“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为国家开发银行评审三局创业投资处处长胡斌。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为国家开发银行评审三局创业投资处处长胡斌。

　　以下为演讲实录：

　　胡斌：我因为这几年一直在从事小额信贷一些方面的实务的工作，所以结合我的一些实际的工作来谈谈自己对今天这个题目的一些感受。因为今天这个专题是对小额信贷业务的规范和发展问题。前面几位老总都讲到了，包括监管部门都说到了对本地区自己企业发展的一些预测和一些乐观，以及加强监管的一些做法。我觉得都挺好的。但是这里面，我个人感觉，因为我们讲的是小额信贷机构，其实今天上午的时候，大家对小额信贷机构在新农村建设，支持民生业务，以及支持民营经济发展中的作用，我觉得这个专题讲的挺好的。因为小额信贷机构包括很多，像国家开发银行也算一个小额信贷机构之一，虽然我们是批发银行，包括农业银行、储蓄银行，实际上他们是自己做小额信贷。开发银行走这条路，可能限于网点、限于人员的不足，我们走出了一条批发的路子。但是这里面各家机构，包括还有专门做公益事业、做扶贫的小额信贷机构，各个机构在这个里纷纷贡献了自己的力量。

　　今天在座的大部分人来自于小额贷款公司，所以你们的监管部门是金融办，从这个意义上讲，今天大部分集中到怎么样对小额贷款公司的规范，促进小额贷款公司的发展。在这个方面，我们开发银行业做了一些工作，当然我们开发银行，其实除了跟小额贷款公司合作之外，我们也在跟别的商业银行，还有地方的商业银行，包括农商行、农信社、村镇银行，包括一些其他的扶贫基金会、共青团、妇联组织等等，我们小额信贷规模大概有500亿左右，我们按照100单笔贷款额度。如果按照我们跟小额贷款公司的合作，这种批发的业务，我们截止到目前，大概全国应该是跟1000多家小贷公司有过接触，资金往来有300家左右，资金总额度是160亿，我们今年想继续扩大这密。

　　因为小额贷款公司它是一个商业性的机构，我们也希望能够按照当地监管部门的要求，按照银监会和央行的一些要求去进行规范，我们也希望能够扶持这个行业里面一些标杆企业、领军企业，让其他的小贷公司去学习，以它为榜样，这样可能更多的一些资源，包括国际投资者对一些小贷公司的判断，实际上可以吸引更多的战略投资者，吸引更多的像国开行这样的批发银行对你资金的一些倾斜。这样的话，可能在各个方面你都会有很大的一个发展。但是这里面规范的问题，我个人有一个想法，目前总体来讲，前面张董事长也讲了一下中国中小企业现在融资，小企业这块是40万亿，后来又说20万亿，我昨天给人家讲课，我说也就5万亿或者10万亿，今天听到20万亿，我也很受鼓舞，我们将来的市场也会很大的。如果我们能够做到1万亿，我们开发银行5万亿资产，我们这个部门在行里的地位也会很高了。所以我也非常充满信心。

　　我们目前从这个意义上来讲，可能发展比规范更是一个突出的问题。因为规范有一定的杠杠在里面，只要你不突破三条红线是没有问题的，我今年到广西去讲课，他们现在有80多家，他们比我们还谨慎，对贷款的风险监控，比我们监管部门还谨慎。他说我们省里的资金有限，重点要吸引省外的资金，吸引一些外资的资金进来，在这里给他们做一个广告，在座的有钱可以到广西去投资，他们小额信贷审批效率是比较快的。规范这个事情，我觉得应该从监管层面来讲，发展是从小额贷款公司角度讲。从小额贷款发展，无外乎一个是技术的储备，人才的储备，只有有技术和人才储备，将来一旦有一个契机的时候，你去扩展就很快了。包括一些省份的金融办很开明，已经允许一些优秀的小额信贷公司可以在多个城市开设分支机构，这面临着一个什么问题呢？就是你的人才储备、高管人员，能不能随着分支机构扩展来达到相应的水平。在这点上，我个人希望我们这些优秀的小额信贷机构能够把你的风险控制水平，随着业务的发展能够呈成比的发展起来。包括省里面一些优秀小额信贷所给予的税收优惠和政策优惠。我前几次跟这些小贷公司的高管和地方金融办座谈的时候，其实我讲的是，我觉得我们中国小额贷款公司，应该从一开始，从股东层面，或者从董事会层面就应该有一个正确的理念认识，我们从全国了解，我们3月底在全国做了一个问卷调查，我们准备成立一个微金融的投资基金，所以我们想挑选一些合作的投资对象，在调研里面，也反映了一个问题。其他我们根据反馈材料，真正做小额信贷的公司，就是我们所说的小额，一般来讲，应该是50万块钱单笔贷款额度，如果是30万元、10万以下更好了。我很欣赏做10万以下单笔额度的小额贷款公司，这才是真正的帮助那些穷人、弱势群体、中低收入群体去创业，去带动他们的就业，改善他们的生活。包括我们做小额信贷干什么？我们以小见大，我们通过给人创造一种美好生活的业务，不是一种纯粹的信贷业务。我们在赚钱的同时，也要想到我们高尚的职业这里面其实有崇高的社会责任，这点在国际上已经成为一种主流了。在投资者评价一个小额信贷机构的同时，除了经济效益，里面还有一个社会效益，未来几年，有一些小额贷款公司准备要上市，在中国上市，这几年不太可能。海外上市有这个可能性。因为海外的者对小额信贷，特别对小额信贷在中国的市场，他们是非常认可的。但是海外投资者对小额信贷公司不完全看你的业绩，他还看你服务的群体，你的目标客户是谁？他要看你的。你的目标客户是不是农贸市场的、批发市场的，还是那些已经办了一个很大规模的几千万销售收入一个企业，以及你每笔贷款都是500万、1000万，还有做充足的抵质押的，这种小额贷款公司你将来面临着跟商业银行的竞争。

　　我清晰的看到，很多目前是小额贷款公司优质的一些客户，可能今年、明年就会被小的商业银行抢走，你的利率那么高，4倍的利率，商业银行有10个点、9个点就够了，所以一个变化，可能就把你的客户抢走了。但是如果没有技术做单笔额度低的客户，将来你的小额贷款公司核心竞争力就会下降。其实这个才是影响小额贷款行业健康发展的一个很重要的因素。从监管部门来讲，应该从这个方面怎么去培育我们小额贷款公司的核心竞争力，而不是从别的方面去规范它，你让它有这个能力去做小额，去做农户，去做单笔贷款额度5万的。我们开发银行从04、05年引进了一个技术，就是信用放款技术，就是10万以下的。所以它现在严重依赖于传统的抵押，还是银行那一套，它还是跟银行抢同样的客户。我希望刚才张主任讲的15万、20万亿的大客户，其实大部分需要用微贷的技术、小额贷款技术去做这种业务。就是信用放款的技术你必须要学会，必须要建立。要不然将来在五年之内，你发现客户就没有了，找不到合适的客户，不是市场有问题，是你有问题，是小额贷款公司刚开始的战略定位有问题，你的人才储备有问题，你的风险控制技术有问题。我就讲这么多。谢谢。