台湾大学金融研究中心主任、台湾金融教育协会理事长黄达业（新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2011年3月26日-27日，由台湾金融教育协会、台湾大学金融研究中心、北京大学金融与证券研究中心、中国人民大学农业与农村发展学院、东北财经大学金融学院、南开大学公司治理研究中心与北京清华大学公共管理学院举办的“2011CSBF两岸金融研讨会暨高峰论坛”在北京国家会议中心召开。图为台湾大学金融研究中心主任、台湾金融教育协会理事长黄达业。

　　黄达业：刘董事长、李校长、刘教授、各位大家好。我想把重点先和大家提一下，尽量避免重复以上三位贵宾的发言内容。

　　从“十二五”规划对两岸金融机构的影响，我把它归结几个，改变从过去台湾20年的金融发展经验来看未来五年，甚至到十年大陆金融市场可能产生的变化。从几个指标来看，第一个“十二五”规划期间，因为比较强调民众的权益、民众的福祉，所以银行的业务从传统的大型企业的金融转向中小企业发展为主的金融，还有消费金融为主的零售业务，所以这两个方向在发展过程中有相当重要的因素。消费金融会成长，对像中国银联、中国农业银行有关的零售业务一定会有帮助，像中国银联现在持卡已经快赶上世界第二大的Mastercard，“十二五”期间马上就要超越了。第二个指标目前占企业金融大部分的银行放款，占差不多80%，在未来五年比重会下降，从直接金融取得的部分会增加。在结构方面国有事业的市场占有率会下降，民营机构市场占有率会增加，这个主要是“十二五”规划期间两岸的金融机构的交流越来越密切，甚至两岸金融机构之间的合作联盟也越来越频繁，我想对两岸金融机构的竞争点的提升都有非常大的帮助。

　　另外一个特点就是跨越经营大幅度的提升，对银行来讲必须有另外的人才，比如像证券保险这方面的人才来满足银行所提供客户的各项金融服务需求。两岸金融机构到彼此市场取设分支机构，势必会造成两岸金融机构之间的合作速度加快，我们这边原来主持人北京银行闫冰竹董事长，和台湾中小企业也是有非常密切的合作，包括像合作金库、其他银行在合作的时候，反映未来“十二五”规划期间的政策导向，包括消金、中小企业会加快，在这部分合作会越来越密切，这是两岸银行在“十二五”规划期间会经常发出的声音。两岸金融监管交流也会越来越加快，像大会期间刘明康(专栏)刘主席就和台湾经贸组委也有会面，讨论两岸监管的合作，所以在“十二五”规划期间，从现在开始就有这种现象了，两岸监管的交流越密切的话，对两岸金融机构经营产生的影响越大，监理会彼此吸收互相的经验，对银行来讲体制会更好。

　　产生的结果我归纳为两个，企业金融的呆账会增加，从台湾的经验来看，呆账大幅攀升，到2002年金融改革政策要是银行大幅打消呆账，宰割在大陆“十二五” 规划齐建业有这个现象，台湾在92年开始有快速的消费金融业务，比如说信用卡，消金业务掀起也挤压到企业金融，所以企金不良放款在“十二五”期间会造成比较大的压力。之后消金兴起了，各银行之间竞争也会非常激烈，大家在抢夺新客户的过程当中，也会降低各自的品质，所以消金是不是快速增加也要看监管的态度，甚至两岸之间在未来五年之间能够彼此吸收经验、彼此加强合作，我想有些部分台湾所经历的过程在大陆可以有效的缩短。

　　最后举几个例子大家听听看，在早期大概90年代末期，那时候来大陆参访看看电视节目，就觉得电视广告各方面明显和台湾不同，在台湾那时候就觉得不错了，但是大陆的广告感觉制造的技术或者是画面品质、技巧明显好过台湾，但是这两年大家看一看，在台湾看电视节目，整个广告的画面和在大陆看中央电视台广告的画面，大陆说不定比台湾有过之而无不及，甚至超越台湾，看各省市的旅游广告就可以看出来，制造水准、创意甚至超过台湾的制作水准，也就是说在两岸交流越来越频繁的时候，台湾过去所累积的人才、发展的经验，大陆迅速的学到也迅速的赶上甚至超越。最近大家看一个中国格式得韩剧，就是把韩剧整个照抄再演一次，那剧情一模一样，因为我在台湾看过两遍，现在在大陆也演这样的，但是演员全部是大陆演员、大陆导演，女演员是韩国人，其他全部都是大陆本土演员，从这里来看大陆从学习到超越也很快，所以我举这个例子，相对金融在未来成为银行的主力业务以后，大陆金融机构在信用风险控制方面可能向台湾学习的速度会很快，加上企业金融的利润相当高，我们知道利率高利差也大，所以这部分可以相当程度的支持消费金融的发展，消费金融还有更大的后盾来快速的冲刺，从招商银行和中国信托银行发展消金业务信用卡来看，招商银行有后来者居上的趋势，现在因为市场大，加上利差高，所以它的情况远远超过中国许多商业银行。我是觉得两岸在合作商队大陆金融机构来讲一定可以获利，同样对台湾金融机构来讲，我觉得台湾金融机构应该不怕竞争，它需要市场，只要你们到了大陆市场，虽然起步有点晚，但是永远不会太晚，只要有起步就有希望，我个人乐观的看待两岸金融机构在“十二五”规划下的发展，不管是金融绩效还是竞争力都会获得大幅度的提升，两岸都有良性的渠道、良性的影响，这是我们两岸之间最值得庆幸的事情，未来台湾金融机构会因为“十二五”规划大量的进入大陆拓展业务，而台湾的金融机构规模越来越大，加上原来的竞争优势、高质的服务品质，我想台湾金融机构在大陆市场竞争力会越来越高，同样大陆金融机构在面对台湾金融机构的竞争和影响，甚至垮出台湾市场，大陆金融机构会更加快速的改善它的服务体制，加上原来这么大的规模，所以我想两边互相的影响、互相的学习、互相交流，对我们银行业未来的竞争力的提升有相当大的帮助。

　　我就报告到这里，谢谢。