“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为广西金融办副主任李正友。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为广西金融办副主任李正友。

　　以下为演讲实录：

　　李正友：各位嘉宾，各位同仁，首先非常感谢焦主席给我们提供这样一个学习交流的机会。按照会务组的安排，我想跟大家探讨一下小额信贷与县域经济的发展，以广西田东为例。

　　我为什么要以广西田东为例，基于这样几点考虑，第一，广西田东本身也是中国的革命老区，是百色起义的所在地，同时田东县也是吴邦国委员长学习实践科学发展观的联系点。吴邦国委员长在09年有指示，以广西田东县为试点，来破解农村金融难题。所以按照中央领导的指示，我们从09年开始，就广西田东县推动综合性的农村金融改革。

　　农村金融改革是一个很大的系统工程，以什么样的东西为切入点，作为一个重心，我们在推进田东农村金融，我们以完善小额信贷体系来作为整个农村金融改革的一个切入点。主要是基于这样几点考虑：第一，完善农村的小额信贷体系，可以形成一个更富有竞争的金融组织体系。同时，也可以为我们县域锻炼和储备一批金融人才。同时也对整个农村农民的信用意识有潜移默化的作用。当然完善小额信贷体系它也是一个系统工程。我们也是从构造小额信贷组织体系，创新产品和服务，搭建多层次的组织协调框架，优化小额信贷的外部环境等等这样一些方面，来推进整个的农村金融改革。

　　在小额信贷组织体系建设这块，我们试点之前，我们田东县的小额信贷组织是很单一的，就是几家国有的和农村信用社，在我们启动试点之后，在我们小额信贷组织体系这块，我们组建了农村合作银行，包括村镇银行、资金互助社、融资性担保公司、小额贷款公司，我们都在田东县启动了这些试点。

　　同时在两年之内，我们整个营业网点也达到了全国的平均水平。在小额信贷产品和服务这块，首先在金融产品这块探索了很多新的贷款的模式。包括公司加基地，加农户，农户联保等等。也扩大了农村有效担保物的范围。同时结合到政府的一些服务扶贫，以及就业的一些扶持政策，开发了很多贴息贷款。

　　在金融服务这块，田东县有一个创新举措，推出了行政村金融服务接入点的模式，在31个行政村设立了三农服务工作室，是由村干部、大学生村官以及本村的经济能人来担任。除了收集信息，进行宣传之外，还承担现代金融工具的普及，以及银行放贷前期调查等等一些职责。

　　在属地化组织协调架构这块，为了推进田东县的农村金融改革，我们三级政府都建立了相应的工作推动以及组织架构。我们田东县组织的金融工作办公室。在优化小额信贷外部环境这块，我们制订了田东县农村金融发展规划，这是请人民银行总行帮助做的规划，可能也是我们县域首个农村金融的规划。同时，我们也共同对农民和企业的农户信用体系建设这块，我们也进行了一些努力。

　　在支付体系这块，到去年年底，就完成了大小额支付体系在乡镇的全覆盖。在政府的支持这块，田东县政府也出台了对涉农信贷风险补偿机制和奖励机制，从县政府这块也制定了专门的增量奖励办法和风险补偿的办法。我们以小额信贷体系完善为切入点，来推进整个田东的农村金融改革。

　　随着整个农村小额信贷体系的完善，它对县域经济发展的一些影响也开始逐步显现出来。在主要的经济指标、金融指标这块，呈现健康发展的态势，包括信贷投放力度，包括新增贷款，包括涉农贷款的余额占比，以及农户贷款覆盖率的显著提高，还有农村贷款满足率保持一个高位。最后一点，在金融指标这块，很重要的一点，随着信用体系的完善，我们金融机构的不良贷款率也显著下降，保持在0.81%左右。这是在主要金融指标这块。

　　小额信贷体系的完善，对县域经济的支撑作用也是日益的明显。截止到今年的3月末，田东全县的各个贷款余额以及涉农贷款余额比改革前都有了很大幅度的提升。09年我们田东县也被评为广西科学发展的十佳县，农民人均纯收入、金融业对GDP的贡献、涉农贷款投放对全县农业发展指标等等都在不断攀升。去年田东城镇人均收入以及农民人均纯收入也在广西是处于前列的地位。对新农村建设的作用，首先小额信贷体系的完善，极大的推动了整个农业产业化的发展，主要是通过对农业龙头企业的支持。其次，对整个农村的基础设施、消费信贷等领域的投入加大，也促进了全县经济社会的发展。随着信用村的建设推进，对整个社会信用体系建设，以及整个和谐社会的创建，也起到了很大的推动作用。

　　最后一点，存在的问题以及思考。田东两年多的改革实践，取得了一些成绩，但是我们以田东县来作为一个点来剖析，我们也发现了整个中国农村金融改革，包括整个农村小额信贷体系完善这块，也面临很多的问题和困难。包括农村金融有效需求的不足，包括金融机构改革的内在动力不足，主要是一些大型的银行机构它在当地的分支机构这块，内在动力是不足的。整个农村产权改革滞后，也影响到农民以及一些企业的融资能力。还有是我们农村的新型金融机构相对比较少。同时，经营规模也比较小，抗风险能力不行。同时整个农村的金融生态环境还有待进一步完善，整个涉农的融资渠道还比较单一。

　　针对这些问题，我们从去年开始，我们自治区也把田东的农村金融改革复制到我们全区的14个市，我们在14个市，每个市选一个县作为扩大农村金融改革试点的县。整个在扩大农村金融改革过程中，我们也在思考整个农村小额信贷体系以及整个农村金融改革的一些深层次的问题。首先包括田东的模式能否复制的问题，我们把改革从一个县扩大到14个县以后，我们发现有一些东西可以复制，有一些东西还面临一些障碍，还需要不断的努力。可以复制的，比如说我们在小额信贷组织架构体系完善这块，在其他的13个试点县，我们也大力的推广我们的小额贷款公司、村镇银行，包括我们的融资性担保公司等等一些微型金融组织体系。我们去年广西的村镇银行组建是20家，在西部地区处于前列。我们13个试点县，每一个试点县我们也要求它组建小额贷款公司。在农村信用体系完善这块，也是可以复制的。因为整个信用体系完善，它是为小额信贷组织架构也提供一个良好的外部环境。

　　但是有一些还需要进一步的探讨，需要进一步的努力，比如说刚才我讲到的。农村金融改革，包括小额信贷体系完善这块内生动力不足的问题，比如说田东县，因为是中央领导同志学习实践科学发展观的试点县，它有很多社会的关注，我们其他还有很多很多不是联系点的县，随着关注度的下降，我们这个县域的改革动力从哪里来？我们这些大的银行机构的改革动力从哪里来？这个还需要进一步探讨。

　　第二，我们整个改革是政府主导？还是市场主导？如果从可持续发展的角度，肯定应该是市场主导，但是在我们田东改革的初期，实际上我们政府起到了很大的作用，包括实实在在的出台了很多的风险补偿和一些激励政策。但是，你在一个点可以做政府主导，那么如果扩大到面，扩大到全国，政府主导是否可行，这个也值得探讨。政府主导意味着政府要投入更多的资源。

　　第三，改革是自上而下还是自下而上？这个也是值得探讨的。时间关系，我就给大家交流到这里。谢谢各位。