“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为德国国际合作机构金融发展部主任吉乐。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为德国国际合作机构金融发展部主任吉乐。

　　以下为致辞实录：

　　吉乐：尊敬的吴女士，尊敬的焦先生，非常高兴来到此次小额信贷机构研讨会，我代表德国政府向大家表示感谢和祝贺。因为德国政府长期以来一直关注小额信贷，当然我很高兴看到我们今天有这么多的听众汇聚一堂，来参加这个400多人的会议，而且我们的发言人是来自于10多个国家，而且我们有来自于30多个国家的与会者。我们的与会者也包括来自于中国各个省市、自治区和直辖市的与会者。在这里，我要代表德国国际合作机构，我想要谢谢在2005年中国人民银行的支持。

　　当然中国人民银行对我们的小额信贷的支持力度一直是非常大的，尤其是在一些政策的制定方面，我们看到现在中国有很多小贷公司，有很多村镇银行，还有一些邮政储蓄银行，还有一些NGO，当然杜先生他在一些商业银行的小额信贷业务试点方面也发挥了非常重要的作用。在2006年我们看到中国政府采取了非常重要的三个步骤，也就是在当年建立了村镇银行，在2007年。另外2008年的时候，邮政储蓄银行也取得了经营小额信贷业务的执照，这对于小额信贷在中国的发展都起到了进一步的推动作用。现在我们有350个村镇银行，而且有3000多个小贷公司，另外也有邮政储蓄银行，他们都是小额信贷投资组合里面非常重要的组成部分。所以，我们认为这确实是一个很有利的成功故事。而且看到中国在微型金融方面已经取得了有质量的增长。有一些NGO是来自于小贷公司，我们看到来自于内蒙古，来自于平遥的金融机构的参与者，尤其是内蒙古他们在邮政储蓄银行开展小额信贷业务方面取得了试点，并且取得了非常大的成果。而且我们德国政府现在也非常支持在内蒙古的NGO的微型金融业务。以上都是我们在中国取得的成就。在这里我要非常明确的说一点，有越来越多的，如果说没有你们的参与和帮助和支持，我们是不可能想象在中国有这样的，在这么短的时间内取得了微型金融如此大的成长和进步。

　　作为一个国外的参与者，我在这里想指出的一点，那就是吴晓灵(专栏)女士她是一个关键性的人物，她和其他关键性人物，比如说杜先生、焦先生，还有来自邮政储蓄银行的吕先生，他们都是推动中国微型金融发展的一些关键性人物。我们看到中国的微型金融增长，不仅仅是数量上的增长，而且是一种质量上的增长，当然这种增长的幅度和中国的国土范围比起来，还是有很大的增长空间。当然，我们不应该因为数量而牺牲质量，那就是说我们所提供的微型金融或者说小额信贷的服务必须是高质量的。

　　在一些行业里面，我们看到现在已经把质量性的增长放在了非常重要的领域，首先就是人力资源的增长。现在我们看到3000多个小贷公司，他们所雇佣的人员已经超过了3000多名，一些城市的商业银行，一些农村的信用合作社，还有其他的一些小贷金融机构，都是雇佣了一些相关的人员。所以我们需要一些非常有经验的人来把微型金融的服务提供给目标群体。如何来训练或者说培训这些没有经验的人呢？如何来告诉他们来建立微型金融或者是小额信贷公司的企业文化，这是我们需要关注的领域。

　　同时我们要关注的第二个领域，就是监管。在广义上来说，监管不仅仅是稳健的监管，同时我们也在考虑到底银监会是不是有足够的监管能力？因为我们现在看到在中国的贷款增长是这么的快，同时还有就是比如说像客户保护，还有我们的商业行为这方面的监管。由谁来监管这3000个新的小贷公司？还有我们的350个新建的村镇银行，他们的商业行为由谁来监管呢？那么我们就必须要有新的参与者来参与。一方面我们要有委托的监管，另一方面也要进行自律和自我监管。只有在这种情况下，我们的监管者才能够确保这些新设立的机构，他们能够有一个稳健的、合适的经营范围和经营活动。

　　现在我们建立起微型金融的协会，同时中国小额信贷联席会也是我们今天的主办方，他们也是一个自律组织，同时他们也得到了授权，对小贷公司进行监管。我们还在省级层面也建立起小额信贷联席会。

　　第三个问题，有关透明度的问题。银行业的业务必须是最具有透明度的业务，银行业的业务，你们的客户需要有最高的透明度，你知道客户所有的信息，你知道这些客户住在哪里，做什么，他们家庭收入是多少，他们的工作是什么。我们通过提供这些信息也表示了这个客户他信任你，但是同时也要要求银行这方面提供透明度。你的透明度比做牙膏工厂的透明度要高的多。另外一方面你拥有很多敏感的信息，同时对中国的经济发展有着深远的影响，我们要向公众提供你审计后的资产表，目前这些方面做的还很不够。

　　第三个问题，有关融资的问题。刚才我们听到了吴女士谈到了中国应该为小额贷款机构提供更多的再融资。因此批发基金非常重要。但是在批发基金的问题上，只有当我们有小额贷款公司它的监管机构不足够的时候，我们才需要有批发基金。我们听到焦先生谈到，我们必须要确保我们的小额公司他们有一个高的杠杆比例。这样他们能够更多利用他们自己的资本金。

　　现在小贷公司他们利用的都是使用自己的140亿的注册资金，而且我们看到目前小贷公司注册资本与他们的贷款余额基本相等，现在小贷公司他们基本上没有太多的杠杆。还有就是利润率的问题，绝大部分的小贷公司，他们都是运营成本高，而降杠杆率很低，要实现盈利是非常困难的。至少我们应该考虑，比如说在税收方面怎么能够为小贷公司提供优惠的税率，使得小贷公司更容易生存。同时更重要的是给他们提供更多的再融资。这样能够实现一个规模效益。

　　我们考虑到各个方面，比如说人力资源的发展、监管透明，还有盈利，这些方面综合起来，我觉得最重要的就是能力建设的问题，包括培训知识的分享。像今天我们这样一个交流会，就是一个非常重要的交流会。还有就是IT服务，对于小额贷款公司来说，他们不仅仅应该对他们的股本进行投资，同时也应该对他们的能力建设进行投资。我们如果要注意到现在目前小贷公司发展的如此之快，这一点是非常重要的。我们的普惠金融工作组，它是由中国人民银行研究生部以及很多合作伙伴机构共同组成的，我们的这些工作组的成员，都希望能够进一步发展普惠金融，我们是中国的朋友，我们也希望能够与我们的政策制定者、国务院、人民银行、银监会以及所有的其他各方充分交换意见。同时我还想感谢我们今天大会的主办方和组织者、工作人员，我没有办法一一罗列他们的名字，但是我想感谢焦主任。同时也感谢皮特，还要感谢中国小额信贷联席会，以及其他的让今天的会议得以成型的各个方面的人员。谢谢大家。