的蓝海。这个就是微中见大。

　　第二，谈谈微中见善，就是我们为谁服务的问题。我认为我们的服务对象，第一，那就是贷款的弱势群体、微小企业和农户。第二，是有能力，有信用，但是没有抵押物这类有需求的客户群体。第三类，一直以来被传统的信贷服务商忽略的群体，他们认为这个群体不是他们关注的对象，甚至他们不愿意做这类业务，所以是被他们忽略的群体。这三类群体统称为弱势群体。我们为他们服务，那么我们就在做善事。

　　第三，微中见美。什么是美？就是我们怎样为他们提供服务。第一，我认为应该让这些弱势群体贷款有尊严。传统的服务，这些群体是不敢迈入传统服务的大门，他们是受歧视的对象。因为好的商业机会都应该有贷款的权利，我们一定要让他们有尊严的去贷款，他们在创造财富，应该得到尊重。第二，进行信用激励，如果守信用，额度可以增加利率可以下浮，一定要让贷款者认识到信用无价，信用有度，起到信用教育的意义。这是很美的事情。第三，这个群体要富起来的话，我们大金融、大产业可以强国，小企业、小金融富民，只有富民社会才能和谐。我认为这个也是一个很美的事情。

　　如果做到这三点，前提只有一个，就是规范。我非常赞同辽宁黄主任的说法，规范。在实践当中，规范只有两点必须坚守，一是资金来源的合法性，不能吸收存款。一个是价格的合法性和合理性，就是我们的利率，不仅合法，而且强要合理。如果做到这一点，我相信会有更多的像原人民银行副行长吴晓灵(专栏)这样的领导者来为我们呼吁。我们的金融环境才能得到改善，我们会获得国家更好的政策支持，我们才能有更好的盈利水平，所以我们才能做到可持续发展。所以说我们从事的这个伟大的事业，必须坚持一点，规范经营、规范发展。在这个基础上一定能够实现我们所从事的微中见大、微中见美，微中见善这样一个美好的事情。