合作金库董事长、台北市银行公会理事长刘灯城（新浪财经 陈鑫 摄）

　　新浪财经讯 2011年3月26日-27日，由台湾金融教育协会、台湾大学金融研究中心、北京大学金融与证券研究中心、中国人民大学农业与农村发展学院、东北财经大学金融学院、南开大学公司治理研究中心与北京清华大学公共管理学院举办的“2011CSBF两岸金融研讨会暨高峰论坛”在北京国家会议中心召开。图为2011CSBF两岸金融研讨会暨高峰论坛现场。

　　刘灯城：谢谢，今天下午这个座谈会原来的主持人是北京银行的闫董事长，他今天下午刚好有事，我临时被抓公差当主持人。今天在场上有三位主讲，我简单给各位做一个介绍。我左手边这位就是刚才介绍过的李维安校长，李校长目前是中国东北财经大学校长、南开大学公司治理研究中心主任，他的经历非常的丰富，在大陆相关机构当过很重要的职务，包括中国企业管理常务副会长，是南开大学的博士，阅历非常丰富。另外我的右手边刘启群教授，目前是台湾大学会计系教授，他担任目前台湾大学的副教授，以及一些相关单位组织的重要负责人，他是美国纽约大学的会计博士。另外一位就是这次活动主办单位的负责人黄达业主任，黄达业主任各位也很清楚了，他目前是台湾大学金融研究重心，是这一次活动的主办单位的负责人，他在台湾也是很出名的财经学者，重要的研究机构都来请他当研究的学者。我本人除了主持人可能还要担任主讲的工作，接下来我抛砖引玉先给大家介绍我的相关观点。

　　我这边有PPT，为了加深各位的印象从这个PPT可以了解对今天主题的一些看法。

　　大体上分五个方向给各位做介绍，第一点就是“十一五”规划的回顾，当然这个很简单。第二就是“十二五”规划的经济发展重点和金融商机。第三个部分是银行经营管理的影响和挑战。第四是两岸银行业加强交流与合作，最后是结语。

　　“十一五”规划的回顾，我想大陆这边可能更清楚，在2006-2010年一个很重要的平均经济增长率达到11.2%，这里边尤其是2010年，去年的 GDP达到39兆多的人民币，超日本成为全球第二大的经济体。2008年超越德国，目前是仅次于美国的全世界第二大经济体。整体大陆的外汇存储有2兆8千多亿，连续五年已经是世界第一，在2006年超越日本。去年的GDP占整体的比重都超过10%以上。

　　这里面各位很清楚“十一五”规划后大陆的整个经济状况，城镇化的水准显著的提升了，2009年的城镇人口占人口的比重16.6%，比起2005年提高 3.6个百分点，接近提高一个百分点。区域化的协调性就增强了，中西部的继续发展非常快，2010年中部地区、西部地区的GDP占全中国大陆的比重分别为 19.7和18.7，比起2005年增加0.9-1.6个百分点。整体“十一五”的结果，中国大陆有一些未来要加强的，第一个就是投资和消费的失衡，收入的差距较大。这里面可以看出来投资和消费的失衡，2001-2009，投资从36.5提升到47.7，投资是增加了，可是整个居民的消费力是下降了，42.3降到35.1，底下包括每年2001-2009整个走势都可以看出来。右边这个图可以看出来和其他高收入、中收入、低收入的国家来做比较，各位可以看，全球来讲左边居民的消费力是61%，投资力是22，大陆这边是37和43，这个显然可以看出来它的差距。收入的分配差距较大，包括城镇和乡村每人的平均收入的比达到3.2倍，各位看这个数据的状况，2005-2010年的状况。

　　接下来和各位报告的是未来，从今年开始“十二五”规划的经济发展重点与金融商机，这里面有三个重点，第一是经济发展的重点，是大陆社会发展未来的重要趋势，其实就是规划未来的金融商机。这几个重点，从国务院的工作报告可以看出来，“十二五”规划的重点，第一个就是希望年平均的成长率能够达到7%，“十一五”已经达到11%，当然未来要再增加17%是困难的，能够达到17% 就很不容易。另外会提升制造业、培育发展战略性的新兴产业及加速发展服务业，就是积极稳定的推进城镇化，另外就是资源节约的推进，还有就业机会的提高，另外就是提高保障制度和保障水平。从这个图可以看出来，收入结构调整的话可以扩大效率，只要发展现代的产业体系一方面可以提高制造业，另一方面策略性的产业也可以去培育。最右边就是区域的协调，能够带动中西部的投资，最后是能够实现质量与效益提高的经济成长，这是最终的一个目标。

　　接下来和各位报告的就是扩大消费需求比较长效的机制，包括释放城乡居民消费潜力，包括增加政府的措施改善民生和社会事业，另外要加强市场流通体系的建设，新型服务产业的加强，另外包括绿色、低碳消费模式的建立，合理引导消费者。这里面我们可以看出来，未来大陆社会发展的五个重要趋势，第一个可能考虑到大陆未来会面临人口的老龄化，另外必须面对80-90年代之间，现在差不多20-30岁年龄的消费群体的不断壮大，另外富裕阶层的扩大，有钱人增加，一些创意行的企业会出来，还有农村的城镇化。那金融方面的商机第一个就是来自产业和资金的需求，有助于拓展企金业务，其实就是产业结构的优化升级，这里包括制造业、现金产业还有服务业，这样的话会带动整个资金的需求，尤其是中小企业更需要金融类的资源。也和各位提出金融方面第一个就是消费金融，会带动消费能力的增加，其次就是财富管理，有钱的话怎么运用他的金钱，这个在财富里面是很重要的。另外考虑到人民币业务的商机扩大，人民币未来会是一个强势的货币，现在逐步都可以看得到的，财务管理、海外直接投资等等。其实这个金融商机很重要的一点就是农村金融商机，在“十二五”规划里面提到包括农村信用社的改革，包括社区银行，包括农村小型的金融组织和小的信贷，又特别提到最近大陆积极推动的村镇银行，我想这个都是农村金融的一方面。

　　接下来要和各位介绍银行经营管理的影响和挑战，也就是说“十二五”实施阶段，我们面临的影响和挑战，这里面大体分五个部分，一个是总体经济，一个是产业结构方面，其次是银行业的应对之道，后面是台湾的银行怎么面对。

　　第一个总体经济方面分两个，一个是国际的，欧美日宽松的货币政策，加上亚洲国家经济的高成长，会造成资产泡沫化和分析。下面就是财政赤字，欧洲、美国宽松的货币政策都会是赤字削减的一个措施。右边这个可以看出来欧洲主权债务没办法控制的话，会持续使金融市场动荡，商品价格会上涨，这个风险是很大的。大陆方面有三个，一个是大陆为了抑制通货膨胀的压力，货币政策回去紧，利率会提升，最近可以看得到大陆的利率一直在调升，会增加资金的成本，其实就是人民币汇率的升值，面对国际检的一些压力可能会抑制出口的动力。最后一项就是原物料和工资水准的上扬，最近大陆可以看出来整体工资在上扬，这个会增加企业的成本。底下是产业结构调整的压力也会增加，包括高耗能、高污染的产业必须要面临调整，像火力发电、炼钢必须要改善，新兴产业的研发和生产效益又存在不确定，产业研发的效益最后花了很多钱会不会不成功也是不确定的。其次就是企业转型的压力，竞争是非常大的。

　　银行业的应对之道可以有几个面，一个是信贷策略的调整，一个新的能源新技术，未来经济发展的重点，所以整个银行是要适应未来这样一个产业，另外对“三农”，农业发展、农民所得、农村建设还有中小企业的业务发展，银行必须以客户需求为导向，将这个列为一个重点。另外就是中小企业的服务怎么来强化，这是必须要努力的。右边这个是个人消费的领域，这里面包括消费增加，包括相关的个人理财，银行卡、信用卡的业务，这个都是未来发展的潜力，包括电子商务化、消费模式的改变，银行都面临着怎么调整的问题。另外就是获利模式的调整，未来银行更主要的是在利差、利息上，竞争未来会更加剧烈，大陆目前整个利率是管制的，不过未来金融自由这个是要面对的相关价格的竞争。另外这里面特别提到，除了利率、利差的收入以外，包括中间业务的财务管理未来是银行必须努力的一个重点。包括相关资信的变化也是银行要努力的，在资信化中节省时间是很重要的。另外就是风险控制，银行的资金来自大众，怎么控制资金的应用，风险控管是未来银行要面对的。

　　接下来和各位介绍台湾银行业大陆经营的挑战，现在银行的扩张速度看起来比较缓慢，现在还是太少了，未来是需要努力的。营业项目，台湾的银行只能做外汇，所以A股市场的一些限制也会受影响，未来的获利的取得也会受影响。另外监管方面，早上王主席提到了，大陆未来相关的制度的管控会提出，台湾的银行也必须要面对。台湾银行业对大陆经营的应对策略，首要的任务就是第一年必须要获利，另外就是加强和中资银行的策略联盟，大陆很大，对台湾来讲怎么来经营大陆这一块的市场，怎么和中资银行的策略联合很重要，合作机构目前和大陆的中国银行签订的策略联盟我想是朝这个方向努力。其次就是ECFA里面大陆的绿色通道在大陆是必要的据点或者是资产，这个包括中西部的几个重要城市，四川的成都、重庆等等台湾的银行都可以参考。还有包括利用网络银行策略来取得市场，包括目标客户的差异化，还包括希望台湾提供的一些服务，还有相关的中小企业还有台资企业的拓展方向。

　　接下来给大家介绍两岸银行业加强交流和合作，包括ECFA签了以后，台湾黄金黄金十年的计划，还有大陆的“十二五”规划有很大的合作商机，分三个方向和各位介绍，一个就是两岸的新兴重点产业发展方向是一致的，两岸的金融优势互补，还有台湾银行业有一些利用的存在。从这个图(PPT)可以看出，左边是台湾目前在推动的一些计划，包括六大新兴产业，包括十大重点方面，包括大陆“十二五”里面的七大战略信息，各位可以看出来颜色相同，这个几乎都是两岸的计划是一样的，所以两岸未来不管五年、十年，产业的发展方向是一致的。刚才和各位提到两岸金融优势互补，这里面包括市场、人才、经验的交流与合作，台湾毕竟金融发展成熟的时间比较早，和大陆两者怎么做结合，尤其是文化、人才、背景两岸都非常的相近，这些都是可以互补的。两岸资金的流动可以带动企业的融资、并购和连带一些商机，我想这个都是两岸可以合作的。其实就是金融专业与客户服务的互补，台湾金融业主要服务于台商，早上主席也提到了，台商目前有四万多家在大陆，我想未来可以服务到这一块。其次是中小企业授信融资，大陆的银行对中小企业比较疏忽，这一块大家可以来交流、提升。另外就是财务管理业务，一个是消费的增加，人民有钱，未来财务管理毕竟是一个可以盈利的重点。还有基层金融的发展经验，台湾早期的基层金融，就是大陆的农村或者村镇里面的一个金融，台湾早期的金融其实也有惨痛的教训和经验，原来台湾的基层金融两百多家，目前剩下不到70家，这个是很特殊的，而且有一些倒闭最后做了一些处理，大陆未来发展金融其实可以拿台湾的例子来做参考。这里面当然是一些利基，大家可以参考，包括台商的部分，包括台湾银行资源化程度，因为时间比较早。商品的多元化、财务管理还有国内的经营模式，还有中小企业授信等等。

　　最后就是结语，大体上从以上几点，第一个就是大陆在全球经济复苏过程中扮演重要的角色，“十二五”规划推进大陆经济转型和转变，另外两岸新兴重点产业发展方向是一致的，互补性也很强，合作的潜力、空间也很大。“十二五”规划对两岸银行业带来很多商机，但也面临着总体环境和产业结构创新的挑战，其实是两岸银行业经营体制不断提升，成功克服国际金融危机，“十二五”规划期间两岸银行负责实现经济结构战略性调节的使命，可多方面加强合作与交流，共创双赢的契机，未来希望在两岸的金融之间我们提供最优质的服务。

　　以上是我针对今天主题的报告，各位有什么异议请纠正，我就为各位介绍到这里，谢谢各位。