“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为渣打银行公营事业部主管于涛。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为渣打银行公营事业部主管于涛。

　　以下为演讲实录：

　　于涛：各位尊敬的领导，各位来宾，大家早上好。我是于涛，我非常高兴能够代表渣打银行参加今天的会议，并且非常感谢大会给这样一个机会，能让我们渣打银行为中国的小额信贷产业做一些绵薄的力量。

　　我的心情是非常高兴得，一方面因为今天能见到这么多从事小额信贷产业的同仁和这么多朋友，另外一方面，我刚才特意看了一下展板，渣打银行是在其中唯一的一家商业银行，为此我也感到非常自豪，同时我也希望如果以后有类似的活动，我们会有更多的商业银行能够参与到其中。

　　这其中的原因，我认为对小额信贷这样一个产业来讲，商业银行的支持是非常重要的。其实不光是小额信贷产业，那么其他的我们在经济领域当中的任何一个产业来讲，银行的支持和扶持都非常重要的。尤其是对小额信贷这样一个资金密集型的产业，没有商业银行的支持和扶持，它很难有一个非常长足和很大的一个发展。

　　下面我向各位来宾汇报一下渣打银行对小额信贷产业的一些基本认识和我们在全球做的一些基本的工作。渣打银行作为一家外资银行，一家国际性的银行，我们对小额信贷产业的基本认识是这样的，作为一家国际性银行，在小额信贷产业中，它扮演的主要角色，我们认为主要有四个方面：一个是我们一直在强调的金融普惠的功能。国际性银行能够起到一些桥梁的作用，向没有银行服务的人群，提供能够满足他们需求的金融产品，并让他们有能力有效的使用这些产品。这个桥梁的作用，一方面通过银行自身的网络和自身的能力直接服务于小额信贷的最终借款人，或者是小额信贷公司。同时，也利用银行的网络和优势，能够吸引更多的国际的投资者或者是国内的投资者，吸引这些直接投资，投资到小额信贷产业中去。

　　另外一个主要的角色就是发展角色。一般作为一家国际性银行，它更多是从一个长远的角度，遵循当地国家的法律法规，从一个战略性的角度或者是战略性的眼光来看待这个产业的发展，并且参与其中。同时国际性银行也是一个很好的平台，能够让各国的政策制定者分享国际银行在其他国家从事小额信贷产业业务发展得到的一些经验。

　　第三个角色，作为一家银行来讲，最重要的是融资的角色。这里面包括直接融资和间接融资。直接融资就是我刚才跟大家介绍的，这种国际性银行它可以利用自己的网络和一些客户的优势，吸引一些投资资金，以直接投资方式投资到小额信贷产业中去。另外一方面就是间接领域，银行通过自己的信贷工具，或者是直接放贷给最终的小额信贷借款人或者是间接的通过向小额信贷公司贷款的方式，服务于最终的小额信贷借款人。

　　最后一个角色，我认为也是很重要的，不管是在其他国家，也包括在中国，那就是对一个我们所谓的一个软性的扶持。所谓软性的扶持，包括对小额信贷公司的公司治理结构、对它的法人治理结构、对它的风险控制，包括人力资源管理这些方面技术上的扶持。我们认为对于小额信贷产业来讲，资金是非常重要的一方面，但是这些技术上的扶持，更能有利于小额信贷产业和小额信贷公司健康、长远的发展。

　　下面给大家介绍一下渣打银行对小额信贷产业的一个基本认识和理念。首先，我们认为参与到小额信贷产业当中是基于一个建立可持续发展为核心的这么一个基础。所谓这样一个可持续发展的认识，我们一直认为通过小额信贷产业，要使最终的借款人他建立自己的一个生产能力、再生产能力。这样才可以保证他持续的发展。而不是一个单纯的消费信贷的概念，这是两回事。

　　第二，通过融资渠道的改善和加强，就是我刚才强调的，不光是银行提供的间接融资的、债务融资的渠道，也是要通过直接投资吸引更多的投资者到这个产业当中来。这个也是非常重要的一条融资渠道。

　　第三，我们对小额信贷的一个基本认识，就是小额信贷它其实也是一个非常重要的商业机会。我们也呼吁所有的商业银行，大家重视也一块业务，小额信贷的业务，它跟我们传统的公司业务多少还是有一些区别的。现在很多的商业银行，在我看来都是有点嫌贫爱富，他们可以看到有很多资源，社会资源，包括商业银行的资源，过多的向这些中大型企业倾斜，他们是天之骄子，太多的资源向他们倾斜。反倒向支持中国经济的最基本的这些经济细胞，这些中小企业，这些个体工商户，这些贫困的人口，其实他们更需要得到相应的金融支持。所以我们希望更多的商业银行参与到这个当中去。现在可能是一个发展中的阶段，但是我相信随着小额信贷产业事业的发展，将来会有更多的盈利机会，商业银行也一定要以战略性的眼光来看待这个问题，投入到这个产业当中去。

　　渣打银行对小额信贷产业的投入，我们是从2006年开始的，那么在2006年9月21号，在纽约举办第二届克林顿全球小额信贷产业的倡议会。在那个会议上，我们承诺在5年内提供5亿美元的小额信贷额度，支持发展性组织和小额信贷公司的发展。当时估计5年内提供的贷款能够在覆盖的市场内让他们受益，但是其实三年已经完成了这个目标。到2010年12月底，我们在亚洲、非洲和中东17个国家为70多个小额信贷机构提供了7.2亿美元的融资。另外在其他的五个国家当中，我们也通过提供银行服务和产品的方式支持着小额信贷机构和小额信贷机构的投资者。

　　对小额信贷产业发展渣打银行的一些目标。第一，利用我们的网络优势。在发展中国家，尤其是在那些金融排斥性问题比较严重的国家，支持那里小额信贷产业发展。目前我们在22个国家有小额信贷的工作，其中也包括非常重要的中国的市场。在产品方面，我们为小额信贷机构和投资者提供当地货币融资、跨境贷款、债务市场融资、资金运用解决方案、外汇以及衍生产品等方面。同时我们也非常重视和我们的战略伙伴的合作，与很多发展组织建立了联盟，并且通过这些联盟来减少风险，发展此类业务，并提供技术上的支持。

　　最后，还是我们的战略目标，始终不变的，提供可持续发展这样一个战略核心。渣打银行的小额信贷业务，主要还是以批发业务为主，相对来讲，我们的零售业务方面，从事小额信贷的比例要少一些，这个也是可以理解的，小额信贷产业它在具体运作的时候，相对来说属于劳动密集、人力密集需要的基层网点比较多，像渣打银行这么一家外资银行，坦率地讲即使是政策允许，你也很难建立非常多的网点，更不用说跟我们这些国字号大银行来比了。像农行也好，像邮储银行36000个网点，这是外资银行永远望尘莫及的。所以外资银行，一家国际性银行，只能有针对性的做自己擅长的东西，我们的目标就是做批发银行业务，主要是针对小额信贷机构的支持，而不是直接针对小额信贷的最终借款人。通过支持小额信贷机构的发展来支持整个批发业务的发展。

　　下面讲的是我们在全球小额信贷产业的一个业务分布的情况。我们小额信贷集团总部放在迪拜。大家在图上可以看到，我们画圈的地方基本上就是小额信贷业务重点分布地区。有一个非常显著的特点，这些都是在发展中国家和地区，尤其是在金融危机之后，这个趋势会更加明显，我们会观察到很多的国际性的资金，包括投资资金，从发达国家向这些发展中国家和地区在流入。我们也呼吁更多的国际性投资资金能够投入到中国的小额信贷产业当中去。

　　最后向大家汇报一下我们在2011年渣打银行对小额信贷工作的几个任务，主要有三个：第一，填补新产品空白领域的业务机构。比如支持小额住房信贷、支持小额农业信贷以及小型企业信贷及社区项目融资。第二，与发展中组织和投资者合作，并通过向他们提供我们产品和网络的方式，帮助他们接触亚洲和非洲的小额信贷机构。第三，在2011年继续向最少两个新市场推出渣打银行小额风险管理工具的方式，进一步实施技术支持的战略。谢谢各位。