“第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为中国人民银行研究生部党组书记焦瑾璞。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “第三届小额信贷机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”于2011年4月27日-28日在北京举行。上图为中国人民银行研究生部党组书记焦瑾璞(专栏)。

　　以下为致辞实录：

　　焦瑾璞：尊敬的各位嘉宾，非常感谢大家远道而来，也非常感谢大家在这里共同探讨小额信贷机构的发展，本来定的是刘克崮会长向大家致辞，他特别委托我向大家致以诚挚的问候，希望大家的事业能够发展。

　　我今天发言想讲一个题目，给大家介绍几个方面的情况。第一个方面，中国微型金融的基本格局已经形成。我国微型金融体系发展较为波折，在经历了1997年前后农村基金会的关闭，2000年左右国有商业银行县域网点大幅撤并和2003年农村信用社改革后，我国微型金融体系建设在2005年进入了快速发展阶段。目前，中国微型金融体系的基本框架已初步建立，主要表现在一是供给主体多层次、多元化发展，近年来城乡微型金融主体数量大幅增加，机构能力逐步提升，在大型机构方面，国开行通过与世界银行、国内商业银行、各地机构合作，发放基层金融贷款，达到数千亿元。农业银行于2001年完成股份制改造上市，还特别成立了农村金融事业部。邮储银行2008年成立，现在成为拥有36000家网点，专注于小额信贷服务的大型商业银行。

　　在中型机构方面，股份制银行发展迅速，城商行改制完成，部分以小额信贷和小企业金融建成的城商行开始了扩张。现在全国包括五大行在内的全部商业银行都设立了小企业贷款专营机构。农村信用社改革进入关键阶段，经营体制得到理顺，服务三农的能力大大增强。微型机构方面，小额贷款公司发展迅速，到2010年底，共有395家新型农村金融机构成立，到今年的3月底，全国共有327家小额贷款公司，贷款余额达到了2408亿元。在微型金融机构类型和数量发展的同时，其财务状况和经营实力显著增强，机构间的资金往来和交流合作日益频繁，多层次、多样化的微型金融供给市场正在形成。

　　二是技术创新有所发展产品服务逐渐丰富。表现在担保方式和抵押质押物的范围有所拓宽，增加了小组担保、第三方保证贷款。抵押、质押物的范围扩张到了知识产权、林权等方面。另外是信贷技术逐渐丰富，小组贷款、个人信贷和信用评分技术得到推广应用。第三是融资方式有所扩充，小企业可以发行小企业集合债、集合票据等，部分企业还可以到中小板甚至创业板上市融资。第四是新型融资模式不断涌现，包括网络信贷、供应链融资。另外各产品间的组合增强，出现了小额信贷与保险、信托结构化证券的结合。

　　三是微型金融的监管逐渐发展。银监会、人民银行等中央部门探索积极差异化监管制度，降低准入门槛，改变监管方式。地方政府普遍建立了由金融办牵头，各部门参加的对小额贷款公司等微型金融机构的管理机制，走到了微型金融监管的前台。

　　四是政策支持力度加大，银监会明确提出小企业贷款两个不低于的标准，降低了农村金融机构的准入门槛。在税收政策方面，扩大了营业税、优惠税率的适用范围，对各类金融机构5万元以下的农户贷款予以税收减免和优惠。

　　五是公共服务日渐普及，信用建设初见成效。金融服务空白乡镇日益减少。银监会2009年起开展金融服务全覆盖工作，全国金融机构空白乡镇从2009年6月末的2945个减少到10年末的2312个。征信体系逐渐健全，截止到2010年底，人民银行征信系统已经纳入了6亿个个人，6000万个农户和1700多万个企业的征信记录。目前征信系统已向新型农村金融机构和小额贷款机构逐渐放开。此外，微型金融领域的咨询、评估、IT服务也处于快速发展中。

　　这五个方面，因为今天有很多海内外的朋友，我给大家简单从五个方面介绍了我们国家微型金融从05年以来处于一种蓬勃发展的阶段。总体发展还是良好的。

　　第二方面，介绍一下中国现在微型金融体系的薄弱环节。主要存在：一是统计制度尚不健全。二是组织推动不够，中央层面缺乏跨部门间的协调机制和主管金融经济体发展的部门。三是微型金融监管的能力不足，缺乏微型金融监管的人员、经验和技能。四是微型金融主体能力弱，小额贷款公司的资金来源问题突出，批发加零售多层次资金供给体系尚未形成。刚才吴行长讲了很多这个方面的内容。六是扶持政策有贷加强。最后一项，现在还存在着个别小额信贷机构的运行亟待规范引导。要坚决防止任何形式的非法集资等非法活动。也就是说需要大家规范、有序、健康发展。

　　第三方面，对于完善微型金融服务体系的几项建议。第一项建议，加强组织领导，建议在微型金融领域加强跨部门的协调，微型金融管理方面建议能否在成立国务院促进微型金融发展领导小组，统筹管理城乡微型金融。地方政府应相应建立领导小组，将金融办升级为金融局，中央加大对地方金融监管的指导力度，制定微型金融监管的指导意见，待成熟后发展为微型金融管理条例。

　　第二项建议，完善微型金融的统计工作，要加强对微型金融客户的经济、金融活动的统计监测，因为统计是基础。到现在为止，比如说对小额贷款公司的统计只有人民银行在做，但是这个统计昨天晚上我和一些微型金融的领导在交流，还是很不准的。比如说有的省都100多家了，但是在官方统计力只有二三十家，现在来看，我们现在统计的3000家左右的小额贷款公司也许实际的数量比这个数量更大。

　　第三项建议，要建立健全微型金融批发供给体系。当前新型农村金融机构和小额贷款公司普遍存在资金规模小、壮大难的情况，限制了向微型金融提供服务的能力。一方面要发动政策性银行、大型商业银行承担批发资金的职能。另外一方面，要放宽小额贷款公司融资比例，注册资本与融入资金的比例适当提高到1：1或者是1：2，或者是根据实际业务能力确定。现在按工商企业的融资比例，咱们现在的资本金是25%，其他的贷款，实际上一般工商企业的杠杆率应该是4倍，那么小贷公司只有0.5倍，明显地存在着待遇不公的问题。

　　第四项建议，要加大政策扶持力度，进一步研究支持基层金融发展的税收信贷优惠政策，同时将现有适用于农村信用社、村镇银行的优惠政策扩大到小额贷款公司等非金融机构。

　　第五项建议，要完善微型金融的监管。一行三会和中央政府应加强对地方金融的指导，制定相应的指导文件，探索适用不同类型微型金融主体的差异化监管模式，加强微型金融主体的凭证管理、IT建设、报表统计，加大评级和信息公开力度，拓展监管方式、委托批发资金体系以及通过批发资金加强对微型金融机构的监管。

　　第四方面内容，我们加强微型金融与普惠金融体系建设，促进中国经济的包容性增长。去年9月，胡锦涛总书记在北京人民大会堂出席第五届亚太经合组织人力资源开发部长级会议开幕式并致辞，首次提出了包容性增长的概念。今年4月的博鳌论坛上，胡总书记再次详细阐述了包容性增长。所谓包容性增长是寻求经济与社会协调发展的增长。他倡导机会平等，希望全社会各个阶层可以公平、合理的分享经济增长的成果。铺会金融体系的建设和微型金融体系的建设，正是包容性增长的重要组成部分。我们现在从事的微型金融，实际上就是指为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，并且我们这种体系强调的是包容性，特别是刚才吴行长讲的，我们希望大的银行可以做小额信贷业务、中型银行可以做专门的放贷机构，另外要允许一些公益性的项目，包括NGO的项目，要体现出金融方面的包容性和普惠性。过去传统的金融体系主要是由银行、证券、保险以及基金公司组成。而这类金融机构主要是为富人服务的，贫困人口在这样一个体系下，却很难获得与之相适应的服务，所以我们希望能够拓展当前传统金融体系的边界，将微型金融和小额信贷一起纳入到我国金融体系的建设当中，使之成为为社会各阶层服务的普惠金融体系。也可以说我们建设的普惠金融体系，我们从事的小额信贷事业正是高尚的事业，也正是为了实现胡总书记提出的包容性增长和国家的和谐发展的战略目标的一种重要的实践。

　　今天我基本上是照稿子念的，并且新闻稿也在媒体报道的时候发给大家，是对我们国家微型金融全面的一个总结和一个分析以及一个建议，并且对于我们小额信贷的重要意义和包容性增长的关系做了简单的说明，的发言就到这里，谢谢大家。