台湾大学会计系教授、台湾金融监督管理委员会委员刘启群（新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2011年3月26日-27日，由台湾金融教育协会、台湾大学金融研究中心、北京大学金融与证券研究中心、中国人民大学农业与农村发展学院、东北财经大学金融学院、南开大学公司治理研究中心与北京清华大学公共管理学院举办的“2011CSBF两岸金融研讨会暨高峰论坛”在北京国家会议中心召开。图为台湾大学会计系教授、台湾金融监督管理委员会委员刘启群。

　　刘启群：刘董事长、各位午安，刚才听了各位的介绍我觉得还好重叠的不多，我刚才在想今天时间不多到底要介绍什么，后来我想其实我们大陆和台湾的交流其实非常负责，严格讲金融业的交流更是负责，如果大家回顾台湾的法律，其实台湾最早法律是1983年，1983年为了因应当初我们开放大陆探亲，很多的交流开始，所以金融业的发展其实和经贸还有民间的交流作为基础，当时的一个法律就是业务往来，当时业务的往来其实非常简单，所以可以讲说对金融业的贡献微乎其微，非常非常小。很多人说现在的贡献多大，可能还算是小，但是因为我们从过去两、三年来的法定的慢慢开放，其实已经有了进步，所以今天我们要谈这个问题，可能不是只问今天，因为这个影响可能是五年、十年甚至是二十年以后，所以我想引用孙中山先生曾经讲过的话，他曾经在清朝的时候上书李鸿章，他讲这句话也可以运用在现在，安内攘外之大经，是富国强兵之远略，很多人问大陆的金融业到台湾设点或者台湾的金融业到大陆设点，为什么要求这么高，简单讲就是先要安内，没有足够的体制到其他国家也是不可行的。现在为什么说开放的速度这么慢，简单讲就是慢慢来。

　　下面这个投影片很多只要是从事金融业的，不管是业界或者是学术界，大家都知道台湾过去十年来其实金融业碰到很多的困难，但是其实去年是台湾过去十年来最好的一年，我可以讲一些数字，其实包含了资本市足率的比例，预放比例0.6点，大陆可能是一点多，台湾的体制已经非常好，到台湾来是一个最好的时机。我要延续刚才的一个主题，两岸的交流其实慢慢来是很好的，为什么，因为彼此要学习，尤其一个行业的监理非常重要，太快的话双方可能还没有储备好，政治、经济条件是需要配合，金融业的交流需要大环境，政治、经济环境配合它，尤其是台湾，整个社会的要求、政治环境是变化非常快，所以这个部分要慢慢来。我刚刚提到有一个法令是银行跨出来到大陆一个很重要的法令，这个法令我想可能大陆的贵宾不知道，台湾这个法律是如果想看看银行业到大陆或者台湾到大陆怎么样交流，看这个法律就够了，“台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法”，本来是业务往来，从98年年中备忘录到99年ECFA通过，把法令改成了许可办法，可以看得到从1993年开始发布，从发布到现在也不过是短短十几年不到二十年，这个法律最近要修改，最近这个修改还没有完全定案，但是影响其实也是相当大的。刚才提到这个松绑是要逐步，所以应该是要互惠，这是整个大的架构。

　　我们在讲银行到大陆，其实对台湾业界有非常大的吸引力，很多人觉得我们开放速度不够快，但是因为监理机关和业者思考的角度会有一些不同，但是基本上监理的架构不管是任何国家都有这样的一个想法，因为银行是大众的企业，经营好不好影响全国经济相当大。刚刚两位主讲讲到风险管控非常重要，事后管理可以包含所有的业务，重要事项都会经过报备和审查，台湾已经开始设立分行，我们和大陆的交流至少不要比香港差。

　　接下来虽然列了一些条款，但是不是要介绍条款，重点是要知道我们开放的角度越来越快，因为每一项业务从过去1993年到今年为止，其实开放的速度在过去两、三年速度相当快，包括OBU还有海外分支机构，1997-2008年，这个都是最近两、三年的事，开放速度很快。另外就是刚刚提到开放大陆来台湾投资有一些金融需求，所以我们又开放了非常非常多的业务。2009年我们开放了这么多的业务，但是这些业务不管是去台湾经商或者是在台湾做一些投资，其实将来也可以和台湾的金融业往来，所以将来你们在台湾授信、贷款都可以，刚才还有提到刷卡，刷卡也是非常重要的业务，刚才讲了银联卡，这也是将来立法有个基础，可以在台湾来做合作或者发行。我们在去年的年初这个法律通过的时候，台湾很多业者觉得限制很多，大家如果有注意报纸，台湾要求规定进入大陆的方式我们叫做三选二，假设你有分行、子行或者参股三种选项，你只能选两个，要不就是分行，或者是参股，或者是分行加子行，反正不能三个皆入，对台湾有些业者来讲需求是受到了限制。另外对于家数也有限制，比如参股只能参股一家，限制非常多。我们法律准备要放松，将来会把大家觉得限制比较多的慢慢调整。大陆来台湾的限制目前相当多，刚才提到由于大陆规模比较大，我们希望是一个对等、互惠，虽然看起来家数台湾比大陆多一点点，但是我想慢慢也应该是朝比较开放的角度来，将来我们在谈判的时候应该是双方可以互相讨论。

　　这个是去年年初修正的，也就是刚刚讲过。这个图片是我要稍微提一下，刚刚提到法律是希望能够逐步改进，对于金融业者我们的管控还是很严的，法律规定假设你是银行，你对大陆的投资包括营业基金或者投资金额不能超过净值15%，大家知道银行净值15%大概是总资产的多少，换成比例的话那要更小，从现在来看限制好像很大，但是从目前台湾金融业的发展来看，因为才刚刚开始，其实还卡不到，法律现在看起来是很严谨的，但是目前可能还不是。但是我刚才也讲过，等到未来有需求的时候，这个法令其实一定会逐步调整。另外金控禁止的，这个也是限制非常大的。如果有人说台湾的金融业目前在大陆发展一下不太宽，我想未来五年、十年慢慢调整，如果法律移植限制在十和十五，大陆市场一定会受到限制，我刚才讲这个法律其实是目前的情况，也是符合目前台湾政治、经济大环境的要求。我刚才提到下面这个就是我们现在正在考虑，我觉得相当重要的，从监理机关的角度来看，放松、放宽是一个趋势，但是要确保银行的体制是健全的。我们现在考虑的第一个就是说，过去我们进入大陆有两种保障，一种保障是从台湾进去，另外就像富邦从其他国家进去，从我们监理机关的角度来看我们希望同台湾进去，将来不要再从第三地进入大陆，都是从台湾进入，目前看起来大概是有共识。我一开始忘了提台湾一个很重要的单位，“大陆委员会”，台湾的大陆委员会是一个非常特别的委员会，台湾和大陆任何交往都有一个特别的法令，我记得我今年年初收到台湾大陆委员会给我一个法令本，那里面的字非常小，而且是厚厚的一本，那里面的法令非常多，这是一个非常特别的法令，是一个非常特别的现象。

　　我刚才讲第一个从母公司进去，第二个我刚才讲三选二的条件拿掉了，以后台湾可以有分行、子行、参股，台湾是慢慢开放，接下来就看大陆这边怎么因应台湾业界的需求。我们再考虑放宽，本来要求从分行改成子行至少要两家分行，我们下来不限制，有分行要改成子行就改成子行，所以我们放松的脚步也是在慢慢加快。另外一个就是说，我们将来在大陆营运可能有分行、子行这些业务将来一定会慢慢成长，所以我们考虑到，原来我们要求放款的东阿不可以超过下面的两倍，就是营业资金啊存款等等的两倍，以后可能会调整成三倍，如果有两嫁衣裳的分行可能也需要独立计算，这个感觉是慢慢符合业界的需要。这个是新加的，看起来以前没有，但是站在台湾目前的政治、经济环境可能需要发展，刚刚我讲将来大陆的人要台湾是可以借钱，可以和台湾的金融业有往来，包含各种方法，授信，所以不只是台湾人在大陆可以做生意，所以台湾地区的金融机构和大陆任何的机关、人民、团体所有的往来业务一起看，还是要有控制的，这个控制目前设定在60，将来台湾的金融机构、银行可能会和大陆相关的居民、团体或者是法人做生意，这个生意虽然不是在大陆做，是在台湾做，但是也要有风险管控的管理，可能会放心来考量，这个 60目前来看是不会卡到，现在看起来这个60多可以满足目前的需要，将来等两岸交流更频繁，或许需要再调整。

　　从两岸交流其实我们讲的是商机，商机不是靠政治，靠的是经济、靠的是活动，所以只有商机两岸交流才会互惠互利。刚刚大家都讲到商机，第一个我信到就是台商，我刚刚讲一个政策是要看十年、二十年，如果看更远一点就不应该只看台商，要看到大陆的经济体，都是让大家充满想象的，我们的台湾金融业也希望参与其中。取得商机可以比别人走的更快，比别人更有创意，比别的金融机构分析更深，所以我们比较希望看到台湾从事业务竞争方式是大家都一样，因为如果有差异化对我们经济来讲其实创造的商机更大，这个就取决于大陆经济的发展，还有台湾和大陆经济的交流到什么程度。我刚才讲重要的是能够慢慢不是只看台商，能够慢慢了解大陆市场、慢慢和大陆的客户有互动，创造更多的利润来源。今天有很多业者现在或许要谈的是五年、十年布局，每个金融业提出来长期的布局能够有所差异，不要只是做价格竞争，还有其他的竞争方式。台湾的银行业大家目前是在看台商，希望将来可以走入大陆当地的客源。大陆银行业刚才讲观光是很重要的部分，前年还是去年台湾超过1/4信用卡刷卡都是大陆客人，所以大陆的观光将来会有后续一定的利润，将来也要适当的布局。我这边要提一个，很多人说银行是银行彼此的合作精神，但是也要考虑异业结盟，台湾的金融业是最厉害的，和异业的结盟是对明显，到处都有银行和不同的行业结盟，大陆的市场要进台湾也是和异业结盟很好的方式，台商要进入大陆市场也可以考虑异业结盟。

　　刚刚很多人提到设立分支机构、参股、策略联盟，合适从某个角度来看，台湾和大陆或许将来可以考虑相互参股，因为如果只是单向的参股，对方或许有特殊的考虑，但是相互参股你们两个是彼此增长，这个是一个很可行的方向，不见得现在就存在，但是将来有金融机构愿意从这个角度出发。另外就是说提到很多的互补，这边我虽然列了很多，我不想一个一个讲，就说任何的交流一定是彼此有一些合作的机会，我想我们台湾有很多经验是可以借鉴的，希望有机会可以和大陆的业者互相学习机会。我这边提到如果把银行的业务拿出来，简单的就是从资产面看，从资产面看就是你资产要成长，资产成长要从负债面来看，其实是一体两面，另外你的收入损益表，资产的收益和负债成本来源以外，还有其他不用动用太多的资产，像我们讲财富管理手续费等等，这个是我们将来可以考虑努力的方向。

　　因为时间关系我就介绍到此，谢谢。