“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为中国邮政储蓄银行副行长吕家进。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为中国邮政储蓄银行副行长吕家进。

　　以下为演讲实录：

　　吕家进：各位领导，朋友们，在举国上下高度重视农村经济发展和农村金融服务的今天，举办小额信贷机构研讨会，意义十分重大。那么在此，我也代表中国邮政储蓄银行总行向这次会议的顺利召开表示热烈的祝贺。目前国内小额信贷市场的诚信百花齐放，百舸争流的新局面，包括大型商业银行、城市商业银行、小额贷款公司、村镇银行等金融机构均涉足小额贷款业务。开始扭转了县域地区金融服务比匮乏的局面，各类机构通过不断创新，改进服务来吸引更多的客户。广大农民和民营企业成为最大的受益群体。但是我们还应清醒的看到，尽管近年来我国农村金融服务大幅改善，中小企业的金融服务体系正逐步完善，但是由于历史和现实等多方面的原因，服务三农，服务中小企业仍是我国金融体系中最为薄弱的环节，仍存在不少的困难和问题。

　　中国邮政储蓄银行虽然成立时间不长，也仅有三年多的时间，但是我们一直高度重视，充分发挥具有覆盖城乡的网络优势，规模庞大的资金优势和享有百年邮政的品牌优势，通过加快创新，实现邮储银行的快速发展，不断提升服务农村经济的能力。我们深刻的认识到发展小额贷款业务，不仅是响应中央号召，支持社会主义新农村建设的需要，也是发挥邮储银行比较优势的内在要求。我们要求全行上下统一思想，坚定信心，举全行之力把小额贷款业务办成我行有特色，有优势的战略业务。

　　经过4年多发展，已经成功将国际先进的小额贷款技术和中国的国情相结合，走出了一条商业可持续发展之路。我们在产品设计、系统建设、队伍培养、风险控制等方面，进行不断地尝试和探索，取得了阶段性的成果，在服务三农、服务民营经济方面取得了显著的成绩，主要有以下几个方面：

　　一是网点覆盖范围广。目前我行小额贷款业务已经覆盖全国2400多个县市和主要的乡镇。基本上主要的县市做到全覆盖。4500多个网点目前在开办这项业务，其中3000多个网点在县级以及县级以下的农村地区。

　　二是业务发展规模大，从业务开办至今，全国累计发放贷款570多万笔，金额3300多万亿元，向广大的中小企业和农户投放信贷资金3300多亿，目前贷款节余280万笔，金额有1100多亿。发放群体全部为农户和民营企业。

　　三是融资对象多。我行通过这几年的发展，解决了全国400多万农户、个体工商户以及各类私营业主的生产经营资金的需求，取得了良好的经济效益和社会效益。

　　四是笔均贷款额度小。我行小额贷款平均的每笔贷款仅有5.9万元，充分体现了小额的特征。

　　五是贷款质量控制好。我行实行全行信贷数据的大集中，从总行直接管理到各网点机构，采取严格的风险控制政策，把10天以上的逾期贷款纳入不良来管理，不良贷款率控制在1.6%以下。

　　邮储银行小额贷款开办对农村银行产生了积极的影响，一些农村金融机构纷纷调整信贷产品，改进营销策略，激活了农村的金融市场，促进了农村金融市场的适度发展。同时我行小额贷款服务三农，与德国国际机构开展的合作，近年来我国农村经济社会快速发展，各级政府高度重视，相继出台了一些支持小额信贷发展的政策，我国小额信贷事业正在悄悄地发生着可喜的变化，包括邮政储蓄银行在内的众多金融机构，在小额贷款领域取得了显著的进步。

　　面对新的形势和要求，我们认为要做好三农服务，满足民营企业融资的需求，除了银行机构需要持续不断地创新之外，还需要在一些政策上不断地完善和实现突破，有三点建议：

　　一是要加快农村信用体系的建设，加大对恶意逃废债的打击力度。对经法律诉讼的债权官司，应解决执行难的问题，提高执行效率，提供金融机构发放贷款的保障水平。二是要理解和尊重经济规律，科学设计相关优惠扶持政策。政府和监管机构可以实行税收优惠、财政补贴、准备金率降低等政策，来提高及服务三农的积极性。但是，在贴息、担保等政策设计上，需要注意不能扭曲价格的信号，不能导致不公平的竞争，避免引发道德风险。对商业性小额贷款较高的利率是覆盖农村地区金融业务运行成本和风险持续提供金融支持的基础，应该自主制定科学的利率水平，激励金融机构真正以商业化的可持续的方式来投入小额贷款业务。三是要发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，尽快建立政策性的农业保险机构，作为商业保险机构的补充，同时鼓励商业保险公司按照商业原则在农村地区开办商业保险业务，尽可能服务灾害保险，对冲自然因素所带来的农业金融风险，降低金融机构的资金风险。

　　三农问题和农村问题始终是党高度关注的重大问题，中国邮储银行将继续加大力度，扩大服务范围，增加服务产品，改进服务方式，为我国农村金融制度改革和创新做出新的贡献，谢谢大家。